Услуги кредитования сейчас очень популярны, но наблюдается и некоторое недоверие к банковским учреждениям. И чтобы повысить спрос на свои услуги, финансовые организации все больше упрощают процедуру оформления кредита и даже утверждают, что это доступно безработным. Давайте узнаем, каким образом можно взять взаймы, если нет официального заработка.
Что такое статус безработного
Безработный — это человек, который трудоспособен по возрасту и здоровью, но не имеет работы или заработка. Под эту категорию граждан подпадают также те лица, которые работают, но неофициально. То есть доход они имеют, но документального подтверждения этому факту нет.
В целях привлечения большего количества клиентов в банки, постоянно упрощается процедура получения займа. Пакет документов сводится к минимуму – нужен только паспорт и карточка налогоплательщика (ИНН). Конечно, есть свои нюансы: например, кредитование без справки с места работы возможно, но на не особо выгодных условиях — процент выше, а срок погашения меньше.
Люди без официального трудоустройства
Дают ли и как взять кредит безработным? Да, даже если вы не можете предъявить справку, это не приговор. Человеку, не имеющего официальной работы, при оформлении банковской ссуды достаточно заверить менеджера в том, что вы имеете возможность для погашения кредита. Каждый банк сам устанавливает, каким образом это заверение будет выглядеть — в письменном или устном виде.
Есть и второй вариант — займ под залог имущества. Таким имуществом могут стать: машина, драгоценности. Банк даст деньги, ведь у него будет гарантия, что вы точно заплатите за кредит, покрыв его стоимостью аналоговым предметом.
Человек на пенсии или студент
Если же вы пенсионер, стипендиат или живете на пособие, вы также имеете право брать ссуды. В случае если вы студент, то банк может «дать добро», но при наличии на то веских оснований — достаточный размер стипендии или весомая поддержка родителей.
Молодые люди могут взять следующие виды кредита: на образование, потребительский или обычный кредитный лимит на карту. Клиенту достаточно предоставить копию паспорта и справку о том, что получает стипендию.
В случаях если вы имеете только счет пенсий или пособий, также можете рассчитывать на деньги. Но получить крупные суммы, не соглашаясь с какими-то дополнительными условиями, такими как залог или поручительство, практически нереально, разве что на короткий срок под большие проценты.
Сдельная зарплата у ИП
Когда вы работаете у индивидуального предпринимателя и получаете при этом сдельную заработную плату, сумма, на которую можете рассчитывать, пропорционально зависима от продуктивности труда. При таких условиях предлагают взять только потребительские кредиты (до 1 млн. рублей) на индивидуальных условиях кредитования.
В любом случае, банк должен быть уверен в вашей финансовой стабильности и в том, что вы вовремя погасите задолженность.
Работа на себя
Без трудоустройства сложно получить кредит, но возможно. Если вы предпочитаете работать «на себя» или занимаетесь фрилансом (работой в интернете, сетевым маркетингом, частным извозом и прочее), у вас немного кредитных предложений. Но всегда можно гарантированно получить микро-кредит или ссуду под залог имущества. При чем с вас потребуют минимум «бумажек» для оформления.
Виды кредитов без справки о доходах
Займы неработающим выдают далеко не все банковские организации, а условия таких услуг довольно жесткие и грабительские. Безработный может рассчитывать только на определенный вид кредитования, а именно:
- кспресс-кредит, или «займ по двум документам» — выдается при предоставлении паспорта и еще одного свидетельства, удостоверяющего личность клиента (карточка плательщика налогов (ИНН), водительские права, страховое свидетельство и другое). Получить согласие банка выдать займ можно достаточно быстро. Но на многое может повлиять ваша кредитная история, ответы на вопросы при собеседовании в учреждении.
Несомненным плюсом этого способа является то, что деньги можно получить быстро и без особой бумажной волокиты. Но вам могут и отказать, если банк усомнится в вашей финансовой возможности оплачивать ежемесячные платежи и проценты. - Под залог имущества — это наиболее надежный способ кредитования, потому как вы почти гарантированно получите нужную сумму на значительный срок. Но существует риск потерять залоговые предметы, существенно ухудшив этим свою кредитную историю. Под залог подойдет любое дорогостоящее имущество, которым вы владеете на законных правах — машины, недвижимость, драгоценности и прочее.
- Кредиты, где возвращение займа гарантирует поручитель. Для этого у вас должен быть «друг», который своими собственными финансовыми ресурсами гарантирует возвращение долга. В случае неуплаты сумм этот человек обязуется возместить их в полном объеме. Финансовые организации с огромной радостью дают такие ссуды. А почему бы и нет? Ведь кто-то все равно заплатит. Клиент может даже рассчитывать на выгодные условия:
- Невысокая процентная ставка.
- Существенные суммы (2-3 млн. рублей).
- Более долгий срок погашения займа.
При оформлении вы не обязуетесь потратить деньги на определенные цели, как, например, кредиты на обучение. Минус — есть огромный риск и для клиента, и для поручителя. Сложно найти «героя», который поручиться за возвращение чужих долгов.
Где брать: варианты предложений от банков
Не все финансовые организации готовы сотрудничать с лицами, которые не имеют официального трудоустройства, но существует достаточно мест, где вам пойдут навстречу. В первую очередь, это те банковские учреждения, с которыми ранее было удачное сотрудничество (брали займы, оформляли кредитные карты, ипотеку и подобное). Значение имеет кредитная история, и чем она удачнее, тем вероятнее одобрение заявки. Займ безработным без отказа можно получить в одном из банковских учреждений, которые перечислены в таблице ниже:
| Наименование | Процентная ставка (годовая) | Сумма | Документы | Требования |
| Ренессанс | 12,9-27,5 % | 30-200 тысяч руб. | Паспорт гражданина РФ; для пенсионеров — удостоверение или справка из ПФ; или иной документ | Возраст 24-70 лет; наличие гражданства РФ; необходимо являться клиентом банка |
| Восточный Экспресс | 16-40 % | До 200 000 руб. | Паспорт и другой документ | От 21 года; гражданство РФ с пропиской в паспорте |
| Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) | 11,99-17 % | От 30000 до 1,5 млн. рублей | Паспорт | 21-75 лет; гражданство РФ; постоянная прописка на территории региона |
Пластиковая карта
Оформить кредитку реально любому гражданину, но если нет официального заработка, это будет сложнее. Главным условием является то, что нужно доказать свою платежеспособность.
Стандартно банк определяет лимит сумм — от 5 000 до 10 000 рублей — при этом нужно будет внести обязательный взнос (5-7 % от займа). Если в течение определенного срока должник исправно выплачивает деньги, то кредитор сам увеличивает лимит. Обычно банки очень охотно соглашаются на оформление кредитных карт, но клиент должен быть готов к «подводным камням» — скрытым комиссиям и высоким процентам.
При оформлении кредитки, клиенту выдвигают такие требования:
- возрастные рамки – минимум 18-23 года;
- наличие поручителя;
- указать минимум 4 контактных телефона;
- залог или наличие имущества.
Давайте рассмотрим условия получении кредита на карту у самых популярных банков:
| Наименование | Процентная ставка (годовая) | Сумма | Условия использования |
| Тинькофф | 15-29,9 % | До 300 тысяч руб. | Возраст – 18-70 лет;
Гражданство РФ; При оформлении необходимо предъявить только паспорт и заявление; Платеж погашения займа должен быть не менее 600 руб. |
| Почтовый Экспресс | — | До 15 000 руб. | Возраст — 18-70 для женщин и 18-65 для мужчин;
Для оформления нужен паспорт гражданина РФ, заявление и еще один документ на выбор; Минимальный месячный платеж — 500-1500 руб. |
| «100 дней без %» | 23,9-39,9 % | До 1 млн. руб. | Возраст — от 18 лет;
Документы — паспорт гражданина РФ и любой другой документ |
Что такое МФО и как они выдают деньги
Клиент может получить онлайн-займ на карту без отказа безработным. Данная возможность предоставляется микрофинансовыми организациями (далее МФО). Такие кредиты популярны в последнее время, так как получить их довольно просто, а фирмы встречаются в каждом городе. Привлекательны услуги МФО и тем, что охотно предоставляют солидные суммы на длительные сроки, не требуя подтверждения наличия официальной работы.
Чтобы яснее представить всю картину, ознакомьтесь с таблицей:
| МФО | Ставка (в сутки) | Сумма | Документы | Требования |
| Займер | 0,63-2,17 % | 2-30 тысячи руб. | Паспорт | Срок рассмотрения заявки — до 4 дней;
Возраст заявителя — 18-75 лет; Выдается на срок 3-30 дней |
| Konga | 0,77-2,24 % | 2-15 тысячи руб. | Паспорт | Срок рассмотрения — до 10 дней;
Возраст — 18-65 лет; Выдается на срок 5-90 дней |
| Webbankir | 0,9-1,9 % | 1-20 тысячи рублей | Паспорт | Срок рассмотрения – 7 дней;
Возраст — 19-100 лет; Выдается на 5-30 дней |
| Турбозайм | От 0,7 % | 1-15 тысячи руб. | Паспорт | Срок рассмотрения — от 15 минут;
Возраст — 18-65 лет; Выдается на срок 7-30 дней |
| Online-zaim | 1-1,9 % | До 30000 руб. | Паспорт | Срок рассмотрения — от 5 минут;
Возраст — 18-70 лет; Выдается на 1-25 дней |
Плохо дело: если кредитная история испорчена
Получить кредит для неработающих официально — само по себе дело не простое, а если вдобавок и кредитная история сильно «хромает», то вообще вам откажут. Банки редко идут на риск сотрудничества с такими клиентами. Но есть смысл попробовать несколько методов.
Первое, что может оздоровить кредитную репутацию — это несколько успешных сделок с МФО по программе микрокредитования (в том числе и описанные ранее онлайн-займы). Также можно попытаться оформить экспресс-кредиты в одном из лояльных банков. Еще один распространенный способ — ссуда через брокера, но об этом несколько позже.
Ниже представлена таблица с условиями кредитования, если репутация клиента «подмочена»:
| Наименования | Годовая ставка | Сумма | Документы | Требования |
| Русский Стандарт | 22-33 % | До 150000 руб. | Паспорт гражданина РФ;
Заявления-анкета и еще один документ на выбор |
Кредитование на определенные потребительские цели;
Не требует дополнительного обеспечения |
| Русфинанс Банк | 22-26 % | До 50000 руб. | Паспорт РФ, заявление и плюс один документ | Ставка зависит от срока кредитования;
Возможно только целевое получения денежных средств |
| Альфа-банк | От 0,479 % | До 30000 руб. | Паспорт РФ, заявление и один из документов | Без залога, но необходимо подтверждение платежеспособности |
Использование кредитных брокеров
Если вам везде отказали, то единственным вариантом останется привлечение сторонних лиц — посредников, или брокера.
Кредит безработным по паспорту без справок и поручителей: какой банк дает? Почти никакой. С брокерами легче взять займ. Но такая помощь оказывается не за спасибо, за услуги нужно платить — по Москве и области сумма вознаграждения равна минимум 5% от суммы требуемого займа.
За что вы платите брокеру?
Он поможет вам правильно подать заявку, работая с финансовой организацией от вашего имени и собирая за вас документы. Также брокер очищает кредитную репутацию — он грамотно подойдет к решению этого вопроса. Однако посредник не гарантирует стопроцентно удачное и выгодное решение проблемы.
Деньги с рук
Кредит наличными безработным можно получить и с частных рук, тем более, если вы не имеете возможности подтвердить, что имеете легальный источник доходов.
В интернете есть масса предложений для такой категории людей. Преимуществами такого займа является следующее:
- вы получите именно ту сумму, в которой нуждаетесь;
- нет необходимости длительное время оформлять документы;
- возврат средств производится любым удобным способом;
- вы можете установить приемлемые для вас условия кредитования.
Гарантию возврата средств обеспечивает только расписка. Составляется она в произвольной форме и пишется от руки. Необходимо указать в тексте:
- ФИО обоих участников соглашения.
- Их паспортные данные, адреса, контактные телефоны.
- Сумма заемных средств и процентная ставка.
- Крайний срок погашения и предусмотренные штрафы, в случае невозврата средств.
Процент, под который дают займ по расписке, не отличается от обычных, банковских кредитов. Риски для кредитора очевидны, как и для должника. Обе стороны должны быть предельно внимательными при заключении займа с предоставлением расписки. Должник может добросовестно выплатить все средства, но займодатель всё равно обращатится в суд, чтобы взыскать долг. Что делать? Прежде всего, нужно оплату средств подтвердить квитанцией.
Неправильное оформление расписки станет недостаточно веским основанием для подачи иска в суд. Поэтому, прежде чем давать займ под расписку, нужно проконсультироваться у юриста о том, как ее правильно ее оформить.
