БанкиДолги
суббота, 20 января 2018

Как правильно взять кредит

Подписаться
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:

Фото с сайта Tzaim.ru

Жизнь современного человека требует постоянных финансовых затрат. В большинстве случаев денежные проблемы люди решают за счет кредитов, живя в долг. Тем более соблазнов взять некоторую сумму взаймы предостаточно. Купить подарок, съездить в тур или попросту нужны наличные – человек не может себе отказать. Кредитные учреждения при этом оказывают большое влияние.

В любом магазине или торговом центре есть представители банков, которые заманивают клиентов рекламой, обещая кучу бонусов, подарков, акций. Главное условие – взять у них займ. В большинстве своем им это удается.

Выбирая вид кредита, стоит обращать внимание на процентную ставку по нему.. Ведь чем она ниже, тем меньшую сумму придется платить в дальнейшем В этой статье поговори о том, как правильно взять кредит и где лучше его брать.

Как правильно выбрать кредит: виды займов

Упоминание о выплатах в долг появилось наряду с возникновением материальных благ. С древних времен существовали богатые, у которых были деньги, и бедные, которые нуждались в них. Обычно займы предназначались для личных нужд.

Например, сосед брал зерно в долг из-за неурожая. Обещал при этом вернуть в два раза больше.

С формированием общества развивалась и система кредитования. Максимальной прогресс она получила после отмены крепостного права и промышленной революции.

Займы выдавались и во времена СССР, однако они не имели столь массового характера и получили развитие в современной России. После кризиса в конце девяностых кредитная система вышла на новый уровень.

Рассмотрим подробно основные виды кредитования.

Фото с сайта Tzaim.ru

Потребительский кредит

Многочисленные банки предоставляют своим клиентам целевой вид займа. Им активно пользуются граждане различных возрастов с разным социальным статусом. Из названия понятно, что деньги банк предоставляет на покупку какого либо товара или услуги.

Как и любой вид дотаций,этот кредит имеет свои преимущества, и недостатки.

Плюсы целевого займа:

  • Вы можете оформить ссуду на сумму от 15 до 50 тысяч рублей. Размер максимальной дотации может достигать 3 млн. рублей, но не для всех, а только для клиентов с хорошей кредитной историей.
  • Денежные средства выдаются, обычно, на 5 лет, но срок в некоторых ситуациях может быть увеличен. Например, если брать целевой кредит под залог имущества.
  • Обеспечение может быть как с залогом обязательства или поручителями, так и без выполнения этих условий
  • Одобрение занимает от получаса до нескольких дней.
  • Оформить ссуду можно с минимальным пакетом документов.
  • В большинстве случаев простая и быстрая процедура одобрения.
  • Заемщик может получить деньги наличными.
  • Никакого контроля за расходом средств не ведется.

К недостаткам можно отнести:

  • Возрастной порог для оформления кредита ниже, чем по другим разновидностям займов.
  • Денежный лимит ограничен 3 млн. рублей.
  • Маленький срок действия займа, из-за этого высокие ежемесячные платежи.
  • Высокие процентные ставки

Ссуды могут предоставляться заемщикам по более низкому проценту, но с обязательным требованием предоставить кредитору подтверждения о целевом использовании средств.

Фото с сайта Tzaim.ru

Кредитные карты

Умелое использование этих карт не только помогает решать проблему покупки товара, но и позволяет реально экономить.

Карты выгоднее, чем стандартные потребительские дотации по следующим причинам:

  • Возобновляемый денежный лимит дает возможность использовать заемные средства на протяжении 3 лет.
  • Льготный период составляет до 55 дней. Можно делать покупки без процентов, фактически эта рассрочка на 2 месяца.
  • Быстрый срок одобрения карты. От 5 мин до 24 часов.
  • Специфика такого заимствования плата только за фактическое время пользования и реальные суммы израсходованных средств.
  • Возврат ссуды может быть осуществлен досрочно.

Минусы кредитных карт:

  • Небольшие суммы займа от 100 до 700 тысяч рублей.
  • В случае просрочки льготного периода, начисляются огромные проценты от 18% до 79% в год.
  • Снять наличные средства в банкоматах можно только с комиссией.

При использовании карт некоторых банков деньги можно снять в любом терминале, без каких либо вычетов, но для этого нужно снимать единовременно сумму не меньше порога установленного финансовым учреждением. Например, при выдаче более 3000 рублей комиссия отсутствует.

Ипотечное кредитование

Спрос на такой вид услуги постоянно растет, все большее количество Россиян обращают внимание на покупку недвижимости с помощью особого банковского кредита – ипотеки.

От простого потребительского кредита он отличается тем, что:

  • При таком займе происходит выдача большой суммы денежных средств до 15 миллионов рублей и на длительный срок до 30 лет.
  • По сравнению с другими программами кредитования ипотечные ставки являются самыми низкими и начинаются от 10,5% и могут доходить до 25% в год.

К минусам можно отнести:

  • Для оформления нужно предоставить много документов.
  • Банк контролирует целевой расход выданных денежных средств.
  • Уже имеющаяся недвижимость может быть передана в залог.
  • Заявку могут рассматривать 14-30 дней.

Фото с сайта Lopland.ru

Как выгодно взять кредит в российском банке

Рассмотрим общие рекомендации перед оформлением долговой выплаты:

  • Для начала определяемся с размеров необходимой ссуды и его сроком. Чем меньше денег нужно, тем меньше выплаты.
  • Начните с изучения предложений от банков. Желательно обратиться в несколько финансовых учреждений.
  • У каждого из них свои правила по формированию ставки. Проценты зависят от длительности пользования, суммы, способов выдачи займа. Перечисление на карточку отличается меньшей комиссией, чем при получении денег наличными.
  • Идеальным вариантом является оформление долговой выплаты в организации, в которой заемщик является постоянным клиентом, т.е. получает заработную плату, брал деньги в долг ранее, имеет вклад. В этом случае можно надеяться на маленькую ставку.
  • Изучите предложения от коммерческих организаций, выдающих займы для населения. В этом случае можно наткнуться на скрытые выплаты и сборы, что увеличит сумму выплат долга.
  • Заемщик может рассчитывать на снижение ставки в случае положительных отзывов от другого финансового учреждения, в котором ранее открывались кредитные линии.

Подобрать кредит с невысокими процентами можно в период больших праздников или знаменательных событий. Банки часто используют подобные акции для привлечения клиентов.

Как правильно заполнить анкету и оформить заявку на кредит

Чтобы получить кредитную сумму, нужно обратиться в банк. Передать заявление, анкету и прочие документы.

Некоторые финансовые организации предоставляют возможность оформления займа через интернет. Необходимо отправить анкету и копию паспорта.

Рекомендуется заранее обратится в интересующую вас организацию Чтобы уточнить список бумаг необходимых для оформления ссуды.

Помимо паспорта и справки о доходах, нужно предоставить дополнительную информацию:

  • Указать место работы заемщика.
  • Стаж и занимаемую должность.
  • Имущество, находящееся у него в собственности.
  • Его семейное положение.
  • Способы контактной связи и другие личные данные.

Некоторые кредиторы поощряют снижением ставки для тех, кто указывает полную информацию о себе и близких родственниках.

Например, некоторые организации предлагают такой вариант: предоставляете паспорт, справку о доходах и получаете деньги под 14,2%. Вдобавок к перечисленным документам предлагаете справку о доходах от поручителей, копию трудовой книжки и получаете взаймы под 13,9% годовых.

После изучения кредитной истории и проверки документов финансовый специалист извещает о разрешении выдачи денежных средств, или же наоборот, заявка на выплату не одобрена.

Если банк принял решение о выдаче денег, нужно приехать в организацию и заключить договор. Необходимо тщательно изучить все пункты в документе на предмет скрытых процентов или платежей.

После всех юридических нюансов клиент получает средства через кассу или на банковскую карточку.

Фото с сайта Lopland.ru

Как правильно взять кредит: подводим итоги

Многие банки готовы выдать кредит. Причем на ссуду могут рассчитывать разные категории граждан, в том числе малоимущие и пенсионеры.

При оформлении займа следует помнить о простых вещах:

  • тщательно проверять документы;
  • следить за сроками погашения кредита и не допускать задержек;
  • не сотрудничать с конторами, обещающими быстрые деньги в течение 5 минут. Ведь в этом случае вы получит ене только средства, но и огромные проценты, с которыми справиться в силах не каждый.

Надеемся, что приведенные выше примеры и советы оказались для вас интересными и полезными. Следуйте нашим рекомендациям, и у вас все получится.

Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:

← Вернуться

×
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «БанкиДолги»
×
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «БанкиДолги»