БанкиДолги
суббота, 20 января 2018

Как оформить кредитные каникулы в банке

Подписаться
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:

Что вы выберете: запустить выплаты по задолженности в банке и прятаться от менеджеров в надежде на неожиданно благоприятное разрешение ситуации или подумаете о том, как оформить кредитные каникулы? Если у вас нет проблем с логикой или планов по нелегальному переезду за границу и жизни по поддельным документам, наиболее вероятно вы выберете второй вариант.

фото с сайта emanuellevy.com

фото с сайта emanuellevy.com

Из-за доступности программ кредитования и большого спроса на потребительские и ипотечные займы, процент невыплаченных кредитов увеличивается в геометрической прогрессии. На начало 2016 года Центральный банк зафиксировал рост просроченных долгов россиян перед банками на 2,1%. И эта статистика касается только «физиков». В корпоративном секторе ситуация оказалась еще хуже, ибо там просрочка скакнула на 12,1%.

Думаете эти цифры отражают исключительно состояние неплатежеспособности населения? Нет, это не так. Состояние банковской системы они тоже иллюстрируют – ведь количество невыплаченных долгов предусматривает дыры в бюджетах финансовых учреждений. Как в рамках отдельно взятых образований, так и в секторе в целом. А это, в свою очередь, влечет проблемы государственного масштаба – дестабилизацию экономики, проблемы в области администрирования, увеличение социального неравенства, сворачивание федеральных программ поддержки и другие неприятности.

По данным независимых организаций, совокупный долг россиян почти достиг отметки в 11 триллионов рублей.

Кстати, за этими деньгами стоят 40 миллионов человек, которые балансируют на грани между неспособностью найти средства для погашения задолженности и угрозами коллекторов. Чтобы еще нагляднее проиллюстрировать масштаб проблемы – это почти половина экономически активного населения страны. То есть той его части, которая в идеале должна работать на процветание государства. Из-за того, что такое количество людей оказались в долговой яме, рассчитывать на них как на активных потребителей услуг и добропорядочных налогоплательщиков не приходится.

Найти механизм регуляции и контроля просрочки в банковском секторе пока не удалось. Чем специалисты объясняют проблему? Преимущественно, низким уровнем финансовой грамотности и ответственности самих заемщиков. Из-за несоответствия желания и возможностей они позволяют себе лишнее, не имея реальной возможности заплатить по долгам.

Но, разумеется, не все проблемы можно объяснить финансовой безграмотностью. Зачастую причиной невыплат становится банальное лишение рабочего места, проблемы со здоровьем плательщика или иждивенцев и другие неконтролируемые процессы. Ответственные банки это понимают и предлагают способы демаргинализации экономически активного населения. Один из наиболее распространенных вариантов поддержки – реструктуризация долга или предоставление кредитных каникул.

Что такое кредитные каникулы в банке?

фото с сайта visitmysmokies.com

фото с сайта visitmysmokies.com

В идеале – это возможность уйти от погашения процентов и тела долга на некий период, согласованный с банком. Однако по факту все несколько сложнее. Немногие учреждения идут на предоставление таких преференций своим клиентам, а если и идут, то в отношении очень небольшого количества заемщиков.

Чаще всего введение особого режима при погашении задолженности подразумевает временную возможность не погашать одну из частей, из которых складывается кредит – процентной части или основного долга (почти в ста процентах случаев предпочтение банки отдают первому варианту). Кроме того, можно изменить план выплат – поменять график, изменить суммы и т.д.

Кстати, не пытайтесь найти такую формулировку, как «кредитные каникулы». Ее просто нет. Если вы хотите узнать правовые основания и возможности, которые предусматривает ваш займодатель, изучите договор на оформление займа или уточните напрямую у контактного лица.  

Если отвечать на вопрос о том, что такое кредитные каникулы в общем, то можно сказать, что это возможность отсрочить платеж на промежуток времени, согласованный сторонами соглашения – вами и банком. По истечении особого режима вы обязуетесь продолжить погашать установленные ежемесячные платежи в соответствии с графиком или если вы меняли условия, то согласно новому утвержденному плану.

Запомните: уйти от долгов вовсе не получится. Максимальный срок каникул – один год. Большинство кредитных учреждений сократило сроки до полугода.

фото с сайта resources1.news.com.au

фото с сайта resources1.news.com.au

Как получить кредитные каникулы: определяем наиболее выгодный способ

Когда вы не можете обеспечивать содержание своих долгов, главная задача – создать максимально комфортные условия для преодоления проблем. Сделать это можно, выбрав правильную стратегию поведения с банком.

Поэтому для начала определитесь какой расклад будет для вас наиболее благоприятным, а потом сопоставьте с возможностями банка. Ведь едва ли незначительное сокращение ежемесячной финансовой нагрузки поможет вам выбраться из серьезной долговой ямы, когда вы вынуждены все деньги отдавать на медицинские анализы, лекарства и прочие обязательные вещи.

У вас есть несколько сценариев того, как оформить кредитные каникулы:

1 – Договориться о полной отсрочке выплат

То есть получить санкцию на игнорирование любых взносов по долгу на период, который был установлен банком. Вариант хороший, но согласовать его сложно. Это риски для банка, и не каждое учреждение может себе их позволить. Кроме того, вы должны понимать, что получить подобную преференцию просто так не удастся – финансовая организация захочет компенсировать свои расходы, а значит, в следующие годы до конца погашения вы будете платить более высокие ежемесячные взносы. Или заплатите больше процентов за увеличение срока, на который был выдан кредит.

Если же банк предоставит возможность перестать платить, наиболее вероятно, вам придется столкнуться со следующими условиями:

  • отсрочку можно оформить только один раз за весь период пользования услугами банка;
  • для того чтобы учреждение пошло вам навстречу, необходимо предоставить веские подтвержденные документально причины такой уступки (медицинские выписки, трудовую книжку с записью об увольнении с работы, справки об иждивенцах,находящихся на попечении и нуждающихся в лечении);
  • за использование возможности придется заплатить.

Полная отсрочка – редкое явление. Но даже если вам ее предоставили, оцените насколько это решение приемлемо в долгосрочной перспективе. Сможете ли вы обеспечивать долговые обязательства по истечении срока. Если нет – новые льготы вам не предоставят, а доверие банка будет утрачено.

2 – Согласовать отсрочку по выплате основной суммы долга

Если вы брали кредит, то, конечно, в курсе того, что задолженность условно можно разделить на две части – основной долг и проценты, которые вы выплачиваете учреждению за возможность воспользоваться деньгами. В случае необходимости некоторые банки готовы пойти на уступки и предложить клиенту в течение согласованного периода времени платить только проценты.

Разумеется, этот способ достаточно выгоден – ежемесячная финансовая нагрузка снижается, вы получаете возможность стабилизировать свое финансовое положение и снова стать добропорядочным плательщиком. При этом проблем с кредитором, коллекторами не возникнет, как и угрозы банкротства.

фото с сайта assets.nerdwallet.com

фото с сайта assets.nerdwallet.com

Вы должны знать что:

  • услугу можно получить ограниченное количество раз – в большинстве учреждений только один;
  • в последующем вы будете платить суммы в таком же размере только в случае увеличения срока погашения долга;
  • если вы растяните кредит во времени, общая сумма, которую вы выплатите банку, увеличится на сумму процентов, внесенных за увеличенный период погашения;
  • взять каникулы можно только в том случае, если со дня заключения соглашения прошло не менее 3 месяцев, в течение которых вы исправно вносили все необходимые платежи;
  • проценты по кредиту – это существенная часть ежемесячной платы, а значит, финансовая нагрузка будет снижена незначительно.

3 – Особые условия погашения в виде единовременного погашения части долга

Этот вариант не для огромных потребительских и ипотечных кредитов, а тех, что поменьше.

Например, вы взяли деньги в банке на Volkswagen polo, необходимый вам для работы (таксистом премиум-класса, например). Или оформили заем прямо в салоне. Однако по прошествии времени на машину упала глыба льда, проломив крышу, разбив стекла, оторвав бампер и прочее. Работать на ней невозможно, вы лишились источника дохода, а значит, обеспечивать займ не можете.

Что делать? Обратиться к кредитору с просьбой пересчитать порядок погашения долга. То есть разрешить вам не платить деньги в течение следующих нескольких месяцев, при обязательстве погасить всю сумму с процентами и прочим к концу срока. Когда у вас на руках будет страховка, отремонтированная машина окажется на ходу и вы сможете снова на ней зарабатывать.

фото с сайта kdafinancialfreedomclub.files.wordpress.com

фото с сайта kdafinancialfreedomclub.files.wordpress.com

Как получить кредитные каникулы: принцип действий

Шаг 1 – подтвердить сложное финансовое положение.

Для того чтобы организация пошла вам навстречу, необходимо убедить банк в необходимость предоставить отсрочку. Слов недостаточно, нужно собрать как можно больше документов, подкрепляющих вашу позицию. Чем грамотнее вы выстроите стратегию отстаивания интересов, тем больше вероятность успешного результата.
Кстати, в некоторых учреждениях такую процедуру можно оформить за деньги. В чем выгода? Сумма, которую вы заплатите, будет ниже ежемесячной финансовой нагрузки. Если у вас лишь небольшие временные сложности, вы вполне сможете поправить свое положение и продолжить погашать кредит в обычном формате.

Шаг 2 – обратиться в банк.

Вам нужно:

  • проинформировать кредитного инспектора о желании взять каникулы по погашению долга;
  • собрать документы для предоставления в комиссию, которая будет выносить решение о возможности предоставления отсрочки;
  • подать документы в организацию;
  • дождаться вынесения решения.

В случае позитивного ответа, вам предложат заключить дополнительный договор или отдельное соглашение.

Заявление на кредитные каникулы (типовой образец):

фото с сайта cbkg.ru

фото с сайта cbkg.ru

Однако в каждой ситуации любой кредитор вырабатывает свой подход, а значит, и форма заявления будет зависеть от организации.

Кредитные каникулы в Сбербанке: как оформить услугу в 2017 году

фото с сайта fenomens.ru

фото с сайта fenomens.ru

Существенная часть населения, имеющего долги, пользовалась услугами крупных банков. Это означает, что они имеют возможность обратиться к преимуществам работы с надежными и ответственными корпорациями, которые почти всегда предлагают своим клиентам удобные программы помощи.

Сбербанк – одно из крупнейших финансовых учреждений страны. Если вы сотрудничаете с этой организацией, у вас есть возможность при необходимости обратиться к предусмотренным мерам поддержки.

Конкретно как получить кредитные каникулы в Сбербанке нигде не прописано. Такого понятия просто нет. Здесь вам могут предложить провести реструктуризацию долга с целью сокращения ежемесячной финансовой нагрузки.

Для этого нужно:

  • иметь веские причины обращения за изменением размера взносов;
  • подтвердить необходимость документально;
  • располагать безупречной кредитной историей.

При оформлении реструктуризации есть возможность продлить ее срок за счет увеличения процентной ставки.

Как оформить кредитные каникулы в ВТБ 24 и Банке Москвы

фото с сайта abnews.ru

фото с сайта abnews.ru

С недавнего времени эти две организации являются дочерними по отношению к одной крупной корпорации – Банку ВТБ. Поэтому условия во многом похожи.

Так, они предоставляют возможность отложить взнос по долговым обязательствам.

Вы можете взять тайм-аут на месяц или два, в зависимости от условий кредитования и учреждения. Это позволит вам не выплачивать не только основной долг, но и проценты. Услугой можно воспользоваться ограниченное количество раз.

В ВТБ 24 обратиться за каникулами можно каждые полгода.

Условия:

  • с момента оформления договора на займ прошло не менее 6 месяцев, а до даты его погашения осталось не менее 3;
  • услуга позволяет пропустить один плановый платеж (основной долг + проценты + страховка), но он сдвинется на следующий период, увеличив срок кредита.

Как оформить?

  • обратиться в доп офис банка и подключить услугу;
  • для активации нужно прийти в отделение организации или связаться с центром обслуживания по телефону;
  • заявить о желании воспользоваться возможностью необходимо до наступления даты внесения ежемесячного взноса.

В Банке Москвы можно отложить 1 или 2 платежа.

По истечении трех месяцев вы можете обратиться за отсрочкой на один взнос, а по прошествии полугода – двух.

Условия:

  • идеальная кредитная история;
  • отсутствие просрочек;
  • вы не обращались за реструктуризацией в течение года.

При этом срок кредита будет увеличен. 

Услуга платная – составляет 10% от пропускаемого платежа. Причем он не может быть меньше установленной пороговой суммы.

Для оформления нужно просто прийти в отделение, где вы оформляли документы на кредит, написать заявление и предоставить паспорт.

Кредитные каникулы в Альфа Банке

фото с сайта otrude.net

фото с сайта otrude.net

Здесь вам будут готовы предоставить только частичную отсрочку платежей – то есть освобождение от выплат по основному долгу.

Предельный срок, на который предоставляются каникулы, составляет один год.

Для оформления вам нужна безупречная кредитная история, подтвердить которую необходимо соответствующими документами. Однако имейте в виду, что рассмотрение заявления потребует времени – до 30 дней.

Прежде чем оформить кредитные отношения с банком, обязательно уточните о возможности предоставления каникул в случае необходимости. От того насколько банк готов идти на уступки клиентам, возможно, будет зависеть ваше финансовое будущее.

Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:

← Вернуться

×
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «БанкиДолги»
×
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «БанкиДолги»