БанкиДолги
четверг, 15 ноября 2018

Как сделать выгодное рефинансирование и перекредитование ипотеки под меньший процент

Подписаться
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:

Как сделать выгодное рефинансирование и перекредитование ипотеки

Понятие и специфика рефинансирования как банковского инструмента

Рефинансирование ипотеки представляет собой специальную программу по кредитованию населения, которая предназначена для полного или частичного погашения уже существующего жилищного или иного вида займа. Такой процесс обычно проводится на более выгодных для заемщика условиях, чтобы привлечь людей брать кредиты в своем банке.

В 2017 году перекредитование ипотечного кредита набрало ошеломляющие этапы роста и достигло уникального показателя популярности. За счет того, что в эти годы сильно снизился процент, в отличие от 2013-2015 годов, и ,естественно, все люди хотели улучшить свое финансовое положение и уменьшить платежи по размеру или по сроку выплат и действия договора с залогом купленного имущества.

Но для осуществления такой операции нужно потратить много времени и вложить денежные средства как при первом получении кредита, потому что все документы придется переоформлять.

Для разрешения перекредитования ипотеки в другом банке с понижением процентной ставки по кредиту или уменьшением срока действия, условий договора существующий жилищный займ должен соответствовать ряду установленных и утвержденных требований:

  • Обязательно постоянное своевременное погашение ежемесячных платежей, отсутствие прошлых и текущих задолженностей.
  • Срок выплат по кредиту должен составлять как минимум полгода, то есть как минимум на протяжении 6 месяцев вы уже должны регулярно платить.
  • У некоторых финансовых организаций стоит условием: выплата от 20 до 50 процентов всей стоимости кредитного займа. Это необязательное требование, оно зависит от суммы денежных средств, взятых в ипотеку, и от остатка. Потому что банк может одобрить только определенный размер кредита: меньше взять можно и даже на более выгодных условиях, а вот больше нельзя.
  • Также запрещено применять услуги рефинансирования, если до последнего платежа осталось меньше трех месяцев. Потому что это и вам, и банкам невыгодно. Вы потеряете деньги на оформление новых документов и доверие своего кредитного учреждения. А ведь все финансовые организации взаимодействуют друг с другом и обмениваются информацией, без здоровой конкуренции и взаимного сотрудничества сейчас не обойтись, поэтому им тоже не приглядывается возможность потратить время на проверку и подписание договора, не получая при этом прибыли: лучше сохранить репутацию и хорошие отношения с соседями.
  • Ранее кредитный займ не должен был подвергаться оформлению по этой программе и передаче в другое финансовое учреждение. Второе рефинансирование ипотеки невозможно, это однократная процедура и повторение банки запрещают.

При этом существует несколько методов передачи и каждый из них не только несет свою выгоду, но и имеет недостатки, поэтому нужно очень внимательно отнестись к тому, что вам предлагают!

Существует несколько методов рефинансирования и каждый из них не только несет свою выгоду, но и имеет недостатки

Несколько способов перекредитования ипотеки

Изменить банк-держатель залога: получение ипотеки в новом банке и передача в залог недвижимости. В процессе заключения нового договора будут изменены условия и удешевление итоговой полной стоимости кредита.

Таким образом, можно не только погасить долг, но и объединить несколько кредитов: взять один займ по низкой процентной ставке и погасить все остальные. Когда ипотека одна, то процессы оплаты упрощаются, проще помнить о единственном платеже, его дате и сумме.

Вывод недвижимости из залогового имущества. При этом необходимо оформлять потребительский кредитный заем, который может перекрыть ипотеку. Обычно проценты и полная стоимость увеличиваются, зато квартира или дом оказываются в полном распоряжении хозяина: в любой момент ее можно продать, подарить – делать с ней все, что угодно. Жить становится спокойнее, особенно если перевести имущество на детей или внуков, тогда они точно не останутся на улице.

Привлекательность рефинансирования ипотеки в связи с инфляцией растет. Давайте разберемся, почему.
Центробанк Российской Федерации использует это изменение в качестве средства способствующего развитию или сдерживанию экономики. Каким образом они взаимосвязаны:

  • Если уровень инфляции снижается, то и ключевая ставка тоже падает.
  • А при росте, соответственно, вырастает процент.

Если ставка снижается, то кредитные займы становятся доступнее — их очень много берут: появляется у людей много денег и желание потратить все! Товары закупаются слишком активно — это приводит к дефициту, а, как следствие, происходит развитие инфляции.

Образуется некий замкнутый круг – влияние на покупателей сказывается на состояние всей экономики. А ставка рефинансирования является инструментом, который способен управлять инфляцией.

Поэтому стоит хорошенько задуматься о том, как и какую выгоду можно извлечь из сложившейся ситуации, что лучше сделать в данной ситуации: повысить или понизить ставку.

А простым заемщикам надо не упустить шанс улучшения условий кредитования: рефинансирование способствует снижению трат по ипотеке.

Обратите внимание

Обычным людям нужно и важно следить за новостями финансов по телевизору и в Интернете, вовремя обращать внимание на ситуацию с экономикой в стране. Эта информация может стать мощным орудием управления своими займами и поможет решить, что нужно делать тем, кто взял или собирается оформить ипотечный займ, выгодно и можно ли перекредитовать ипотеку в другом банке.

Кому стоит использовать

Процесс перекредитования ипотеки под меньший процент звучит и представлен в очень выгодном свете. Но всегда ли это так? Далеко не всем категориям граждан подходит эта программа. Есть некоторые ограничения.

Рефинансирование подойдет следующим заемщикам:

  • Тем, кто обладает ипотекой под высокую процентную ставку. Имеет смысл, если ставка выше больше, чем на 1 процент, в сравнении с новым предложением другого финансового учреждения.
  • Людям, имеющим аннуитентный платеж по ипотечному займу, но это актуально только в первой половине срока кредита, когда выплачиваются в основном проценты. Суть рефинансирования ипотеки: уменьшить переплаты, хотя бы частично, а в данной ситуации получается, что заемщик уже практически выплатил все проценты и при оформлении нового договора только потратит время и деньги.
  • Заемщикам, которые оказались в трудной жизненной ситуации: сокращение на работе, отсутствие заработной платы, большое количество долгов, болезнь члена семьи. Тут выгоден вариант с увеличением срока, дабы уменьшить размер ежемесячного платежа. Но стоит помнить о двух вещах: возможное растягивание ограничивается сроком в 30 лет, переплаты увеличатся.
  • Тем, кому посчастливилось стать обладателями валютной ипотеки. В 2013 году ведь были очень выгодные условия для такого вида кредитования, а потом политическая ситуация резко изменилась — вырос доллар, поэтому все заемщики такого типа долговых обязательств оказались в тяжелой ситуации. В 2015 году банки разрывались от потока таких клиентов, они метались от одного учреждения к другому, чтобы погасить свой долг и хотя бы проценты платить на 50% меньше.
  • Клиентам, связавшим себя обязательствами с ненадежным небольшим банком, который не имеет адекватного онлайн-контроля и отделений по городу. Да, так и есть, не у всех кредитных организаций имеются адекватные онлайн-сервисы для управления своими счетами, средствами, оплатами, предложениями. А без этого сейчас сложно.

Кому стоит использовать

Для каких объектов применимо

При оформлении займа для изменения условий долговых обязательств обязательно нужно проверить, возможно ли это в вашем случае, подходит ли квартира, дом под требования к объекту недвижимости при рефинансировании:

  • Недвижимость при изменении условий путем оформления нового договора остается та же самая, что и в первоначальном залоге.
  • Облагаемый залогом объект не должен иметь других обременений (только бывшая кредитная организация).
  • Право собственности на залоговое имущество уже должно быть оформлено и зарегистрировано в соответствии с действующим законодательством.
  • Запрещено сдавать в аренду объект недвижимости на договорной основе, пока будет идти процесс передачи залога от одной банковской организации другой.
  • Прописаны на момент оформления могут быть только титульный заемщик и члены его семьи.

Банк в течение установленного срока, обычно 3-5 рабочих дней (не календарных), проверяет все эти пункты на соответствие и дает вердикт, можно ли рефинансировать ипотеку на этот объект недвижимости.

Преимущества использования

Как правило, все ищут денежное подспорье и основу экономии при этом. Но выгодно ли это и какие положительные стороны имеет такое изменение условий?

Положительные стороны изменение условий кредитования

При перекредитовании по программам рефинансирования есть ряд плюсов:

  • Самая волнующая выгода – это уменьшение размера ежемесячного платежа. Регулярные выплаты – то, с чем мы сталкиваемся намного чаще, чем понятие «полная стоимость кредита», поэтому это практически ключевой показатель для заемщика и созаемщиков.

Как сделать в этом случае выгодное рефинансирование ипотеки? Можно увеличить срок кредита и существенно снизить платежи. Но имейте ввиду, что итоговая переплата увеличивается, иногда даже в разы.
Например, Вася купил дом в ипотеку за 2 000 000 под 14% и выплатил первоначальный взнос 20%. После регулярных выплат в течение года он решил рефинансировать кредитный займ под 9%, а срок оставить неизменным.

Что у него получается? Как поменяются условия?
Первоначально сумма ипотеки была 1 600 000, платеж при этом составлял 24 842,63 руб. После рефинансирования: 1 513 844,78 – сумма кредита по остаточной стоимости, платеж — 20 501,86. Значительное уменьшение, для семьи это покупка продуктов на неделю.

  • Также немаловажный показатель — уменьшение переплаты по кредиту. То есть снижение полной стоимости, которая у вас в ипотечном договоре указана в приложении «График платежей» в самой последней графе: крайний столбик и строка.

Чтобы посчитать, сколько денежных средств потеряете при выплате по этому графику, нужно просто размер кредита вычесть из этой суммы – останутся проценты, переплата. Сильно пугающая цифра получилась?
Если исходить из предыдущего примера, то разница составит порядка полумиллиона рублей. Наверняка эти деньги не будут лишними, если останутся у вас! Например, за 500 000 можно купить неплохую новую машину для семьи.

  • Возможен еще один плюс, но затратный — снятие обременения с недвижимости. При этом придется брать потребительский кредит, а ставки по нему гораздо выше, чем по ипотечному кредитованию. Зато квартира или дом, в зависимости от того, что приобрели, станет сразу вашей собственностью: можно распоряжаться без банковского надзора: сдавать в аренду, продавать и тому подобное.

Например, в Сбербанке сейчас есть потребительский займ под 11,7%. На таких условиях выдается только зарплатным клиентам, получить можно в течение часа, денежные средства переводятся тут же.
Как будет выглядеть ситуация, если вы выплатили половину стоимости, а на оставшуюся часть решили изменить условия: очевидно, что полная стоимость останется одинаковой, платеж тоже. Зато квартира быстрее перейдет в вашу собственность и перестанет быть залоговым имуществом, которое в любой момент могут забрать при неосуществлении выплат по кредиту и возникновении небольших задолженностей.

  • Смена валюты ипотеки — актуальная проблема заемщиков 2013-2015 годов, но не каждый банк может оказать услугу рефинансирования для такого кредита. На данный момент такими ипотеками занимается только Газпромбанк.
  • Улучшение обслуживания, повышение уровня удобства и доступности информации по кредиту. У крупных финансовых организаций есть защищенные интернет-банки, а у небольших финансовых фирм, которые берут оплату и организуют взаимодействие с клиентом только по телефону и через терминалы оплаты — нет. Это невероятно неудобно. Рефинансирование в данном случае может помочь перевести свой долг в более надежную компанию, где сможете ежедневно контролировать ситуацию.

Ограничения применения

Бывают ситуации, когда изменение условий, перезаключение договора делать невыгодно.

Бывают ситуации, когда изменение условий, перезаключение договора делать невыгодно

Общие минусы рефинансирования ипотеки:

  • Иногда это грозит увеличением срока действия договора и влечет за собой рост переплаты, финансовые убытки.
  • Невозможно оформить договор по программе, если взяли ипотеку совсем недавно. Это не несет особой выгоды для заемщиков, потому что проценты остаются практически те же самые, а траты на переоформление и потерю доверия к вам, как к клиенту, банка никто не отменял. Выходит, что это не лучший вариант и для людей. Но ограничивать так очень нечестно со стороны финансовых организаций.
  • Сумма рефинансирования не может превышать 80% от первоначального размера кредитного займа. Очень сильно бьет по людям с аннуитентным видом платежей, потому что 20% они будут выплачивать несколько лет, потому что сначала в приоритете проценты. А при достижении середины срока остается в основном только сам долг — там уже невыгодно перекредитоваться в другом банке.
  • Иногда данное изменение ведет к переплате процентов, но уменьшению ежемесячного платежа. Хотя у некоторых заемщиков не остается выбора: чтобы не оказаться на улице, приходится рисковать.
  • Штрафы и проценты переходят в новый кредитный договор — избежать этого таким путем не получится. Если уже на этапе передачи ипотеки другому банку, вы смогли нарушить график выплат или что-то произошло с близкими и не получилось вовремя заплатить, то помните, что в любом случае оформление будет закончено, но платить придется с учетом неустоек и штрафов.

Ситуации, когда крайне невыгодно рефинансировать ипотеку:

  • Взяли кредит совсем недавно и нет существенной разницы в процентном соотношении.
  • Нет желания и денег оформлять все документы заново, предоставлять заново копии и необходимые справки.

Другие инструменты уменьшения ежемесячных платежей

Рефинансирование — это не единственный инструмент для уменьшения платежа в месяц, итоговой стоимости кредита, сокращения срока кредитования. Есть еще один: реструктуризация долга.

Что же это такое? Так называют программу банковских учреждений на специальных условиях, которая позволяет изменить график ежемесячных платежей.

Особенно популярным стало оформление реструктуризации ипотеки за счет большой переплаты по кредитам и завышенной полной стоимости по итогу выплат.

Для этого банки могут сделать две операции:

  • Снизить процентную ставку.
  • Увеличить срок кредитования.

Выбор способа зависит от ситуации и основывается на решении заемщика и одобрении финансовой организации, выдававшей кредит.

На первый взгляд может показаться, что эти две операции — рефинансирование и реструктуризация — идентичны, и разница между ними незаметна, но она есть.

Реструктуризация более выгодна для банка, потому что она эффективно решает две проблемы учреждения:

  • Помогает людям, оказавшимся в трудной ситуации, выплатить кредит в том же учреждении и приносит прибыль: ликвидирует должников, возвращая денежные средства.
  • Предоставляет все условия для получения дополнительной выгоды, не теряя, а иногда даже увеличивая свою прибыль: например, путем продления срока договора, растет полная стоимость ипотеки и переплата.

И дополнительным плюсом при этом является то, что кредитное учреждение оставляет клиентов у себя.
Реструктуризация более выгодна банку, чем заемщику, а рефинансирование – людям, участникам ипотечного займа.

Процедура подачи заявки

Начинать следует со сбора документов и подачи анкеты с заявкой, после этого финансовое учреждение выдвинет одно или несколько приложений по программе перекредитования, исходя из ваших возможностей и имеющихся займов.

Процедура подачи заявки

Процедура подачи заявки на рефинансирование кредита зависит от банка. Ведь в каждой финансовой организации свои требования и условия оформления, формы анкет и заявлений. Но есть общая схема ваших действий, чтобы подать заявление и получить одобрение.

Пошаговая инструкция по тому, как получить одобрение заявки:

  1. Ознакомиться с условиями рефинансирования в нескольких банках города.
  2. Получить персональную консультацию в понравившихся отделениях.
  3. Собрать необходимый пакет документов:
  • Анкета: обычно заполняется по специальной утвержденной форме, написать и отправить можно в онлайн-режиме или непосредственно у менеджера.
  • Паспорт соучастников ипотеки. Спешим напомнить: супруги являются созаемщиками по умолчанию вне зависимости от доходов и наличия трудоустройства.
  • Подтверждение получения заработной платы и трудоустройства, постоянного источника доходов. Если имеется зарплатная карта банка, в который вы подаете заявку, то можно обойтись без справки 2НДФЛ.
  • Страховое и налоговое свидетельства (СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счёта) + ИНН (идентификационный номер налогоплательщика)).
  • Все документы, которые касаются ипотеки и недвижимости.

Решение финансовым учреждением выносится в течение 2-5 дней. Срок может увеличиться по ряду причин:

  1. Которые зависят от вас: не все документы поданы вовремя, истек срок давности и нужно получать новые свидетельства и планы.
  2. Независящие от вас:
  • Объективные: дополнительное изучение и проверка документов, кредитной истории заемщика.
  • Необъективные: менеджер заболел, уволился, забыл и не передал никому свои дела.

После получения положительного ответа нужно урегулировать все вопросы с предыдущим банком. Это необходимо совершить в течение 3-4 месяцев, все это время одобрения рефинансирования актуально.

Специалисты и опытные заемщики рекомендуют подавать заявки на рефинансирование ипотеки в несколько банков одновременно. Финансовые организации, видя это, понимают, что клиенту нужны деньги, а так как сумма большая, то хочется сравнить предложения и выбрать наиболее быстрый и выгодный способ.

Тут начинается самое интересное: наблюдая за тем, как заемщик выбирает среди нескольких вариантов, кредитные учреждения обычно стараются опередить конкурентов и перехватить потенциально-заинтересованного человека. Как они это могут сделать? Предложив лучшие условия из возможных. Это на руку заемщику. Но при решении делать или не делать это, банковские сотрудники проверяют ряд показателей вашей платежеспособности, ответственности, финансовой состоятельности.

Как перекредитоваться по ипотеке и получить одобрение:

  • Проверка кредитной истории. Поэтому рекомендуют заботиться об этом параметре и проверять ситуацию хотя бы раз в 1-2 года.
  • Проверка доходов по основному месту занятости и дополнительному, должны быть регулярные перечисления на банковскую карту, если она является зарплатной, или справка 2НДФЛ с места работы.
  • Преимуществом человека является оплата большого первоначального взноса, досрочное погашение кредита хотя бы небольшими суммами во время выплат.
  • Возраст титульного заемщика больше 30 лет и обязательно учитывается семейное положение: женат или замужем (в зависимости от пола человека).

Это дает банкам некую «условную гарантию» того, что вы надежный и платежеспособный. А вам это дает понять, что организация надежная и бережет свою репутацию и деньги.

Как перекредитоваться по ипотеке и получить одобрение

Резюмируя, стоит особо подчеркнуть, что преимущества подачи заявки в несколько кредитных организаций очевидны: за клиента начинают бороться, предлагая выгодные условия; возможность выбирать самому с кем хотелось бы связать свою денежную историю.

Это важно

Обязательно читайте все документы! Настоятельно советуем, потому что бывают случаи, когда банк оговаривает в договоре между делом, что условия, которые собственно привлекли, будут длиться ограниченное время, или что финансовая организация, выдающая займ, вправе без согласия заемщика изменить параметры кредитного договора в одностороннем порядке.

На что обратить внимание при консультации

Как рефинансировать ипотеку, чтобы не попасть впросак? Нужно учитывать ключевые моменты в разговоре с менеджером и желательно даже, если есть возможность, фиксировать письменно или с помощью диктофона ответы на вопросы. Консультация — это наиболее важный этап выбора банка.

Так, на что нужно обратить внимание в первую очередь при обсуждении условий перекредитования:

  • Срок рефинансирования ипотеки не должен превышать 30 лет. Все кредитные организации, проверенные и надежные, выдвигают такое ограничение неспроста, потому что далее с большой долей вероятности человек станет пенсионером и не сможет выплачивать. По банковской этике это не приветствуется, поэтому, если в обещаниях прозвучало что срок кредита, например, 45 лет, то бегите из этого места, иначе дети и внуки попадут совместно с вами в кабалу и будут потом спасаться от коллекторов.
  • Требуются все документы, как при оформлении. Этот параметр указывает на уровень организации и благонадежность. Разве может выдавать хорошая кредитная организация 5 000 000 на покупку квартиры под низкий процент только по паспорту? Вряд ли. А если учреждение частное и не вызывает доверия, то не стоит обращаться, может они берут по проценту от стоимости за каждый день просрочки или повышают проценты со временем. Обязательно в такой ситуации есть подводные камни, поэтому будьте осторожны.  Слишком быстрое оформление для больших сумм должно в любом случае испугать, в этот момент вспомните про «бесплатный сыр».
  • Разница в процентах ставках: если она неощутима, то нет смысла брать кредит, а если слишком большая, то стоит насторожиться и все перепроверить перед тем, как влезать в новые долговые обязательства. Приемлемое отличие, которое целесообразно и выгодно делать банкам для вас — это 1-3%.
  • Наличие дополнительных платежей и страховок тоже не есть хорошо. Это не законно и приводит заемщика не к экономии, а дополнительным тратам. Зачем тогда затевать рефинансирование? Поэтому такие организации отметайте!
  • Какой заем по срокам и сумме предоставляется возможным закрыть: обращаем внимание на реальность чисел в соответствии с ситуацией в целом по стране.

Чтобы знать положение дел и уметь вести диалог, задавать кредиторам уместные и необходимые вопросы, ориентироваться в ситуации, нужно проследить за последними экономическими и политическими ситуациями в стране, ведь они на данный момент тесно взаимосвязаны. После этого стоит при наличии времени почитать или послушать оценки ведущих экспертов в области экономики и кредитования и только после этого принимать столь важное решение.

В каждом случае может играть роль индивидуально один или несколько критериев, которые видоизменяются в зависимости от ситуации. Но не стоит вестись на «слишком сладкие и выгодные предложения», ведь «бесплатный сыр только в мышеловке».

Краткая инструкция подсчёта выгоды

Подсчет выгоды рефинансирования

  • Выбирайте надежную организацию: спросите у родственников и знакомых, почитайте отзывы, сходите на консультацию и оцените предложение, сервис, работу менеджера.
  • Низкая процентная ставка: выбирайте те банки, которые предлагают наиболее сильное снижение процентов по кредиту.
  • Список требуемых документов должен совпадать с тем, по которому осуществлялось оформление займа.
  • Рассмотрение заявки происходит оперативно и быстро выдвигаются всевозможные предложения.
  • Возможность объединить несколько кредитов в один и сразу погасить, чтобы было удобнее выплачивать и снять обременение с имущества.
  • Возможность беспроцентного досрочного погашения долга.

Рефинансирование ипотеки: какие документы нужны

Для оформления перекредитования обязательно требуется предоставить бумаги на залоговое имущество: недвижимость, которая была взята в ипотеку, и паспорт, СНИЛС, ИНН, выписку со счета для подтверждения личности и платежеспособности потенциального заемщика.

В качестве счета лучше выбирать зарплатную карту банка, потому что менеджеры смогут проверить перечисления, доходы и оценят финансовые возможности будущего клиента, а также проследят выплаты по существующему жилищному займу: регулярность, наличие или отсутствие штрафов и просрочки.

Список обязательных документов, которые потребует сотрудник кредитной организации для рассмотрения возможности рефинансирования и одобрение кандидата в заемщики

  • Анкета-заявка, которая выдается в банке менеджером по кредитованию, также ее можно найти на официальном сайте банка и заполнить дома для экономии временных ресурсов.
  • Копия документа, подтверждающего личность — обязательно должен быть паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Действующий кредитный договор и график выплат, выписка о совершенных платежах (все должно быть вовремя, без задолженностей, штрафов и просрочек).
  • Копия трудовой книжки с заверением организации (печать и подпись руководителя) или зарплатная банковская карта.
  • Справка о доходах по форме 2НДФЛ при отсутствии безналичного расчета заработной платы.
  • Свидетельство о браке и рождении детей (бывают различные акции и улучшение условий для молодых семей и супругов с детьми, дополнительные условия рефинансирования).
  • Страховое и налоговое свидетельства (СНИЛС и ИНН).
  • Согласие на обработку персональных данных, которое заполняется у менеджера и немного различается у разных кредитных организаций по форме.

 

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

После получения одобрения себя, как потенциального заемщика, не стоит останавливаться и успокаиваться, теперь нужно запрашивать одобрение на объект, купленный в ипотеку.

Список документов на ипотечный продукт недвижимости уже оформленный в собственность (это обязательное условие для перекредитования):

  • Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (аббревиатура ЕГРН) или по старому образцу – Свидетельство о праве собственности на квартиру или дом (зеленка в простонародье).
  • Договор купли продажи, подтверждающий факт совершения сделки, и акт приема/передачи для новостроек.
    Выписка из паспортного стола о прописанных в недвижимом имуществе лицах (можно взять также в управляющей компании).
  • Сопутствующие документы на квартиру: технический паспорт, кадастровый паспорт, экспликация, документы на счетчики, договор с управляющей компанией.
  • Отчет об оценке квартиры, который нужно делать в рекомендованных банками фирмах, другие не признаются. Потому что множество юридических лиц погорело на создании «липовой» документации и завышении/занижении цен искусственно для выгоды людей.

При оформлении людям, состоящим в официальном браке, обязательно нужно заключить у нотариуса брачный договор или разрешение второго супруга на то, что первый будет брать ипотечный займ. Ведь, согласно семейному кодексу, приобретаемая в браке недвижимость принадлежит жене и мужу в равных долях, вне зависимости от того, кто является титульным заемщиком.

Отмечаем, что для подачи заявки нужны сканы или копии всех документов, а уже при оформлении потребуется наличие пакета оригиналов.

Нюансы заключения нового договора

Как сделать рефинансирование ипотеки выгодным и переоформить залог?

При оформлении нужно будет оплатить ряд комиссий и выполнить условия:

  • Плата за кредитный договор и открытие счета или ячейки.
  • Новая оценка недвижимости.
  • Страхование ипотеки, здоровья и жизни титульного заемщика, залогового имущества.

Обязательно потребуется наличие справки об отсутствии претензий к вам у первоначального банка. Точной формы нет и вообще юридически нет такого документа, но она дает новому кредитному учреждению некую гарантию на беспроблемный перевод ипотеки и залогового недвижимого имущества. Ведь эти вопросы менеджеры двух банков будут решать самостоятельно, не затрагивая заемщика.

Смена залогодержателя при рефинансировании оформляется в новом МФЦ, где есть сотрудник выбранного вами банка. Дату и время назначает персональный менеджер, исходя из своей загруженности и дней, по которым он находится в многофункциональном центре.

Весь процесс перерегистрации занимает 10 рабочих дней.

При этом происходит оформление нового стандартного ипотечного полиса страхования залогового объекта от рисков утраты и повреждения, это необходимо согласно статье 31 Федерального закона «Об ипотеке». Размер компенсации ограничивается миллионом рублей.

Документы для заключения договора страхования

  • Паспорт Российской Федерации.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Документы на имущество: в основном право собственности, которое подтверждает выписка из росреестра.
  • Ипотечный кредитный договор.
  • Документы на оформление залога, оценка недвижимого имущества.

Страхование можно оплачивать от 1 года до 10 лет.

Страхование кредита

Стоимость полиса зависит от следующих факторов:

  • Возраст титульного заемщика.
  • Страховой период.
  • Оценочная стоимость.
  • Количество рисков, включенных в полис.

Ипотека – это необходимость современного общества. При этом необязательно брать и выплачивать на заведомо невыгодных условиях для титульного заемщика. При возможности выгодно рефинансировать долг — это необходимо сделать. Все документы и шаги описаны выше, примите верное решение. Немаловажно отличать реструктуризацию и перекредитования, чтобы не попадаться на уловки банковских менеджеров, ищущих выгоду.

Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:

← Вернуться

×
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «БанкиДолги»
×
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «БанкиДолги»
Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Принять