Какой самый выгодный кредит на авто и как получить лучшие условия

Несмотря на кризисную ситуацию в стране, на дорогах увеличивается количество автомобилей, их показатель растет с каждым годом, благодаря автокредитам. Если вы задумались о покупке машины, а денег не хватает, то эта статья поможет разобраться, как на лучших условиях получить автокредит и что для этого нужно.

Кому дают кредит на машину: требования к владельцу

В первую очередь, когда задумались о займе, нужно проверить, подходите ли по параметрам, которые указаны в условиях финансового учреждения. Обычно на сайтах банков и автосалонов есть требования к потенциальным заемщикам и условия, на которых выдаются кредиты разным группам населения.

Например, появляются сезонные предложения, семейные и тому подобное. Если это автосалон, то таким образом – делая скидки, менеджеры продают автомобили, которые застоялись на витрине, очень дорогие модели.

Покупка машины — денежный вопрос, поэтому все кредитные организации предъявляют ряд требований, которым должен соответствовать будущий автовладелец:

• Гражданство РФ.
• Возраст 21-65.
• Регистрация по месту жительства.
• Стаж работы от полугода.
• Подтверждение доходов с места работы.
• Первоначальный капитал для уплаты взноса по покупке (10-20%).

Эти условия обеспечивают кредитным организациям, выдающим займы, безопасность: страхование ограждает от порчи залогового имущества и неплатежеспособности заемщика, возраст говорит о работоспособности, гражданство и регистрация могут помочь найти человека, первоначальный взнос – гарант возможности выплачивать кредит.

Осталось разобраться, где можно взять автокредит. Это может быть автосалон, банк, любая финансовая организация, которая осуществляет кредитную деятельность и имеет лицензию.

Кредит на покупку личного транспорта – это очень важный шаг, поэтому вы должны решить, хотите ли переплачивать за такую покупку.

Тонкости обязательного КАСКО: хорошо или плохо

Обязательной составляющей при кредитном займе на покупку автомобиля является страхование. Оно является залогом безопасности банка и заемщика, потому что покрывает расходы, связанные с порчей транспорта.

Необходимо оформить три вида страховки:

• Страхование жизни и здоровья.
• ОСАГО.
• КАСКО.

По законодательству ОСАГО – обязательная часть при эксплуатации автомобиля. Она предусматривает, что при возникновении ДТП страховщик покрывает убытки.

КАСКО – страхование от ущерба и угона, которое покрывает все убытки, но это дорогое удовольствие: стоимость около 10% от цены машины. Оно не обязательно, если автомобиль покупается за наличные деньги, а вот кредитные организации требуют наличие полного пакета КАСКО.

Это на самом деле выгодно, потому что при возникновении страхового случая страхователь получает сумму на ремонт, которая зачастую превышает необходимую.

Автомобильные салоны предлагают услуги по оформлению займа без страхования совсем или только с обязательным, но за большой процент, короткий срок погашение (до года) или надбавку к стоимости. В такой ситуации покупатель решает, что именно ему в данный момент выгодно, и поступает по ситуации.

Документы для получения автокредита

Когда уже выбор состоялся и решено брать кредит, нужно ехать в финансовую организацию, но перед посещением банка или автосалона подготовьте следующие документы:

1. Ксерокопия паспорта (лучше сделать несколько копий).
2. Ксерокопия водительского удостоверения..
3. Заполнить анкету (обычно есть на сайтах кредитных организаций).
4. Справка 2-НДФЛ о доходах физического лица за год.
5. Выписка с банковского счета.
6. Полис ОМС.
7. Договор купли-продажи.
8. ИНН.
9. Пенсионное свидетельство.

Основной пакет документов составляют первые три позиции, остальное требуется лишь в некоторых организациях для подтверждения своей личности и платежеспособности.

Список справок для оформления займа на покупку машины можно также уточнить в службе технической поддержки или на в кредитном отделе банка, в зависимости от того, где вы решили получить деньги Зачастую на сайте также есть ответы на большинство часто задаваемых вопросов.

Виды займов на машину

Чтобы выбрать, какой автокредит выгоднее, нужно сравнить все возможные займы для покупки по ключевым параметрам.

Есть несколько видов кредитов на покупку автомобиля, у каждого из которых свои достоинства и недостатки:

1. Потребительский

Достоинства:

• Не требуется подтверждение дохода, справки о заработной плате.
• Минимальный пакет документов.
• Короткие сроки на рассмотрение.
• Досрочное погашение без комиссий.
• Автомобиль не находится в залоге у кредитной организации.

Недостатки:

• Высокий процент.
• Жесткие возрастные ограничения.
• Страхование и дополнительные услуги.
• Штрафы за нарушение договора.

2. Автокредитование

Достоинства:

• Процентная ставка в разы ниже.
• В тот же день можно забрать автомобиль.

Недостатки:

• Первоначальный взнос около 30% + страхование КАСКО и ОСАГО.
• Автомобиль находится в залоге.
• При досрочном погашении снимается комиссия, которая покрывает потери банка в процентах.

3. Trade-in

Суть: отдаете старое авто, чтобы получить скидку на новое.

Достоинства:

• Экономия времени и средств.
• Низкая процентная ставка.
• Оформляется в считанные часы.

Недостатки:

• Низкая оценочная стоимость старого автомобиля.
• Ограниченный ассортимент выбора новой машины.

4. Buy-back

Суть: кредитование с последующим выкупом машины автосалоном.

Достоинства:

• Гарантированная продажа за 50% стоимости по окончании срока кредита.
• Низкие процентные ставки.

Недостатки:

• При выкупе автосалоном проверяется исправность автомобиля.
• Большая переплата .

5. Автолизинг

Суть: гибридная форма аренды и кредита с заключением трехстороннего договора.

Достоинства:

• Автомобиль сразу поступает в эксплуатацию.
• Простота оформления .
• Компания берет на себя все процессы обслуживания .
• Нет выплат имущественного и транспортного налогов.

Недостатки:

• Переплата.
• Страхование.
• Право собственности обретается только после полного погашения .

Какой автокредит выгоднее, определяется начальным капиталом и вашими целями, всегда это происходит в индивидуальном порядке.

Как оформить кредит на транспорт с субсидией государства

Автокредит с господдержкой представляет собой льготную программу с лояльными условиями, согласно которой происходит субсидирование процентов. Пока это самый выгодный кредит на авто, но займ на указанных условиях может получить не каждый.

Что для этого нужно

Есть два направления предоставления такого вида займа:

• Приобретение своего первого автомобиля.
• Приобретение личного транспорта для семьи, у которой двое и более детей.

Условия программы очень просты:

• Цена автомобиля должна быть меньше полутора миллиона рублей: чем меньше сумма, тем вероятнее одобрение по заявке.
• Первоначальный платеж, который подтверждает состояние и возможность выплатить кредит, должен превышать двадцать процентов от цены.
• Выпуск 2017-2018 год, более старые автомобили не могут участвовать в программе по указанным требованиям.
• Срок займа — менее трех лет.
• Отсутствие владельцев по ПТС.

Какие выгоды вы от этого получаете:

• Скидка 6,7% на процентную ставку.
• Скидка 10% на цену машины (автосалоны часто увеличивают размер скидки на определенные марки, исходя из своих интересов).
• Можно приобрести под материнский капитал (при этом не производится залог машины).
• Предоставляется только в официальных автосалонах (таким образом, можно проверить место, где собираетесь приобрести автомобиль).

Выплаты по поддержке производятся салону, а не владельцу. Например, за ТС стоимостью полтора миллиона рублей можно сэкономить 150 тыс рублей: существенно.

Примерный список марок автомобилей, которые входят в программу ограничены списком: некоторые модели Chevrolet; Solaris; Kia Rio; Mazda 3; Renault; все модели Lada, так как государство поддерживает отечественных производителей.

Как видите, это легковой транспорт среднего класса. Лучший кредит на авто доступен только для людей со средним достатком, чтобы дать возможность обзавестись своей машиной.

Нюансы оформления в автосалоне

Зачастую в салоне предлагают оформить кредит на месте, но тут могут быть ловушки. Обычно дилеры предоставляют такие же условия кредитования, как в банках, но при этом допродавая дополнительный товар на невыгодных условиях. Это может быть что-то дешевое, с высоким уровнем элитности.

Достоинства:

• Оформление и покупка в одном месте.
• Экономия времени и сил.
• Дополнительные скидки, подарки.
• Выгодные условия.
• Индивидуальный подход.

Недостатки:

• Ограниченный выбор кредитов.
• Большое количество банков.
• Дорогая навязанная страховка.

Условия кредита на авто в салоне обычно сходятся в ключевых моментах с банками. Список документов лучше уточнять на месте, но взять все из рекомендуемого.

Следите за разговором, реже соглашайтесь, даже на выгодные предложения. Берите с собой калькулятор, пересчитывайте все, за что придется платить.

Без банка в действительности не обойтись, потому что дилеры сотрудничают с кредитными организациями.
Правда, у некоторых производителей появились кэптивные банки — эти организации, которые занимаются также только финансовой деятельностью, но их объединяет один учредитель – производитель авто. В этом случае его условия будут распространяться только на машины, произведенные в этой корпорации.

Оформление кредита на автомобиль с залогом транспортного средства

При таком виде оформления сделки залогом выступает покупаемое ТС.

Условия кредитования практически ничем не отличаются от обычного автокредита. Один нюанс – залоговым имуществом, которое подтверждает платежеспособность и перекрывает риски финансовой организации, будет являться покупаемая машина.

Порядок получения:

1. Оформление кредитного договора.
2. Резервация денег на счету финансовой организации.
3. Выплата первоначального платежа.
4. Передача автомобиля.
5. Регистрация и постановка на учет.

При оформлении залога появляется возможность взять кредит на авто без первоначального взноса. Это можно сделать в салоне или Сбербанке.

Требования, предъявляемые к машине при подаче заявки на автокредит

Новый автомобиль без пробега взять нет никаких проблем. Нужно просто приехать в салон, выбрать и зарегистрировать займ.

В ситуации, когда есть необходимость взять машину с пробегом, процесс усложняется. В таком случае есть ряд условий, которым должна удовлетворять машина и будущий владелец.

У банков и автосалонов индивидуальные требования к пробегу, марке и типу ТС, но можно выделить основное.

Для подержанных машин общие условия:

• Пробег авто не более 100 000 км.
• Для иностранных машин проверяется растаможка.
• Срок эксплуатации 10 лет для иностранных производителей, 5 лет — отечественных.
• Хорошее состояние.

При этом не стоит забывать, что есть риск при покупке такого автомобиля (скрытые дефекты).

Первоначальный взнос и переплата

Первоначальный взнос позволяет уменьшить риски по автокредиту, доказывая платежеспособность заемщика. Это выгодно, потому что происходит уменьшение переплаты.

В отдельных случаях при выплате большего первоначального взноса, чем минимально-заявленный, предоставляются бонусы, скидки, снижение процентной ставки. Так поступает большое количество автосалонов, которые самостоятельно оформляют автокредиты.

Стоит отметить, что при оформлении кредита на авто первоначальный взнос уменьшит выплаты и переплаты, а также станет залогом платежеспособности.

Предложения банков для получения автокредита

Чтобы разобраться, какие кредиты на авто предлагают разные организации, стоит рассмотреть их по ключевым решающим параметрам.

1. Программы от производителей. Достаточно невыгодная сделка, так как высокий процент — от 9,9, — при этом необходимо сразу отдать 15-20% стоимости, как первоначальный взнос. Условия при этом сохраняются по срокам: до 5 лет, взять займ можно на покупку любой машины.
   Программы от банков отличаются более лояльными условиями, низкими процентными ставками. Подробнее о крупных представителях финансовых организаций.
2. Программы ВТБ 24 предполагают автокредит с процентной ставкой от 5 и выше и стандартным сроком ограничения кредита до 5 лет. При оформлении нужно внести от 20 процентов стоимости транспортного изделия.
3. Газпромбанк предлагает высокую процентную ставку 13,75, но продление срока кредитования до 7 лет. Первоначально необходимо внести также от 20 процентов стоимости машины.
4. Сбербанк предлагает самую низкую процентную ставку — 3,9! При этом есть возможность оформить без первоначального взноса, хотя срок займа остается до 5 лет.
5. Россельхозбанк предлагает взять деньги до 5 лет с залогом автотранспорта под 12,5 процента. При покупке необходимо оплатить самостоятельно от 15%.
6. ЛокоБанк – относительно непопулярная финансовая организация, предлагает взять автокредит сроком до 7 под 11,4% годовых. При этом указано, что первоначально нужно внести от 10% стоимости транспорта.
7. УралСиб предлагает взять автокредит по ставке от 9% на срок до 7 лет. Первоначальный взнос должен составлять 10% от стоимости транспортного средства.
8. ЮниКредит предлагает аналогичные условия, как у банка УралСиб

Где лучше брать автокредит, решать только вам, исходя из финансового и социального положения. Мы предоставили почву для размышлений и сравнительную характеристику ситуации по займам в разных банковских учреждениях.

← Вернуться