БанкиДолги
суббота, 20 января 2018

Причины по которым банки отказывают в получении кредита

Подписаться
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:

 

отказ в кредите

Фото с сайта avgust-vovan.livejournal

Количество финансовых организаций с каждым годом увеличивается, рекламные щиты соблазняют граждан низкими процентными ставками на ипотеку и легкой процедурой получения денег, но учтивые менеджеры все чаще отказывают. Попробуем разобраться, может ли банк отказать в кредите и что делать, если вы получили отказ без объяснения причин?

Как узнать, почему банк отказал в кредите

Причин, по которым отклоняется заявление, очень много. Но не каждую из них будут афишировать. Обычно ограничатся формулировкой «отказ по совокупности причин». Отметим, что компания имеет право не разглашать, из-за чего получен отказ, поэтому не стоит угрожать бедному клерку и выпытывать из него информацию, попробуйте самостоятельно понять, в каких случаях отказывают в кредите.

Основные причины, по которым отказывают в получении кредита во всех банках

Несмотря на то, что причина отказа индивидуальна для каждого заемщика, есть критерии, которые остаются неизменными для всех учреждений:

  • Несоответствие запрашиваемой суммы белому доходу. Здесь важно заранее самостоятельно рассчитать приблизительную сумму, на которую вы можете рассчитывать. Для этого из официальной заработной платы вычесть все расходы на коммунальные услуги, выплаты по другим ссудам и содержание иждивенцев. Единовременный платеж по новому займу должен составлять не более пятидесяти процентов от полученной суммы. Иначе банк видит угрозу и боится не получить обратно свои деньги.
  • Плохая кредитная история (КИ). Это информация о всех действующих и закрытых договорах с банком, а значит, и о всех просрочках, долгах и отказах в получении займа.
    Это интересно

    На решение менеджера повлияет как плохая история, так и ее отсутствие.

    Разберемся, какая КИ считается плохой?

    а) Если имеются данные о неблагонадежности заемщика – ситуации просрочек, задолженностей по услугам ЖКХ, мобильной связи, интернету, а также все штрафы ГИБДД и пени по их неуплате.
    б) Если клиент несколько раз подряд обращался за деньгами и получал отказ. Такое недоверие со стороны коллег насторожит банковского работника.

  • Много действующих кредитов. Банки остерегаются клиентов, на чьих плечах более трех долгов. Сможет ли плательщик одновременно погашать все свои обязательства? Перед обращением за новым займом стоит вернуть часть ранее взятых ссуд.
  • Стабильная занятость должника. При рассмотрении заявления на выдачу средств компания учитывает стаж и место работы. Особенно тщательно этот аспект проверяется при одобрении ипотеки. Для заимодателя важно, чтобы выплаты производились регулярно, что невозможно без постоянного места работы.
  • Возрастные ограничения. Здесь негласно имеются рамки: платежеспособным считается население в возрасте от 20 до 60 лет. К молодым людям до двадцати относятся с недоверием, обычно, к этому возрасту человек еще не обзавелся ни увесистой КИ, ни пятью годами трудового стажа с высоким окладом, ни материальным обеспечением, способным стать залогом при выдаче средств. Пенсионный возраст также не располагает к себе. Помимо небольшой средней пенсии населения вызывает сомнения срок выплат, опять же учитывая статистику, на этот раз смертности. Но сейчас у многих финансовых учреждениях есть специальные программы, позволяющие получить ссуду как молодежи, так и пенсионерам.
кредит пенсионерам

Фото с сайта posle50.co

  • Большим ограничением станут недостоверные данные о заемщике. Неверно указанная зарплата, ошибка при заполнении бланка с личными данными (возраст, регистрация, фактическое проживание, брак, наличие детей), а также намеренное изменение фактов влечет за собой не только отказ, но и нарушение кредитной истории, а в некоторых случаях даже занесение в «черный список» банков. Дело в том, что при проверке данных банк часто обращается к своим конкурентам. Несоответствие одних данных с другими является большим поводом для недоверия.
  • Кстати, «черный список». В этот список не так-то просто попасть, но и выйти из него практически невозможно. Туда могут попасть как злостные неплательщики, так и затеявшие скандал и ругань граждане. Таких клиентов в своей базе не хочет видеть ни один банк.

  • Отсутствие поручителя, если таковой требуется для данного вида займа. Об этом стоит позаботиться заранее. Другим видом обеспечения является залог. Это может быть недвижимость, бизнес, машина, если ее стоимость соответствует запрашиваемой сумме. Без соответствующего обеспечения банк может вам отказать.

  • Цель ссуды не вызывает доверия: погашение предыдущих займов, вложение денег в новый бизнес или любое рискованное мероприятие. Намного охотнее банки выдают деньги на покупку бытовой техники, ремонт квартиры или свадебное торжество.

Скрытые причины, по которым банк отказывает в кредите

отказ

Фото с сайта zajmy.moscow

Часто спрашивают, почему отклонили заявление, если нет просрочек, долгов и других объективных причин? Есть особенности, о которых банкиры не любят говорить вслух:

  • Отсутствие семьи и детей. Заботливый семьянин скорее сможет воспользоваться расположением банка, чем холостой мужчина. Если первый вполне готов ежемесячно отчислять банку проценты за удобный диван и кухонный гарнитур, то что ожидать от холостяка, который ни к чему не привязан, неизвестно.
  • Непрезентабельный внешний вид. Неряшливость или явное материальное неблагополучие заведомо отвернет от вас менеджера. Как говориться – встречают по одежде…
  • Вы – индивидуальный предприниматель. Кто, если не банки, знают, сколько молодых и активных бизнесменов потерпели фиаско?
  • Досрочное погашение предыдущих кредитов. С первого взгляда может показаться, что это положительно влияет на вашу КИ, но взглянем с точки зрения банка: зачем ему заемщики, которые берут их деньги, но не желают выплачивать проценты в течение нескольких месяцев/лет?
  • Вот, что вам точно не скажет банковский работник – в момент подачи заявления финансовая организация не обладает достаточной ликвидностью, проще говоря, она сейчас не способна в полной мере обеспечить все свои обязательства, выдать все денежные средства.

    копилка

    фото с сайта Finance.basov

Что делать и куда обратиться, если банки отказывают в выдаче кредита

Как уже было отмечено в начале статьи, узнать по каким причинам вам отказали бывает практически невозможно. Но можно самостоятельно проанализировать свой кредитный опыт. Для этого необходимо отправиться вместе с паспортом в любое отделение банка, где вам предстоит сделать запрос в БКИ (Бюро кредитных историй). Внимательно ознакомьтесь с информацией, не допущены ли ошибки.

Важно

Если по данным БКИ на вас «висит»долг, который вы уже закрыли или указана просрочка по выплате, вам предстоит оспаривать свою КИ, для этого обратитесь в отделение вашего банка с квитанциями об оплате, представители компании подадут заявление с исправленными сведениями в БКИ.

Но если ваша кредитная история испорчена вами, то нужно ее исправлять. Лучше всего брать небольшие потребительские займы и выплачивать их без просрочек и без досрочного погашения. Это могут быть покупки в торговых центрах, мебель или недорогой смартфон. Вам нужно показать компании, что вам можно доверять.
Также помните про возможность предложить залог в виде имущества.С вами намного охотнее подпишут договор, если знают, что за вашими деньгами уже стоит дом с газоном и белым заборчиком.

И напоследок мы предлагаем вам образ идеального потенциального заемщика:

  • Вам от 30 до 50 лет, вы состоите в браке, имеете детей.
  • У вас хорошая белая заработная плата и большой стаж на престижной работе.
  • Ваша кредитная история представляет собой набор сделок с идеально выполненными обязательствами.
  • Вы счастливый обладатель прекрасной квартиры и дорогостоящей машины.
  • Ваш внешний вид обезоруживает банковского клерка с первого взгляда.

Вы узнали в этом описании себя? Наши поздравления, вы можете стать любимым клиентом любого банка!

Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:

← Вернуться

×
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «БанкиДолги»
×
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «БанкиДолги»