БанкиДолги
суббота, 20 января 2018

Как отказаться от страховки по кредиту

Подписаться
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:

Изображение с сайта 5psy.ru

Страхование от различных жизненных ситуаций является весьма полезной услугой, как для заемщика, так и для банка. Получивший кредит человек получает гарантии погашения его долга сторонней организацией при потере работоспособности (в том числе и временной), банкротства работодателя и т.д. Для предоставившей денежные средства стороны договор страхования является доказательством полного возврата суммы.

Впрочем, у такой финансовой защиты есть и негативные стороны. Главная из них – серьезная дополнительная нагрузка на заемщика: зачастую ее размер достигает 30% от суммы займа. Является ли эта переплата обязательной? Возможно ли отказаться от страховки по кредиту и где это сделать? Что делать, если банк навязывает вам эту услугу? Об этом и пойдет речь в статье.

Юридическая сторона вопроса

Начиная с февраля 2016 года кредитные организации не вправе делать услуги по страхованию обязательными. Это положение присутствует в статье 935 ГК РФ, а также в Законе о защите прав потребителей, который указывает на недопустимость зависимости получения одной услуги от другой.

В соответствии с новыми положениями Законодательства РФ, каждый кредитуемый вправе самостоятельно решать нуждается ли он в финансовой защите, в какой степени и на какие именно случаи. Кроме того, заемщик банка получил право отказаться от страховки по кредиту в течение пяти дней после заключения договора.

При этом, данные нормы распространяются только на потребительские кредиты. В случае, оформления ипотеки или автокредитования, банк вправе обязать вас застраховать транспортное средство или недвижимость. Дело в том, что до момента полного погашения ваших обязательств, автомобиль или квартира являются собственностью банка. В таком случае, вы подпадаете под действие пункта 1 ст. 935 ГК РФ и вынуждены застраховать риски, связанные с возможным причинением урона чужому имуществу.

Как отказаться от навязывания страховки жизни по кредиту

Банки заинтересованы в оформлении страховки, а потому даже после вступления с силу Закона о недопустимости обязывать клиентов принимать такого рода услуги, прибегают к различным формам принуждения. Объясняется это не только желанием обезопасить собственный бизнес – как правило, вам предлагают заключить договор с дочерней компанией самого банка. Таким образом, банк попросту повышает объем вашей переплаты, так как все средства все равно станут его прибылью.

Изображение с сайта coachburt.co

Первый и самый простой вариант навязать страхование – это обязать менеджеров сообщать при оформлении потребительского кредита потенциальному заемщику, что у него будет гораздо больше шансов на одобрение, в случае, если он оформит договор добровольной финансовой защиты.

Зачастую бонусы работников банков напрямую зависят именно от количества застрахованных клиентов. Таким образом, отказываясь от защиты кредита, вы лишаете сотрудника, который с вами работает, части его заработка и он будет всеми силами пытаться обязать вас подписать злосчастную часть договора, применяя различные техники продаж. Например, вам могут сообщить «по секрету», что есть негласное распоряжение руководства отбраковывать заявки без страхования.

К сожалению, известны случаи, когда кредитные организации оказывали серьезный прессинг своих сотрудников (от лишения премий до увольнения) при оформлении кредита без финансовой защиты. Поставленные в такие условия менеджеры прилагают все усилия, чтобы навязать вам данную услугу. К слову, у них есть достаточно весомый инструмент для этого: анкета, отправляемая в отдел безопасности для дальнейшего рассмотрения и принятия решения, сопровождается комментарием общающегося с вами работника. Незаметно для вас он может прописать, что вы «были нетрезвы» или «вас сопровождали подозрительные лица».

Фото с сайта b-online.ru

Второй вариант: создание льготных условий для застрахованных заемщиков. Это может быть низкий процент, большая допустимая сумма и более длительный срок кредитования.

И то, и другое является обычными маркетинговыми ходами. Если менеджер банка не пытается подсунуть вам листик на подпись «под шумок» и не настаивает на том, что без договора защиты кредит не может быть выдан, его действия не следует расценивать, как навязывание. Помните, вы имеете полное право ответить отказом.

Настойчивое требование заключить договор финансовой защиты может послужить поводом для обращения в Общество по защите прав потребителей, Роспотребнадзор или в другие организации и службы, регулирующие отношения между лицами, предоставляющими услуги, и их клиентами.

Еще один повод считать услугу навязанной – это оформление страховки без вашего ведома. Происходит это следующим образом: вы оформляете кредит, оговорив, что хотите получить на руки 100 000 рублей, дожидаетесь одобрения, но придя за требуемой суммой, получаете ордер, в котором указано только 80 000 рублей. Остальные средства, как сообщает вам сотрудник банка, пошли на «обязательное» страхование.

Можно ли отказаться от страховки при получении потребительского кредита

У Вас есть право потребовать прекращения действия защиты кредита в течение пяти рабочих дней. «Сбербанк» увеличили это срок до двух недель, а в некоторых банках, этот срок достигает 1 месяца.

Изображение с сайта yosoymujer.es

Если вам кажется, что при взятии и оформлении кредита вам навязали страховку, то от нее можно отказаться. При этом, страховая компания оставит себе средства за дни фактического пользования кредитом. Если отказаться от защиты вы решите на третий день действия договора, страховщики оставят себе вознаграждение за эти дни.

Нередко оформление кредита – достаточно нервная процедура: очереди, шум, ожидание решения. Зачастую многие пункты вашего договора становятся понятны лишь при повторном прочтении в спокойной домашней обстановке. Считаете, что оплата услуг страховой компании слишком высока и не оправдана? У вас есть пять дней на то, чтобы снять с себя эту нагрузку.

Даже в случае, когда банк предоставил вам особые условия кредитования под обязательную страховку, вы вправе от нее отказаться. При этом, кредитор не может отменить прочие условия договора, расторгать его и вносить в него изменения. Для многих клиентов именно эта возможность становится ключевой при отказе от страховки. Вы получаете хорошие условия при условии согласия с кредитованием, а затем отказываетесь от страховки и снижаете уровень переплаты.

Изображение с сайта rosstrakh.ru

Как грамотно отказаться от навязанной банковской страховки по потребительскому кредиту

Вам необходимо написать заявление и собрать необходимые документы, после чего отнести их в банк или в страховую организацию. В случае одобрения, возврат страховой суммы будет произведен за 10 дней.

Документы, которые вам потребуются:

  • Заявление об отказе от страховки.
  • Копия паспорта.
  • Копия договора.
  • Чек или другой документ, подтверждающий произведенную оплату страховых обязательств.

Обращение может быть направлено и почтой – письмом с уведомлением, но все-таки лучше совершить личный визит. Зачастую поводом для отказа в выплате служит неправильное оформление или нехватка какого-либо документа. Обратившись лично, вы узнаете об ошибках сразу же и получите возможность их исправить.

Следует отметить, что далеко не все банки охотно идут на возврат страховки, поэтому не исключено, что вам придется потратить немало времени и сил на то, чтобы отстоять свое законное право. На практике нередки случаи обращения в суд.

Для того, чтобы отказаться от страховки и вернуть деньги, вам необходимо уделить внимание ряду нюансов:

  • Укажите в заявлении способ возврата денег: на счет, наличными в кассе и т.д.
  • Постарайтесь завизировать обращение в банк.
  • Повторите обращение, если не получили ответа в течение нескольких дней.

Отказ от страховки в 2017 году предполагает выполнение те же действий.

Изображение с сайта insuarence.maestrfl.bget.ru

Возврат страховых средств при досрочном погашении

Еще одна возможность сократить платеж, о которой забывают практически все – это компенсация оплаты услугами страховой компании при полном внесении задолженности перед банком ранее оговоренного договором срока. Большинство людей настолько счастливы избавиться от ежемесячных платежей, что попросту забывают об этом.

В соответствии с пунктом 3 статьи 958 ГК РФ вы имеете право на возвращение внесенных ранее средств на страхование. Однако прежде, чем обратиться к страховщикам или в банк, вам следует внимательно перечитать договор финансовой защиты и найти в нем пункт о досрочном расторжении договора.

Это значительно упростит вашу задачу, но не является единственной возможностью компенсации. Если пункт о прекращении предоставления услуги отсутствует, вам, скорее всего, придется подавать в суд.

Надеемся наши советы подскажут вам как правильно, то есть согласно закону, отказаться от страховки при взятии и получении кредита, если банк упорно навязывает услугу.

Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:

← Вернуться

×
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «БанкиДолги»
×
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «БанкиДолги»