БанкиДолги
суббота, 20 января 2018

Можно ли отсрочить платеж по кредиту

Подписаться
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:

Возможность получения кредита означает комфортную жизнь. Без особых проблем и длительного откладывания денег с зарплаты вы имеете возможность открыть кафе в стиле прованс, полностью поменять интерьер в квартире или купить Volkswagen T1 в лучших традициях хиппи. Есть только одно но. Взятые в долг деньги придется вернуть. Делать это нужно постепенно, в соответствии с графиком, предложенным банком. Но что если вы задерживаете внесение платежа, и такие задержки рискуют стать регулярной головной болью – вашей и банковского менеджера? К вашим услугам такой способ легального и удобного разрешения проблемы, как возможность отсрочить платеж по кредиту.

фото с сайта kredist.ru

фото с сайта kredist.ru

Да, действительно. У вас есть шанс наладить свои финансовые дела, избежать проблем с коллекторами и сохранить квартиру, которая находится в залоге у банка. Все, что вам нужно сделать сразу после возникновения угрозы просрочки – обратиться к кредитору с просьбой предоставить что-то вроде каникул. Что это значит?

В течение определенного периода времени вы сможете не вносить взносы по основному кредиту или вообще ничего не платить – вид уступки зависит от правил конкретной организации, настроения менеджера или ценности вас как клиента. При этом вы будете обязаны возобновить платежи после истечения указанного срока. Разумеется, без последствий не обойдется – вам пересчитают график внесения платежей, увеличат период погашения.

В итоге вы заплатите банку больше, но если эта вынужденная мера необходима, следует воспользоваться возможностью, чтобы избежать куда более негативных последствий в виде судебных разбирательств, объявления банкротства, конфискации имущества и прочих не совсем приятных процедур. Как выстраивается банковская политика в области предоставления отсрочек своим клиентам, какие способы существуют и что необходимо сделать для того, чтобы оформить процесс официально, рассмотрим в настоящей статье.

Можно ли отсрочить платеж по кредиту и как это сделать

tOxFCxv

Все отношения, имеющие под собой правовую основу, начинаются с бумажного носителя информации, которому придали юридическую силу официальными печатями и подписями уполномоченных лиц. Документально подтвержденное соглашение между вами как клиентом и банком в качестве исполнителя услуги устанавливает условия, сроки и определяет дополнительные сценарии поведения на случай форс-мажорных обстоятельств.

Временная неплатежеспособность клиента относится к числу последних. Она может наступить по разным причинам и растянуться на разные сроки. Кредитору невыгодно тратить время на судебные процессы из-за временной задержки выплат, а также терять клиента, который с большой долей вероятности пользуется дополнительным пакетом продуктов банка. Очевидно, решение ситуации – компромисс, удобный всем вовлеченным сторонам, то есть возможность подать заявление на отсрочку по кредиту.

Эта мера – конкурентный инструмент привлечения финансовой организацией как можно большего числа новых клиентов. Ведь если некто сомневается какое учреждение выбрать, дополнительные преференции, гарантированные банком, могут стать решающим фактором.

Однако условия получения отсрочки устанавливаются в индивидуальном порядке каждой организацией. Многие учреждения предоставляют ее только тем заемщикам, у которых есть поручитель.

Как узнать имеете ли вы право на получение отсрочки? Факт наличия такой возможности прописывается в документе, который служит подтверждением ваших отношений с банком. Там будет написано в каких случаях клиент может обратиться за предоставлением каникул и какие варианты ему могут быть предложены.

Однако наличие такого пункта в договоре не является обязательным. Если его нет, не спешите отчаиваться. Вы все равно можете обратиться к займодателю с просьбой изменить условия погашения долга. На основе изложенной проблемы, учреждение решит что делать в вашей ситуации и можно ли пойти навстречу.

Что такое отсрочка платежа по кредиту?

фото с сайта papabankir.ru

фото с сайта papabankir.ru

Это понятие, широко распространенное в потребительском кредитовании. Оно относится к способам обеспечения финансовых обязательств перед банком, однако предусматривает некоторые изменения в графике и порядке погашения задолженности. Чаще всего, основные изменения касаются срока окончательного погашения долга.

Для оформления каникул по займу необходимо прийти в банк и сообщить о проблемах с погашением долга. Если у вас есть документы, подтверждающие временный характер неплатежеспособности (выписка из трудовой книжки об увольнении, медицинская справка о временной нетрудоспособности работника по состоянию здоровья или другие документы), их лучше предоставить менеджеру вместе с заявлением.

Основных причин для отказа две:

  • возможность изменения графика выполнения обязательств не предусмотрена в конкретной кредитной организации;
  • изучение ситуации клиента не выявило оснований для особого подхода.

Существует несколько вариантов того, как сделать отсрочку платежа по проблемному кредиту:

1 – Каникулы по основному долгу
Обычные взносы включают погашение задолженности по телу кредита, то есть сумме, которую вы взяли у банка в долг, а также процентной части – средствам, удерживаемым займодателем за пользование деньгами в расчете на определенный период. При введении режима освобождения от уплаты основной части долга, вы будете выплачивать только проценты.

2 – «Кредитные каникулы» с полной заморозкой платежей
Это более редкий способ отсрочки, предоставляемый исключительно в индивидуальном порядке самым надежным клиентам. При таком подходе на фиксированный промежуток времени клиент получает возможность не совершать никакие взносы, обязуясь возобновить выплату долга в полном объеме по истечении указанного срока.

3 –  Реструктуризация задолженности
Реструктуризация представляет собой пересмотр условий кредитования. На основе финансового положения заемщика банк делает перерасчет суммы ежемесячных платежей, сокращая их размер, но увеличивая срок погашения. Таким образом, итоговая переплата растет, но регулярная финансовая нагрузка снижается. Чтобы банк пошел навстречу, необходимо предоставить рациональный и обоснованный план структурирования сделки, прогноз дохода, а также сопутствующие документы. Задача проработки технологии изменения условий сделки с целью оптимизации ее параметров и минимизации рисков лежит на самом заемщике. Главная задача – убедить банк во взаимной выгоде процедуры.

4 – Изменения графика
Не прекращая платить, вы можете попросить внести коррективы в план выплат. Например, вместо ежемесячной уплаты установленных сумм вы можете договориться о единовременном погашении месячных долгов раз в квартал, уменьшении платежей в определенные месяцы при условии пропорционального увеличения в другие.

Единого правила предоставления отсрочки не существует. Эти вопросы решаются в индивидуальном порядке и определяются исходя из текущего финансового положения заемщика и его кредитной истории. Максимальный срок каникул, при которых должник платит только проценты, ограничивается годом.

фото с сайта moneybrain.ru

фото с сайта moneybrain.ru

К основным преимуществам введения «особого режима» погашения относятся:

  • возможность стабилизировать финансовую ситуацию, снизив ежемесячную финансовую нагрузку;
  • адаптация уплаты задолженности к условиям финансового положения заемщика (возможность подстроиться под сезонную, проектную работу, а также иные индивидуальные характеристики).

Минусов больше.

В число недостатков и проблем, с которыми сталкиваются желающие изменить условия кредитования, входят:

  • Переплата
    каникулы оттягивают сроки погашения основной суммы долга, но проценты остаются прежними.
  • Сокращение срока кредитования
    Год отсрочки входит в основной срок, на который вам предоставляется заем. Следовательно, полную сумму нужно будет выплатить за меньший период времени. Как это происходит? Допустим, вы взяли кредит на 10 лет. Сразу после внесения первого платежа обратились в банк за предоставлением каникул. Если вам предоставляются каникулы сроком в один год, оставшийся платеж вы должны будете погасить не за те же десять лет, а уже за девять. Соответственно, ежемесячная финансовая нагрузка в течение следующих 9 лет будет увеличена.
  • Проблема правильной оптимизации долга
    Чтобы обратиться за реструктуризацией, придется рассчитать новый план самостоятельно и отстоять его обоснованность перед банковским менеджером. Сделать это нужно максимально грамотно, доказав необходимость применения процедуры, а также выгоду от самой организации.

Как получить отсрочку платежа по кредиту: перечень субъектов, имеющих право претендовать на изменение условий сделки

фото с сайта vdekrete.info

фото с сайта vdekrete.info

При каких условиях заемщик может претендовать на получение отсрочки? Только если имеет идеальную кредитную историю и соблюдает все правила погашения долга, в числе которых:

  • своевременное внесение платежей до обращения за отсрочкой;
  • отсутствие фактов сокрытия финансовой ситуации от банка;
  • наличие финансовых трудностей, которые носят временный характер (будут преодолены за период, на который предоставят меры поддержки).

Разумеется, никто не запрещает вам обратиться за применением к кредиту особого режима погашения даже в случае несоблюдения вышеперечисленных требований. Однако вероятность позитивного ответа менеджера снижается пропорционально количеству нарушений.

Право рассчитывать на уступки от банка имеют право следующие категории граждан:

  • временно утратившие источник дохода;
  • женщины в период отпуска по беременности и имеющие на иждивении ребенка, не достигшего полуторагодовалого возраста;
  • лица, имеющие медицинские выписки о временной нетрудоспособности работника;
  • клиенты, которые содержат иждивенцев, нуждающихся в лечении;
  • заемщики, испытывающие финансовые проблемы по объективным причинам (из-за последствий природных катастроф, других чрезвычайных ситуаций, а также личных материальных потерь в ходе пожара или иных неконтролируемых процессов);
  • лица, сменившие место жительства (другой город) или планирующие это сделать.

Как оформить отсрочку платежа по кредиту: образец заявления

Процедура оформления зависит от порядка, предусмотренного в конкретном финансовом учреждении. Если в договоре есть пункты, описывающие варианты и порядок предоставления отсрочки, то вы можете смело следовать указанным предписаниям. Если такой информации нет, решение по вашему прошению примет специально созванная коллегия уполномоченных сотрудников банка. Тогда и процесс оформления будет определен дополнительно.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту выглядит следующим образом (стандартный образец):

образец заявления отсрочки в банке

Как можно отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке?

Один из самых популярных банков страны не стал бы таковым, если не шел на уступки клиентам. Однако также он не стал бы самым крупным и прибыльным предприятием финансового сектора, если не заботился о своей выгоде. Поэтому здесь вы сможете рассчитывать только на реструктуризацию.

С намеком на историческую справку

Еще несколько назад отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке была вполне реальной. Некоторым клиентам в индивидуальном порядке разрешали замораживать платежи или переходить на особые условия сроком на шесть месяцев. В настоящий момент подобная возможность нивелирована.

Реструктуризация в Сбербанке – это корректировка графика выплат с целью уменьшения ежемесячной финансовой нагрузки. Преимущественно, учреждение работает по сценарию отсрочки погашения основного тела кредита при обязательной уплате процентной части. При этом нужно обосновать свое право на применение процедуры. Для этого придется собрать бумаги, подтверждающие временные финансовые проблемы – справки о доходах, счета, выписки из медицинских карт или трудовых книжек. Приготовьтесь к тщательной проверке предоставленных сведений. О своем решении банк уведомит вас в течение двух недель (средний срок).

Не думайте, что вам удастся сэкономить или получить дополнительные преференции. В пересмотренном графике будут учтены все риски банка в соответствии со сложившейся ситуацией.

Преимущества? Снижение ежемесячной финансовой нагрузки и отсутствие проблем с банком в виде коллекторов и прочих неприятностей.  

ВТБ: отсрочка платежа по кредиту

ВТБ – это надежность и безопасность. Это подтверждается не только регулярной работой организации, но и отношением к клиентам.

Отсрочка здесь тоже возможна. Для того чтобы ее получить, необходимо предоставить документы, обосновывающие ваше право, а также соответствовать следующим условиям:

  • проходить по ставке займа (перенесение срока выполнения обязательств предоставляется по определенным кредитам);
  • сумма долга находится в промежутке от 30 тысяч рублей до 1 млн рублей (до полумиллиона, если заявка оформляется без личного присутствия заемщика в банке – посредством электронных форм).

Как у банка попросить отсрочку платежа? Собрать документы и подать заявление.

Стандартный пакет бумаг включает:

  • справку о доходах;
  • копии удостоверения личности или документа, который его заменяет;
  • выписки из трудовой книжки;
  • медицинские справки о состоянии здоровья (при временной утрате трудоспособности по причине состояния здоровья);
  • сведения из центра занятости.

Претендовать на применение специальных условий могут те же категории граждан, что были описаны выше.

Вариантов уступок несколько:

  • полная;
  • частичная;
  • изменение графика.

Первый способ предусматривает введение режима каникул – перерыва в погашении основной задолженности и процентов. Второй – замораживает основной долг при сохранении необходимости платить процентную часть. Третий – это обычный перерасчет ежемесячных платежей в соответствии с возможностями клиента.

Срок каникул может быть ограничен периодом в полгода, а может быть продлен до окончательного разрешения финансовых проблем заемщика.

фото с сайта redolg.ru

фото с сайта redolg.ru

В заключение

Да, внесение изменений в изначальные условия сделки – это риск. Вы можете понести убытки, увеличить финансовое бремя, а также столкнуться с проблемами некорректной реструктуризации, выполнения особых условий банка и другими трудностями. Однако если ситуация действительно серьезная, и у вас нет иной возможности избежать проблем с коллекторами, банкротством и другими неблагоприятными последствиями просрочек, подобная альтернатива станет отличным решением. Поэтому прежде чем заключить договор с банком, уточните о возможностях получения отсрочек.

Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:

← Вернуться

×
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «БанкиДолги»
×
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «БанкиДолги»