Как организовать путешествие: в кредит или рассрочку – лучшие условия от банков без процентов и переплаты

Кредит на отдых в отпуске – это популярный продукт банков и туристических агентств. Путешественники отмечают разнообразие предложений, выбирают подходящие условия с учетом существующих финансовых возможностей. Но стоит ли рисковать? Рассмотрим далее.

Мотивы для отпуска за чужие деньги

Получение финансовой помощи для организации путешествия оправдано только в некоторых случаях.

1. Физическое или моральное истощение – это один из значимых поводов. Если человек заработался и отмечает нежелательное влияние на результаты работы, целесообразно позаботиться об оформлении кредита и своевременной поездки в интересующую страну.
2. Гарантированное получение значительной суммы через 1-2 месяца и отпуск в определенный период – это веский повод, чтобы воспользоваться займом. Желательно вернуть задолженность в минимальные сроки, чтобы предотвратить переплату.
3. Отмечается недостаток незначительной суммы для поездки. Если путевка отличается выгодными условиями, которые впоследствии будут хуже, также можно обратиться в банк для получения финансовой помощи.

Рассрочка или кредит: что лучше для путешествий

Важно изучить все доступные предложения и возможности решения финансовой проблемы. Успешно оформляются туры в кредит и рассрочку без переплаты и процентов. Все доступные варианты обладают определенными особенностями.

Рассрочка предполагает предоставление путевки с отложенной выплатой без начисления дополнительной комиссии. В дальнейшем потребуется возвращать деньги за покупку по частям. Для этого отводится определенный период.

Основные преимущества рассрочки:

• отсутствие процентов, но потребуется заплатить одноразовую комиссию;
• оперативное решение существующего вопроса;
• кредитная история не будет проверяться.

Также значатся определенные недостатки:

• потребуется внести определенную часть суммы в качестве авансового платежа;
• для возврата денег отводится минимальное время;
• высокая цена предлагаемой туристической путевки, так как агентства заботятся о своей выгоде и поднимают начальную стоимость.

Кредитование изначально основывается на других принципах. В этом случае финансовая помощь предоставляется с обязательной выплатой начисляемых процентов.

Выбирая кредит на отдых, изучите лучшие условия банков Кредитные карты предлагают на похожих принципах.

1. Банк предоставляет от 15 до 300 тысяч рублей. В большинстве случаев предлагаются небольшие суммы, так как в услуге заинтересованы люди среднего достатка.
2. Для погашения отводится до 1-го года. Обычно срок составляет 3-6 месяцев.
3. Процентные ставки начисляются в обязательном порядке. Они меняются с учетом условий сотрудничества.  Например, внесение определенной части при оформлении позволит сэкономить на дальнейшем погашении.
4. Банки стараются быстро рассматривать поступающие заявки. Одобрение возможно за один день.

Туристы самостоятельно решают, что лучше для них: отдых в кредит или рассрочку без процентов.  Окончательный выбор удается сделать после тщательного изучения всех доступных вариантов и оценки начальных финансовых возможностей.

Место оформления займа

Планируя отдых за границей в кредит, желательно изучить доступные варианты организации такой поездки.

1. Обращение в туристическую компанию. Изначально выбирается программа поездки. Затем пишется заявление по установленной форме. Туристическая компания передает документ банку-партнеру. Обычно за 30 минут – час удается получить ответ. Деньги переводятся сразу. Определенную часть (от десяти процентов) клиенты вносят на месте. Такая схема подойдет для покупки горящих туров. В остальных ситуациях рекомендуется взвесить все за и против, так как отмечается серьезная переплата. Иногда выгоднее получить займ в банке.
2. Целевые программы. Иногда предлагают получить займ именно для проведения туристической поездки. В этом случае нужно выбрать организацию, купить путевку в туристическом агентстве. Рекомендуется внимательно изучить доступные варианты, чтобы определиться с подходящим предложением. Путешествие в кредит по целевой программе будет выгодным. Для погашения отводят 3-12 месяцев, в исключительных случаях – полтора года.
3. Стандартные потребительские программы. В этом случае степень выгоды бывает разной. Потребительское кредитование реализовано большинством организаций. Отмечается широкий выбор программ.  Гарантируется возможность получения нужной суммы на любой для себя срок. Желательно ориентироваться на финансовые возможности, чтобы погашение гарантированно состоялось. Потребительское кредитование исключает привязку к конкретной турфирме и при желании позволяет отправиться в самостоятельное путешествие.

Такое разнообразие вариантов позволяет оценить финансовые возможности и правильно решить вопросы относительно предстоящего тура.

Если путевка “горящая”

При срочном выезде в тур учитывается срок решения финансовых проблем. В этом случае заем оформляют в оперативном режиме, за 1-2 дня. Для таких ситуаций также предлагают специальные продукты туристические агентства и банки.

Например, часто используются экспресс-предложения. Условия могут быть менее выгодными, но решение о предоставлении финансовой помощи принимается за пару часов. К тому же банки предлагают специальные кредитные программы, по которым можно оформить путевку в офисе туристического агентства.

Гарантируется принятие быстрого решения, отсутствие потребности в предоставлении большого пакета документов, но процентные ставки будут высокими.

Особенности использования карт

Часто предлагаются специально разработанные продукты для клиентов финансовых организаций.

Например, путевка в кредит может быть куплена с помощью банковской карты мультивалютного типа с кредитным лимитом. Держатели меняют имеющиеся деньги по специальным ставкам, поэтому экономят во время путешествия.

Россияне используют следующие валюты при оформлении мультивалютных карт:

• рубль (основной счет);
• доллар;
• евро.

Иногда к картам открывают 10 разных счетов. Впоследствии автоматически или вручную выбирается валюта для проведения финансовых операций.

В последнее время мультивалютные карты используют не только для туристических поездок. Банковский продукт становится инструментом сохранения денег, инвестирования и заработка на колебаниях курсов валют.

Большинство кредитных карт обладают похожими условиями.

1. Средняя продолжительность льготного периода, когда необязательно выплачивать проценты, составляет 50-55 дней. Иногда срок продлевается до 100-110, в исключительных случаях – 200 суток.
2. Проценты за длительное погашение кредита высокие. Назначают 0,5-3% ко всей сумме оставшейся задолженности при незначительных нарушениях (например, до 5 дней), за месяц и более – ставка возрастает до 20%. Иногда финансово-кредитные организации устанавливают дополнительные пени за каждый день просрочки.
3. Предлагаются дополнительные услуги для своих клиентов: интернет-банкинг, оповещение посредством СМС, круглосуточная служба поддержки, возможность проведения транзакций в удаленном режиме. Часто реализуются программы лояльности, предполагающие накопление баллов и дальнейшие скидки у партнеров финансово-кредитных учреждений. Иногда карты предоставляются с функцией cash back, которая позволяет вернуть 1-5 процентов от потраченной суммы в торговых центрах и компаниях, сотрудничающих с банком.

Оформление кредиток становится популярным у активных путешественников.

Обзор банков, выдающих кредиты на отдых

Надежные организации разрабатывают специальные займы и предусматривают выгодные условия для клиентов.

Альфа-Банк

Заемщиками становятся совершеннолетние граждане РФ, которые обладают постоянным доходом. Основными документами являются паспорт и справка, подтверждающая финансовые возможности. Также предоставляют СНИЛС, полис страхования, ИНН, загранпаспорт или водительские права (на выбор).

Минимальная процентная ставка составляет 23,99 годовых. На путешествие можно взять не больше 600 тысяч рублей. Если кредит будет погашен за 100 дней, проценты не потребуется платить.

Европа Банк

В этом случае условия подходят, чтобы отправиться в желаемое путешествие:

• размер займа составляет от 10 до 300 тысяч рублей;
• срок погашения составляет от 3 месяцев до 2 лет;
• деньги предоставляются только в рублях, но впоследствии можно поменять полученную сумму на нужную валюту;
• зачисляются на текущий банковский счет в безналичной форме;
• минимальная процентная ставка составляет 11, максимальная – 39.

Точные условия определяются только в индивидуальном порядке.

Выгодные банковские предложения по потребительским программам

Рекомендуется внимательно изучить все доступные предложения, чтобы оформить кредит на отдых с учетом выгоды. В дальнейшем потребуется оформить заявку, дождаться ее одобрения и выполнить принятые на себя обязательства.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

В 2018 году были обновлены условия реализуемых программ.

• Открытый. Можно рассчитывать на сумму до полутора миллиона рублей. Процентная ставка определяется индивидуально, но составит от 11,99 до 36 процентов годовых.
• Без справок. В этом случае можно получить от 50 до 200 тысяч рублей. Ставка составляет от 15 до 60 процентов. Основное преимущество – отсутствие потребности в предоставлении документов для подтверждения дохода.
• Наличными. В этом случае требуется предъявить только паспорт. Ставка составляет 61% годовых, прежде – 64. При своевременном внесении каждого платежа ставка снижается до 13. Если заемщик сразу подтверждает свой доход, можно рассчитывать на 35% годовых или на 14. Клиенты получают 300-600 тысяч рублей.

Каждый клиент самостоятельно выбирает программу с учетом своих потребностей и возможностей.

ОТП Банк

Сумма достигает 1 миллиона рублей. Для погашения отводится от 1 года до 5 лет. Процентная ставка является средней и составляет 12,5. Залог, поручительство не требуются, но нужно подтвердить доход и обладать постоянной регистрацией в определенном регионе. Такая программа позволяет реализовать мечту о любом отдыхе даже для того, кто обладает средним уровнем дохода.

Ренессанс Кредит

Банк предлагает выгодные условия для своих клиентов. Предполагается несколько интересных программ для разных представителей целевой аудитории.

1. Клиент. Финансовая помощь будет оказана при предоставлении паспорта на льготных условиях. Размер кредита составит от 30 до 700 тысяч рублей. Процентная ставка составляет 11,9-26,3. Для погашения отводится 24-60 месяцев.
2. Больше документов – ниже ставки. При наличии хорошей кредитной истории можно воспользоваться этой программой. Единственное отличие от первого варианта – сниженные процентные ставки (максимальный показатель составляет 25,5).
3. На срочные цели. Подходит для большинства случаев. Сумма составит 30-100 тысяч рублей. При этом срок погашения и процентная ставка соответствуют основной программе, которая разработана для клиентов программы.

Несмотря на минимальные отличия, Ренессанс Кредит обладает хорошей репутацией и активно привлекает постоянных клиентов.

Страхование во время туристических туров

Планируя отдых на море в кредит и в рассрочку, нужно позаботиться о страховом полисе. Это условие обязательно для каждого туриста.

Авангард

Банк предлагает карту со страховкой Airbonus. Клиенты платят только 1000 рублей в год за обслуживание. Оформление полиса является бесплатной услугой. Предложение актуально для всех стран мира (за исключением России). Туристы могут отправляться в поездки сроком до 2-х месяцев. При полисе можно рассчитывать на компенсацию в 60 тысяч рублей.

Московский индустриальный банк

Предлагается Visa Classic Voyage. Полис действует во всех странах мира. Компенсация является стандартной: до 50 тысяч долларов. Стоимость обслуживания в год составляет 1190 рублей.

Тинькофф банк

Интересное предложение – All Airlines. Полис действует в зарубежных поездках длительностью до 1,5 месяца. Гарантируется страховка при неблагоприятных опасных ситуациях, которые могут произойти в поездке или с имуществом на Родине. Стоимость годового обслуживания составляет 1890 рублей.

ВТБ 24

Предлагается Карта мира. Полис начинает действовать, если человек отъезжает в соседний город. Страховые случаи разнообразные, начиная с отмены поездки и заканчивая летальным исходом. Сумма покрытия не может превышать 150 тысяч долларов. Обслуживание карты в год обойдется в 4200 рублей.

Сбербанк

Оформление полиса требует минимум времени. При этом покрытие может быть разным:

• Россия – 15 тысяч долларов;
• большинство стран мира (за исключением США, РФ): от 35 до 120 тысяч евро;
• все государства (кроме Родины): 60 или 120 тысяч долларов.

Каждый путешественник самостоятельно решает, какой вариант в большей степени подойдет для оформления.

Альфа-Банк

Предлагается карта Alfa-Miles Signature Light. Страховка распространяется на всю семью обладателя банковского продукта. Полис действует в большинстве опасных случаях, которые могут быть связаны с путешествием. За карту в 3500 рублей за год можно рассчитывать на страховку в размере 150 тысяч долларов.

Русский Стандарт

Карта выпускается как Transaero American Express Gold. Полис действует при травме, смерти туриста. На экстренную помощь предоставлено до 500 долларов, сумма покрытия достигает 150 тысяч. В год за карту со страховкой платят 3000 рублей.

Успешное оформление страховки остается возможным для путешественников.

Планируя автобусный тур в рассрочку или по кредитованию, можно рассчитывать на максимально возможную выгоду. От этого напрямую зависит, насколько успешной и доступной по цене будет предстоящая поездка.

← Вернуться