- 1. Типы кредитных карт и способов их получения
- 2. Как определить выгодную карту
- 3. Халва от Совкомбанка
- 4. Совесть всегда с собой
- 5. Что вместо денег предлагает Альфа-банк
- 6. Почему так популярна Тинькофф Платинум
- 7. Почтовый Экспресс — моментально для всех
- 8. Просто от Восточного, да не просто по просрочкам
- 9. Использование рассрочки от Хоум Кредит
Типы кредитных карт и способов их получения
Есть два основных вида:
- кредитные;
- с рассрочкой;
Первые предназначены для использования денег сверх имеющейся суммы с учетом того, что впоследствии их необходимо будет возвращать с процентами. Согласно условиям использования, вернуть банку следует заемные деньги и оплатить комиссию за использование. Сделать это можно, просто положив средства на счет.
Достоинства:
- Безопасно не носить с собой наличные деньги. В случае чего можно позвонить на горячую линию банка.
- Можно достаточно быстро и удобно осуществлять расчеты.
- У многих организаций есть бонусные программы и кэшбэк.
- В некоторых банках есть льготный период: займы до двух месяцев предоставляются бесплатно.
- Начисляются проценты на остаток, которые способны частично покрыть убытки в связи с инфляцией.
- Часть покупок вы сможете совершать онлайн с доставкой на дом.
- Элитные варианты предоставляют бесплатное страхование и скидки по всему миру.
Недостатки:
- Есть риск взлома карточки и кражи денег со счета.
- Есть определенные ограничения на снятие наличных и операции с денежными средствами.
- Сложный процесс восстановления, если она потеряна или заблокирована в поездке заграницу.
Карты рассрочки — уже не новый вид, предназначенный для упрощения и получения выгоды от покупок за счет заемных средств и кэшбэка. Если клиент соблюдает условия по договору и не появляются просрочки, то оплачивается сумма по факту использования.
По картам рассрочки действует определенный лимит на снятие. Сумма займа и срок зависят от магазина и товара. От кредиток они выгодно отличаются отсутствием комиссий и процентов. Все неустойки выплачиваются магазинами-партнерами, которых банковские структуры привлекают клиентов.
Способы получения банковской карты
Доставка по почте
Заявка оформляется дистанционно. При этом банковская карта приходит в заказном письме, внутри конверта обязательно есть пин-код и инструкция по активации. Вы должны проделать все процедуры, подписать предложенный договор и отправить или отнести в банк.
Стандартно для активации требуется позвонить на горячую линию и продиктовать паспортные данные, номер счета, договора и ответить на несколько вопросов. По окончании этой процедуры нужно поставить подпись на обороте документа.
Бывает такое, что в почтовом ящике пришло письмо с кредиткой, которую не заказывали, обычно они неактивные и без пин-кода. При желании использовать следует позвонить оператору.
Достоинства:
- Не нужно большого количества документов и тратить временные ресурсы на посещение банковского учреждения.
- Есть возможность тщательно изучить договор.
- Можно получить в почтовом отделении.
Недостатки:
- Повышенный процент на займ.
- Низкий лимит на кредитные средства.
Доставка на дом
Все давно привыкли к хорошему и уже не хотят стоять в очереди, поэтому в борьбе за клиента финансовые организации создают возможность доставки курьером.
Самый известный банк, предоставляющий такую услугу совершенно бесплатно по всей России — «Тинькофф».
Немногие финансовые учреждения делают подобное, тем более не беря за это деньги. Например, в «Связном» есть опция ускоренной доставки, стоимость которой 300 рублей.
Достоинства:
- Удобно, потому что нет необходимости ехать в офис.
- Экономия времени и средств, так как доставка происходит в короткие сроки и тут же на месте подписывается договор без предоставления дополнительных документов.
- Есть возможность досконально изучить все предложения на рынке и выбрать лучшее, а не то, которое предоставляет банк, находящийся в вашем районе.
Недостатки:
- Иногда услуга предоставляется платно.
- Не все банки готовы на это пойти.
В отделении (филиале)
Нужно прийти и написать заявление, сдать на проверку документы, а менеджеры банка сообщат, когда забирать карточку. При этом за день до выпуска на телефон придет смс. После оповещения необходимо явиться в отделение с паспортом и получить у сотрудника свою банковскую карту.
Достоинства:
- Внушает доверие.
Недостатки:
- Зачастую просят предъявить справку о доходах.
- Возрастные ограничения: только от 21 года и до 65.
- Неудобно.
- Тратится много времени на оформление, ожидание.
Как определить выгодную карту
Предлагаем вам ряд подсказок и параметров, по которым стоит выбирать банковскую услугу:
1. Оплата за обслуживание
Многие клиенты банковских организаций выбирают карты с низкой стоимостью годового обслуживания, хотя при небольшой переплате может быть открыта хорошая перспектива: оформить достаточно доходную карточку с начислением кэшбека и повышенных процентов на остаток.
2. Кэшбек
Не все банковские организации предлагают дополнительную опцию кэшбек. Альтернативой могут считаться, например, «Спасибо от Сбербанка». Но в первом случае начисляются денежные средства, а во втором — баллы. И обычно бонусы можно потратить только у партнеров.
3. Льготный период
В течение этого времени есть возможность пользоваться кредитными средствами, как при рассрочке, без уплаты процентов. Например, в Сбербанке это 50 дней.
4. Комиссия
При расчетах картами существуют комиссии за некоторые виды операций.
Технические: выпуск, закрытие, ведение счета.
Операционные: снятие наличных, переводы, оплата в интернете, квартплата.
5. Плата за дополнительные услуги
Роспотребнадзор по закону оформил запрет на оплату дополнительных услуг, но финансовые учреждения берут денежные средства за страховку, которую приняли обязательной. Также мобильный банк, который является бесполезным с появлением интернет-банкинга и приложений, обычно не нужен пользователю.
Зачастую менеджеры утверждают, что подключенные услуги бесплатны, а впоследствии получается обратное. Следует помнить, что доп. услуги носят добровольный характер.
Теперь показывает на примерах кредитные карты без справок о доходах.
Халва от Совкомбанка
Карта предоставляет возможность покупать в рассрочку и хранить средства на персональном счете на выгодных условиях.
Плюсы:
- без справок;
- обслуживание без взимания платы;
- кэшбэк;
- снятие со счета во всех банкоматах.
Недостатки:
- требования к официальному месту работу и регистрации.
- Лимит снятия составляет 100 тысяч рублей в месяц, для рассрочки — до 350.
- Оформить ее могут только официально трудоустроенные на протяжении как минимум 4-х месяцев и имеющие регистрацию в районе банка.
Кэшбэк:
- 3% – у партнеров,
- 1% предоставляется всегда.
Процентная ставка:
- 6,5% всегда, при любых условиях.
- 7,5% — если в течение месяца было более 4 операций у партнеров от 10 тысяч рублей, а стоимость одного товара — 3 тысячи.
За использование: взимается 1% за перевод, 2-4% за снятие.
За просрочку платежей начисляется:
- 590 в первый раз;
- + 1% от остатка за второй;
- + 2% за последующие.
- Штраф с пени с шестого дня на остаток долга более 500 рублей — 19% годовых: 0,05% в сутки.
Совесть всегда с собой
Преимущества:
- Большой срок.
- Удобство оформления.
- Бесплатные расчеты и обслуживание.
- Кредитный лимит до 300 тысяч рублей.
- Бесплатное смс-информирование.
- Моментальная кредитная карта в день обращения без справок.
- Для блокировки нужно просто позвонить на горячую линию.
Недостатки:
- Нельзя снимать наличные.
- Расплатиться можно только у партнеров.
Условия предоставления рассрочки:
- Каждый может предложить свои сроки. Минимальный срок – один месяц, максимальный — 12 месяцев.
- Выпуск и дальнейшее обслуживание предоставляется бесплатно.
- Пополнение и использование кредитного лимита в пределах установленного срока осуществляется без дополнительных платежей.
- При упущении сроков платежей начисляется 10% годовых на остаток.
- При просрочке регулярной выплаты начисляется штраф 290 рублей, который не зависит от срока.
- Оплата покупок по безналу происходит без изъятия дополнительных комиссий только у партнеров.
Что вместо денег предлагает Альфа-банк
Плюсы:
- В партнерских банкоматах снятие происходит без процентов.
- Предоставляется смс-уведомление без оплаты.
- Есть кэшбэк.
- Кредитные карты выдаются без справок с доставкой.
Минусы:
- Выпуск возможен только при покупке платных дополнительных услуг.
Есть пакеты: Оптимум, Комфорт, Максимум. Самый дешевый вариант стоит 2189 или бесплатно при соблюдении следующих условий:
- остаток свыше 100 тысяч рублей;
- траты от 20 тысяч в месяц;
- поступление зарплаты.
Кэшбэк начисляется на следующих условиях:
- 10% суммы чека на заправках;
- 5% — общественные места питания;
- 1% при любых обстоятельствах.
Обслуживание обходится клиентам 1990 в год.
Снятие наличных происходит при следующих условиях:
- В домашних и партнерских банкоматах 0%.
- В сторонних — 1%, минимально 180 рублей.
Кредитный лимит может быть до 1 миллиона.
Величина пени за сутки просрочки платежа составляет 1% от задолженности.
Штрафы за задержка по кредиту 600 рублей.
Почему так популярна Тинькофф Платинум
Преимущества:
- бесплатное обслуживание;
- кэшбэк;
- выдача наличных даже во всех терминалах;
- кредитные карты без справок с доставкой на дом.
Недостатки:
- высокий уровень кэшбэка лишь у партнеров.
Если у вас есть открытый депозит, кредит, остаток на счету больше 30 тысяч, то обслуживание осуществляется бесплатно, иначе — 99 рублей в месяц.
Кэшбэк за безналичную оплату:
- 5% — покупки из выбранных категорий;
- 1% — все остальные;
- 3-30% по специальным предложениям партнеров.
Начисляется 6%, если остаток средств не менее 300 тысяч и траты превышают 3 тысячи рублей.
При условии расходов свыше 3 тысяч в месяц снимать наличные до 150 тысяч рублей можно без комиссии, при отсутствии использования будет удержано 90 рублей. При превышении лимита начисляется пеня — 2% от суммы.
За снятие наличных — 2,9 %.
Почтовый Экспресс — моментально для всех
Преимущества:
- Удобный лимит.
- Покупка товаров в долг без выплаты процентов.
- Нет дополнительных комиссий за предоставление услуг.
- 0% по займу на оплату товаров и получение средств.
- 0% — ежемесячная оплата за использование
- 0% за пополнение.
Недостатки:
- Отсутствие возможности бесконтактной оплаты.
Условия получения и обслуживания:
- Обратиться в отделение банка, либо заполнить анкету на сайте.
- Дождаться решения руководства.
- Предоставить необходимые документы.
- Подписать договор.
Оплата за обслуживание взимается за год в зависимости от лимита и размера долга: 300, 500 или 600 рублей. Кредитный лимит: 50 00; 10 000; 15 000.
По истечении двух лет процентная ставка равна рефинансированию, согласно условиям Центробанка.
Процент за снятие наличных: 5,9%, но не менее 300 рублей.
За просрочку платежей взимается 20% годовых.
Просто от Восточного, да не просто по просрочкам
Преимущества:
- Кэшбэк.
- Простота оформления.
- Оплата за обслуживание в зависимости от лимита.
Недостатки:
- Комиссия за обслуживание.
Условия получения и обслуживания:
- Наличие паспорта.
- Возраст от 18 до 70 лет.
- Регистрация.
- Наличие официального места работы: минимум 3 месяца.
Можно также для оформления заполнить онлайн-форму заявки. После рассмотрения и вынесения положительного решения можно забрать карту в отделении банка.
Лимит займа:
- До 120 тысяч со стоимостью комиссии 30 рублей.
- 120-200 с платой 50 рублей.
За снятие комиссии нет, а вот за просрочку платежей начисляется 10%.
Использование рассрочки от Хоум Кредит
Преимущества:
- Кредитная карта, которая становится моментальным решением, заказывается онлайн без справок о доходах и поручителей по паспорту.
- Практически везде принимают.
- Бесплатное обслуживание.
- Отсрочка платежа до года.
Недостатки:
- Ежемесячный платеж.
- Очень высокие проценты за просрочку.
- Нет возможности снять наличные.
- Ограниченный список целей на предоставление рассрочки.
- Мало партнеров.
- Неудобная процедура пополнения.
Условия получения и обслуживания:
- Наличие паспорта.
- Заполнение заявки на сайте банка.
- Интервью с менеджером.
- Получение в любом отделении.
Есть обязательный ежемесячный платеж в размере 7% от суммы покупок.
Кредитный лимит — до 300 тысяч рублей.
Нет возможности обналичить, осуществлять переводы.
За просрочку платежей на остаток задолженности начинают начисляться 30% годовых.