Какие условия кредита на получение образования студентам в вузе

В мире образование является неотъемлемым аспектом жизни успешного человека и напрямую влияет на будущий карьерный путь. Диплом играет значительную роль в получении хорошей должности.

По завершении школы многие задумываются о бесплатной учебе в вузе, но не всем удается добиться этого — количество бюджетных мест ограничено, а конкурсный отбор строг. С годами постоянно увеличивается число абитуриентов, поступивших на платной основе, потому дополнительные средства будут очень кстати. Позволить себе оплатить весь курс может не каждый, и образовательный кредит отлично подсобит в этом.

Какие условия выдвигают банки на потребительский кредит наличными студентам на оплату обучения в вузе

Давайте разберемся с некоторыми видами ссуд, подходящих для оплаты образования, их достоинствами и недостатками.

Образовательный целевой

Плюсы заключаются в том, что для его получения не обязательно быть совершеннолетним. Заверив согласие родителей, подросток может самостоятельно взять кредит. Здесь также относительно низкие проценты — 10-20%. Удобным для абитуриента будет и факт, что образовательный займ позволяет оплачивать на протяжении всего периода учебы (1-5 лет) только проценты, а после выпуска необходимо будет внести всю сумму. При досрочном получении диплома, банк пересчитает сумму, и студенту не придется выплачивать остаток.

Существуют и минусы данного целевого займа. Финансовое учреждение будет оплачивать не более 90% от суммы стоимости учебы. Обязательными будут наличие дополнительного страхования жизни и трудоспособности. Деньги взаймы нельзя потратить на другие нужды — делаются переводы на счет учебного заведения.

Потребительский кредит на получение образования наличными

Достоинством будет быстрое время рассмотрения и выдачи денег абитуриенту, а также сами суммы, варьирующиеся от 100 000 до 1 миллиона. Для оформления займа допускается подача документов без предоставления справки о доходах, что создает дополнительные удобства для учащихся, работающих неофициально. Потребительский можно погасить досрочно и не выплачивать оставшиеся проценты.

В отличие от образовательного, данный вид займа имеет высокие проценты, особенно для неофициальных работников. По завершении учебы у выпускника могут возникнуть проблемы с его возвратом.

Кредит студентам на оплату обучения в вузе: условия получения

Выдача образовательного займа — достаточно рискованный шаг для компании. Поэтому здесь есть свои требования, которые способствуют скорейшей выдаче кредита студентам на оплату обучения в вузе: условия банков не так сложны, как кажется в первый раз. При нужде в большой сумме займа, компания может попросить предоставить особое обеспечение или поручителя.

Если абитуриент решился на такой шаг, как получение образовательной ссуды, и согласен на общие условия, то следующим этапом будет сбор необходимых документов. Важно заранее узнать обо всех бумагах, которые могут потребоваться. Это поможет сэкономить гораздо больше времени как абитуриента, так и самого кредитора. Для будущего обладателя займа на образование нужно собрать следующие документы:

1. Паспорт гражданина России и его копия.
2. Заключенное соглашение с университетом.
3. Заявка.
4. Трудовая книжка и ее копия, а также справка о доходах за полгода (документы родителя, если абитуриенту меньше 18 лет).
5. Военный билет (для мужчины до 27 лет).
6. Заверенное родительское согласие (если абитуриенту нет 18 лет).
7. Выписка из ЕГРП.
8. Свидетельство регистрации права собственности на недвижимость (если есть).

Механизм оформления

Получить в займы от банка можно в довольно короткие сроки, зная все необходимые детали и нюансы, которые могут возникнуть в будущем.

Чтобы полностью разобраться во всем процессе, рассмотрим его основные этапы:

• Подача документов в желаемый ВУЗ на платную основу. Договор, подписанный с университетом об обучении на платной основе, понадобиться в будущем для предоставления кредитору.
• Подача документов в банк. Как уже говорилось выше, заранее подготовленные необходимые бумаги ускорят процесс в несколько раз и снизят вероятность отказа. На этом этапе кредитор предоставляет клиенту все требования для получения денег взаймы.
• Банковский анализ документов. На этом этапе эксперты проверяют и анализируют бумаги, предоставленные заемщиком. Если данные не совпадают или являются неверными, то банк может отказать в выдаче средств для абитуриента. При зарплате заемщика или поручителя меньше 20 000 рублей в месяц заявление также может быть отвергнуто.
• Выдача средств. При отсутствии проблем с документами будущему студенту начислят нужные средства. Многие организации не выдают потребительский кредит на получения образование наличными и перечисляют суммы каждый семестр на счет учебного заведения. Получая деньги на руки, потребуется ежегодно предоставлять квитанцию о самостоятельной уплате долга в вузе.

Доступные предложения банков

Узнав об общих условиях и требованиях финансовых организаций для оформления целевой ссуды, перейдем к частным случаям. Множество российских финансовых организаций готово позаботиться о будущем своей молодежи и предоставить ей возможность обучаться в желаемом университете.

Следующий перечень поможет подобрать для себя подходящий кредит с наиболее удобными условиями:

• ОТП банк позволит получить потребительский наличными по ставке в 11,5%. Срок возможного возвращения займа составит 5 лет. Максимальная сумма, которую готов покрыть кредитор, — 1 миллион рублей. Первоначальный взнос может составлять по желанию от 20% от стоимости обучения до 80%.
• Совкомбанк готов обеспечить будущего студента потребительским займом на сумму до 1 миллиона рублей по ставке от 12% до 20%. Срок действия данного договора составит до 3 лет. Первоначальный взнос зависит от возможностей заемщика.
• Ренессанс Кредит предоставляет потребительские займы на суммы от 30 000 до 700 000 рублей. Условия предполагают оформление на срок до 5 лет по ставкам от 11,3% до 20%. Первоначальный взнос составит от 10% до 50%.
• Альфа-банк выдает своим клиентам до 2 миллионов рублей по ставке от 12% на оплату учебы в высшем учебном заведении. Погашение может происходить в течение 5 лет после его получения. Данная возможность доступна для заемщиков старше 21 года. Определенный первоначальный взнос отсутствует.
• Возрождение предлагает потребительский кредит без залога недвижимости на сумму до 2 миллионов рублей по ставке от 13,9%. Данный договор доступен на срок в 7 лет. Возможно погашение досрочно без комиссии. Первый взнос составит не более половины суммы.
• Сбербанк предоставляет средства с процентной ставкой в 7,5%. Срок кредитования составляет весь период учебы я и десять лет после его завершения. Банк покрывает до 100% стоимости обучения. Преимуществом будет господдержка — первые два года оплатой занимается государство. Учащимуся необходимо будет выплатить 60% в первый год и 40% во второй. Последующий возврат займа будет происходить в полном размере.
• Восточный-экспресс банк предлагает клиентам потребительские ссуды наличными до 3 миллионов рублей по ставке от 11,5 %. Договор на оказание услуг заключается на срок от 3 до 5 лет. Первоначальный взнос может быть по желанию и не превышает половины суммы.

Образование за границей

Обучение за рубежом приобретает все больше популярности среди будущих студентов. Другие страны предлагают интересные программы и дисциплины, которые привлекают абитуриентов из России.

Зарубежный диплом позволяет обеспечить прекрасное будущее в крупных российских компаниях и успешность в бизнес-начинаниях. Главной проблемой для обычных жителей станет отсутствие бюджетных мест в иностранных вузах, а получить грант довольно сложно. Не каждый может позволить себе оплатить семестр в учебном заведении Англии, Финляндии или Германии. Образовательный кредит станет отличной находкой для решения этой проблемы. Преимуществ такого способа одалживания от банка множество: начиная от возможности получения престижного образования и заканчивая низкими ставками и отсрочкой выплаты.

Решая обратиться за помощью в финансовое учреждение, важно знать и о наличии определенных сложностей, которые могут возникнуть в процессе:

1. Многие банки предпочитают заключать договоры на выдачу займов для обучения в российских институтах. Это уменьшает риски и позволяет гораздо проще отслеживать успешность студента. Для оплаты образования за рубежом придется найти кредитора, готового предоставить такую услугу.
2. Конвертация валюты требует затрат. Плата за учебу в иностранных вузах чаще всего оплачивается в евро или долларах, что принуждает заемщика переводить валюту самостоятельно, если он получает зарплату в рублях. Здесь нужно внимательно выбирать валюту, наиболее выгодную и удобную для будущих выплат.
3. Нежелание выдавать большие суммы денег на оплату обучения за границей. Образование за рубежом может стоить больших денег, которые не готов выдавать банк. Кредиты могут ограничиваться до 700-800 тысяч рублей, чего может не хватить на оплату курса. К тому же, кредитор почти всегда потребует поручителя или залог.
4. Соглашаясь на выдачу денег на образование за границей, банк может отказать в предоставлении отсрочки. В этом случае гораздо больше рисков для кредитующей стороны, которая может потребовать вносить средства во время учебы.
5. Подача бумаг для получения ссуды требует также наличие договора с университетом. Для этого студенту придется отправиться в другую страну и просить его лично. Большие затраты на перелет, проживание, перевод и его нотариальное заверение станут преградой на пути. Никто не исключает отказ кредитора, и все усилия и траты могут быть напрасными.

Хотя найти подходящий банк не просто, рассмотрим список и условия тех, кто все же готов предоставить финансы на образование за границей.

• Сосьете Женераль Восток. Позволяет покрыть затраты на обучение стоимостью до 50 000 евро или долларов с возможностью отсрочки платежа до 2 лет. Процентная ставка составит 11% для получения образования за границей. Погасить займ необходимо будет за срок от 1 до 6 лет.
• Росинтербанк. Выдает деньги на учебу размером до 50 000 евро по ставке 9,9-20,9%. Возможность погашения долга сроком до 6 лет. Доступна выдача денег лицам от 16 лет. Длительность отсрочки составляет 1 год.
• Ситибанк. Предлагает кредит на учебу в иностранном учебном заведении стоимостью до 1 миллиона рублей по ставке 17,2-29,5%. Срок действия договора составит не более 5 лет. Для получения денег заемщику должно быть не менее 22 лет.
• Интеза. Дает средства на обучение в итальянских вузах. Сумма может варьироваться от 35 000 до 1 миллиона рублей. Обязательного первоначального взноса нет, а ставка, которая действует на протяжении всего срока, составляет 14,5–17,5%. Доступна отсрочка на 2 года с погашением процентов. Возможный срок — до 7 лет.

Облегчить бремя выплаты займа на учебу за границей может грант от учебного заведения. Данное преимущество с большей вероятностью доступно для тех, кто желает поступить на магистратуру или аспирантуру в зарубежный университет. Грант предоставляют для перспективных абитуриентов, которые не способны оплатить обучение самостоятельно. Для поступления на бакалавриат также можно получить финансирование, но учебное заведение покроет только часть стоимости или даст скидку.

Гранты могут быть полные и частичные. Первый покрывает все расходы, включая проживание, питание и перелет. Частичный грант оплачивает только обучение в университете. Получить его не так уж и легко, ведь желающих много. Но такая финансовая помощь может полностью обеспечить студента, и ему, возможно, даже не придется брать займ.

Поддержка от государства

Льготные кредиты предоставляются тем, кто не может заплатить за учебу. Преимущество такого рода займа в том, что процентная ставка гораздо ниже и нет необходимости предоставлять справку о доходах. Данная образовательная ссуда выдается на услуги в конкретных учебных заведениях, которые участвуют в государственной программе. Такой возможностью любой абитуриент может воспользоваться только один раз в жизни и на ограниченные специальности. Главным условием для получения является отличная успеваемость и участие в олимпиадах. Ставка может составлять от 10%, а срок действия займа — от 3 до 15 лет.

Порядок погашения, как уже говорилось, достаточно удобен для учащегося. Во время обучения можно оплачивать только проценты, а по его завершению вносить основную сумму. При просрочке штрафы и пени будут взиматься только после полной выплаты.

В данный момент льготные образовательные кредиты заморожены из-за оптимизации новой государственной программы. Но не стоит расстраиваться — как только все документы будут пересмотрены, займ средств от государства снова станет доступным. Программу обещают возобновить осенью-зимой 2018 года.

Для этого необходимо оплачивать свое или обучение детей, братьев, сестер, не достигших 24 лет. Средства, которые были потрачены, должны не являться материнским капиталом. Также важно иметь на руках квитанции, подтверждающие трату средств именно на это. При соблюдении всех этих условий открывается шанс получить налоговый вычет до 120 тысяч рублей.

Для оформления вычета студенту нужно подать определенные документы:

• Заявку на вычет;
• Справку 2-НДФЛ и декларацию 3-НДФЛ;
• Договор с вузом и его копия;
• Справку об обучении на очной форме;
• Свидетельство рождения ребенка (для родителей или опекунов, оплачивающих учебу детей) и доказывающие родство документы (для оплаты образования братьев, сестер);
• Квитанции об оплате обучения;
• Подтверждение права на налоговый вычет;

При правильном и внимательном изучении всех документов и условий получение образование за счет банковских или государственных средств не будет отягощать и преподносить больших трудностей. Не стоит экономить на учебе, ведь это значительный вклад в будущее, который повлияет на успешность в карьере.

← Вернуться