БанкиДолги
пятница, 14 декабря 2018

Как взять кредит, чтобы погасить другой

Подписаться
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:

Где же взять кредит на закрытие и погашение других займов в банке, чтобы не возникало проблем и расходов? Даже у самых добросовестных людей часто может появиться просрочка по выплате денежных средств, которая приводит к серьезным разбирательствам. И одним из вариантов решения является перекредитование. Чаще всего его называют рефинансированием. Вы сможете получить необходимую сумму на погашение всех задолженностей в других банках. Но какие же существуют нюансы и что для этого нужно? Рассмотрим в статье далее.

Когда нужно подумать о перекредитовании

Рефинансирование — это предложение, которое позволяет заменять текущие задолженности перед банковскими учреждениями на иные. Обычно они более выгодны клиенту.

Рефинансирование может происходить как с одним отделением (реструктуризация), так и с переводом в другое. Всё определяет только банковская программа, по которой вы обслуживаетесь.

Если говорить о преимуществах перекредитования долга, то стоит отметить:

  • Выгодное предложение, которое позволяет снижать ставку практически на 2% по сравнению с начальными обязательствами.
  • Можно изменить валюту. Часто случается так, что люди могли брать потребительский займ в одной валюте, но потом курс изменился, и им стало невыгодно платить проценты.
  • Необходимо корректировать ежемесячный платеж при помощи изменения срока, чтобы приобрести финансовую стабильность.
  • Помогает снять некоторые обременения с недвижимости, которая находится в залоге. Очень часто такой вариант применяется для автокредитов, а также при других обстоятельствах, где залог считается обязательным требованием для проведения процедуры.
  • Нужно досрочно погасить все долговые обязательства в других банках или перенести долг в одно учреждение из разных.

Чтобы воспользоваться рефинансированием и заменить кредитующую организацию, стоит подумать о следующем:

  1. Оцените всю выгоду, которую вы получите. Для этого нужно сравнить ставки по программам, узнать о требованиях: как об обязательных, так и о дополнительных. Также следует ознакомиться с соглашением, сроками переноса, графиком платежей, а также возможными штрафами.
  2. Посчитайте все издержки на переоформление бумаг. Сюда будет входить оплата страховых взносов, расходы на оценку задолженности, а также комиссия за перечисления денежных средств.

Кредит для погашения долгов

Когда получить выгоду

Очень часто люди не могут определиться с тем, нужно ли менять один кредит на другой или нет. Но в этом случае уточним ситуации, когда это сделать необходимо. И сюда можно отнести:

  • Процентная ставка меньше в новом предложение — от 2 до 3%.
  • Проект считается долговременным.
  • Займ был оформлен более 6 месяцев назад.
  • Остаток долга равен больше, чем 30% от начальной суммы.
  • Прошло меньше половины срока, который был установлен в договоре.
  • Нужно объединить несколько займов в один.

Если вы будете соблюдать все эти требования, то погашение задолженности станет приемлемым как для вас, так и для банка. Это позволит быстрее найти общее ответы и способствовать положительному разрешению той или иной ситуации. Перекредитование сейчас происходит практически во всех финансовых организациях.

Где взять кредит на погашение другого

Кто может воспользоваться

Каждый банк выставляет определенные требования к своим заемщикам. И если вы хотите получить определенную сумму денег, то нужно, в первую очередь, ознакомиться с требованиями. К таковым относят:

  1. Возраст. Он должен варьироваться от 20 до 60 лет. Также любой человек должен быть трудоустроенным и трудоспособным.
  2. Стаж работы — от 3 месяцев. Это необходимо, чтобы установить величину дохода, а также подтвердить его постоянство.
  3. Гражданство. Кредит может взять только гражданин нашей страны, поэтому на такой пункт нужно обратить детальное внимание.
  4. Отсутствие просрочек. Банковские учреждения практически всегда заинтересованы только в ответственных клиентах. Плохая кредитная история может стать достаточно большой преградой при получении на условиях перекредитования денежных средств. Именно поэтому заранее изучите все особенности.

Когда можно прибегнуть к процессу — особенности реструктуризации и рефенансирования

Реструктуризация представляет собой способ, при котором формируются дополнения в имеющийся договор. В этой ситуации прикрепляется ряд изменений, в которых прописываются все нюансы. Перед этим они согласовываются между займодателем и заемщиком. Решение принимается только тогда, когда у клиента нет денежных средств, чтобы оплатить долг. Но обстоятельства должны быть подтвержденными (болезнь, инвалидность, потеря кормильца, кризис). Среди основных продуктов, к которым можно применить реструктуризацию, следует отнести:

  • Деньги на покупку автомобиля.
  • Ипотечный займ.
  • Потребительский кредит.

Оформляется процесс в банковском учреждении, в котором заключался договор. Под реструктуризацией можно понимать следующее:

  1. Изменяется график выплат. Кредит на погашение долга в другом банке предусматривает полный пересмотр срока платежей. Это позволяет разбивать ежемесячный платеж на несколько, если это необходимо.
  2. Предоставляются кредитные каникулы.
  3. Происходит пролонгация срока, в результате которой изменяются ежемесячные платежи.
  4. Изменяется валюта.
  5. Несколько займов объединяются в один. Примером может служить то, когда ипотека и автокредит оформлены в одном месте.

При этом изменение касается ставок, срока, а также продолжительности возврата. Если говорить о преимуществах, то нужно отметить:

  1. Нет особой нужды в сборе пакета документов.
  2. Списание денежных выплат по просроченным платежам.
  3. Снижение финансовой нагрузки.

Если говорить о том, что лучше подходит — рефинансирование или реструктуризация — то окончательное решение будет зависеть от ситуации.

  • Когда имеется задолженность на небольшую сумму, то стоит оформить реструктуризацию. Можно прибегнуть к оформлению каникул или отсрочки.
  • Если вы потеряли рабочее место или сильно заболели, то период без погашения помогает отсрочить период долга.
  • Если имеется долг по ипотеке, то лучше выбрать рефинансирование. Снизится процентная ставка, а также продлится срок выплат. Предложение будет актуально только для тех, кто изначально оформил займ на плохих условиях.
  • Если имеется несколько займов в разных финансовых учреждения, то можно отдать предпочтение рефинансированию. При этом человек объединяет все задолженности в один банк, продлевает срок погашения, а также снижает нагрузку в денежном эквиваленте.
Интересно

Лучше всего изначально просчитать все варианты, чтобы в дальнейшем снизить для себя финансовые потери. Кредит для погашения другого займа должен быть взят только тогда, когда от него имеется существенная выгода. Во всех остальных ситуациях процедура будет лишь тратой времени.

Рефинансирование

Обзор заявленных вариантов

Где взять деньги на погашение (закрытие) других кредитов? Такой интересный вопрос возникает у многих заемщиков. Сейчас большинство учреждений предлагают различные условия по рефинансированию. Это позволяет прибегать к лучшим. Именно они представлены в таблице ниже.

Банковские учреждения Ставка по предложению Сумма переплаты за весь срок Документы, которые нужны при оформлении Требования для кандидатов и некоторые условия
Ренесанс Кредит 13,9% 139-347,5 тыс.руб
  • Паспорт РФ
  • Справка о доходах
  • Сумма — до 500 тыс.руб.
  • 2-5 лет
  • Возраст
Home Credit банк 19,9% 9950 руб. — 497,5 тыс.руб
  • Паспорт РФ
  • Справка о доходах
  • Сумма — от 50 до 500 тыс.руб.
  • 1-5 лет
  • Положительная кредитная история
  • Займы, в которых внесено более 3 платежей
  • Возраст
Совкомбанк 14,9% 5960 руб. — 134,1 тыс.руб
  • Паспорт РФ
  • Справка о доходах
  • Сумма — от 40 до 300 тыс.руб.
  • 1-3 лет
  • Постоянная регистрация
  • Возраст
ОТП-Банк 15% 112,5-562,5 тыс.руб
  • Документы по ИП или юридического лица
  • Сумма — до 750 тыс.руб.
  • 1-5 лет
  • Возраст
Сбербанк 17% 637,5 руб. — 850 тыс.руб
  • Паспорт РФ
  • Справка о доходах
  • Сумма — от 15 тыс.руб. до 1 млн.руб.
  • 3 мес-5 лет
  • Положительная кредитная история
  • Предыдущие займы оформлены более 6 месяцев назад
  • Возраст

Сотрудничество с банками при просрочке

Если вы хотите взять кредит, чтобы погасить другой, но у вас плохая история с расчетами, то можно рассмотреть отдельные варианты финансовых организаций. Они могут помочь получить необходимую сумму, но на более жестких для вас условиях. Среди главных вариантов следует отметить только те, которые пользуются популярностью у многих заемщиков. Они приведены в таблице ниже.

Банковские учреждения Ставка по предложению Сумма переплаты за весь срок Документы, которые нужны при оформлении Требования для банков и некоторые условия
Восточный экспресс 11,5% 3100 руб. — 1725 тыс. руб Паспорт
  • Сумма — от 25 тыс. до 3 млн руб.
  • 13-60 мес.
ВТБ 7,9% 2370 тыс.руб
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Сумма — до 5 млн руб.
  • 72 мес.
Альфа-банк 11,99% 899000 руб
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Сумма — до 1,5 млн руб.
  • 60 мес.
Тинькофф 8% 200 млн.руб
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Сумма — до 100 млн руб.
  • 25 лет.

Что делать с накоплением просрочек

Рефинансирование проводится, чтобы приобрести новых выгодных и ответственных заемщиков. Именно поэтому плохая кредитная история может стать преградой для проведения процедуры. Нужно понимать, что необходимость в рефинансировании часто возникает в тех ситуациях, когда плательщики финансово нестабильны. И в этом процессе обычно возникает некая дилемма: кредит нужен, но просрочка не даёт возможности его получить.

Решается проблема довольно просто. Заемщик должен быть готов к следующему:

  • Объяснение причин, которые будут понятными и объективными.
  • Подтверждение документами, которые говорят о текущей ситуации и ее изменении. Это может быть больничный лист, трудовая книжка и многое другое.
  • Соглашение на более жесткие условия финансирования. Обычно уменьшается срок, увеличивается ежемесячный платёж, а также процентная ставка растет.
Важно

Нужно понимать, что даже самые строгие правила будут выполнены. Следует просто оценивать свои финансовые возможности и подписывать только тот договор, который вы сможете реально соблюдать.

Кредит на погашение кредита в другом банке под низкий процент

Выводы

Если вы хотите погасить кредиты путем рефинансирования, то такой вариант возможен. Сейчас существует множество предложений, которые заинтересуют желающих. Для этого стоит детально ознакомиться с условиями и изучить все нюансы. Это позволит сделать правильный выбор и не пожалеть.

Среди главных особенностей, которые нужно помнить, выделяют:

  • выбирайте проверенный вариант банка;
  • проверяйте самые подходящие условия кредитования;
  • обращайте внимание на все нюансы в договоре;
  • следите за чистотой проведения сделки;
  • не допускайте по возможности задолженностей;
  • если просрочка случилась по вашей вине, то постарайтесь аккуратно объяснить свою позицию и подтвердить ее документально;
  • запаситесь документацией заранее.
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:

← Вернуться

×
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «БанкиДолги»
×
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «БанкиДолги»
Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Принять