БанкиДолги
суббота, 20 января 2018

Как можно взять кредит, если у вас плохая кредитная история

Подписаться
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:

Кредиты берут все. Даже если вы никогда не покупали квартиру в рассрочку, шансы, что вам не приходилось отдавать долг соседу или пользоваться банковской платежной картой до зарплаты крайне малы.

фото с сайта panamainvest2013.com

фото с сайта panamainvest2013.com

Если вам повезло, и с проблемой ежемесячного погашения денежных обязательств вы не сталкивались, проблема того, как оформить кредит с плохой кредитной историей будет носить ознакомительный характер.

Однако представим, что долг у вас есть. Вы исправно вносите необходимые суммы на счет и мечтаете о новой шубе в рассрочку. Внезапно руководство компании, в которой вы работаете, задерживает зарплату. У вас накапливаются долги за коммунальные услуги, вы не можете оплатить содержание ребенка в детском саду и купить новый поводок собаке. Через два месяца зарплату продолжили платить в обычном режиме, отдав не только задолженность, но и премию за ожидание. Вы заплатили по счетам и купили необходимое. Кроме шубы. Придя за потребительским кредитом на обновку в банк, вы получаете отказ. Улыбаясь, менеджер организации вежливо объясняет, что у вас есть просрочка по текущему долгу, а стало быть, уверенности в том, что вы способны обеспечивать новый заем нет.

Почему это произошло?

Нарушение сроков исполнения обязательств отражается на резюме заемщика. Это означает, что другие кредитные организации, обращаясь за информацией о степени вашей надежности, получают негативную справку. На основании полученных данных они могут усомниться в целесообразности выдачи следующего займа.

Что делать, если у вас очень плохая кредитная история, можно ли взять кредит в банке?

Подать заявление на займ при большой просрочке можно. Однако вероятность сотрудничества банка с потенциальным неплательщиком не так высока. Даже если кредитно-финансовая организация пойдет навстречу, скорее всего, вы получите часть от запрошенной суммы под довольно высокий процент. Так банк постарается окупить свои риски. Причем результат будет таковым вне зависимости от того в какое именно учреждение вы обращаетесь – в то, где была зафиксирована просрочка, или любое другое.

Это происходит из-за того, что у каждого заемщика есть история погашения кредитов. Условно ее можно представить в виде архива, в котором хранятся сведения о количестве займов конкретного человека, порядке и сроках погашения. Если вы пропустили хотя бы два дня, это отразится в общей информации.

Далее каждое учреждение использует свою шкалу оценки платежеспособности человека. Все прекрасно, если у обратившегося за деньгами много займов, все они были своевременно погашены, а во время исполнения обязательств дата уплаты взноса не была пропущена ни разу.

Доступ к досье имеют все банки. Поэтому не стоит полагаться на то, что, испортив историю платежей в одном из учреждений, вы сможете просто перейти на другую кредитную платформу. Tabula rasa уже не про вас.

Делим на группы и ищем свою: категории заемщиков и их шансы на получение займа

фото с сайта usnews.com

Разумеется, если вы пропустили день погашения или задержали платеж на неделю, дело менее серьезное, чем в случае неуплаты в течение полугода или более длительного срока. Тем не менее, если вы берете серьезный кредит в респектабельном учреждении даже один день просрочки будет рассматриваться как обстоятельство, способное определить вас в зону повышенного риска.

Какие категории заемщиков существуют?

1 – Позволившие себе незначительное нарушение сроков выплаты.

Несколько дней тоже могут стать проблемой. В такой ситуации лучше приготовиться дать четкий, подробный и обоснованный ответ на вопрос о причинах несвоевременной уплаты предыдущего долга. Если вы ведете себя правильно, при незначительных нарушениях едва ли вам откажут в займе. Аналогичным образом маловероятно, что это отразится на процентах.

Однако этот заем будет тестовым. Если вы погасите его без проблем, получите хорошее резюме. Следующий кредит вам будут выдавать на основе этой информации. Но если нарушения повторятся, вернуть свою фамилию в список добропорядочных плательщиков будет еще сложнее.

2 – Допускавшие многократные нарушения порядка погашения выплат.

Причины могут быть разными. Потеряли работу, у вас сорвался бизнес-проект или ураган уничтожил все имущество. Вне зависимости от причин, кредитная история безвозвратно испорчена.

На основе этих данных вас будут рассматривать как потенциально рискового клиента. Не исключено, что банк одобрит некую сумму, но говорить об ипотеке или большом займе проблематично. Единственное, что для вас смогут сделать – предложить сумму под огромный процент.

фото с сайта badloans59.files.wordpress.com

фото с сайта badloans59.files.wordpress.com

3 – Большие проблемы с погашением долга.

Возможно, вы даже оказались на грани банкротства. Или прошли через процедуру, лишившись части имущества при реструктуризации. Что делать? Сотрудничество с респектабельными организациями маловероятно. Даже если вы приложите объяснение причин неуплаты на 10 листов, скорее всего, кредит вам не дадут.

Как заемщик вы оказываетесь в невыгодном положении. Взять деньги в долг вы не можете в силу обозначенных причин, но в таком случае восстановить историю тоже проблематично. Что делать? Рассматривать другие варианты мест, в которых можно взять в долг.

Где и как можно взять кредит с плохой историей?

Обращаясь в банк при серьезных проблемах с выплатами, вы можете получить отказ. Однако пытаться взять займ именно там стоит. Сотрудничество с респектабельным учреждением намного безопаснее и выгоднее, чем в случае с некими частными фирмами.

Получив отказ, у вас остается только один вариант – микрофинансовые организации.

МФО – это место, где можно взять кредит даже с очень плохой кредитной историей.

Большинство таких учреждений ведут деятельность, рассчитывая на людей, которые не могут обратиться в обычный банк. Причины разные: низкая зарплата, отсутствие официального заработка или долги.

В чем удобство подобных учреждений?

  • Вы получаете нужную сумму быстро.
  • История погашения займов – формальная процедура.
  • Вам понадобится минимум документов.
  • Деньги выдадут при наличии текущих кредитов в день обращения.

В то же время нужно понимать, что это опасный способ. Такие организации закладывают риски в проценты, что сказывается на их размере Просрочка здесь чревата проблемами хуже судебных разбирательств – будучи частным образованием, такие учреждения легко идут на сотрудничество с коллекторскими агентствами или продают долги в другие организации.

Как взять кредит в банке даже с самой плохой кредитной историей?

фото с сайта paydayloanpay.com

фото с сайта paydayloanpay.com

Если микрофинансовые учреждения вам не подходят, а деньги получить нужно, сделать это через респектабельное заведение все же можно. Однако обратите внимание, что этот способ не бесплатный. Вам придется потратить деньги прежде, чем вы сможете получить необходимую сумму.

Этот способ предполагает выход на более глобальный финансовый рынок – вам нужно обратиться к кредитным брокерам.

Во-первых, они смогут помочь вам найти банк, где можно оформить кредит с плохой кредитной историей.

Действительно, есть финансовые учреждения, которые обслуживают проблемных клиентов. Вероятно, вам предложат значительную процентную ставку и короткий срок погашения, но если ситуация безвыходная, такой вариант может подойти.

Во-вторых, брокер сможет предложить альтернативный способ удовлетворения ваших требований.

К таковым относятся:

  • обращение к частным инвесторам;
  • получение займа в финансовом кооперативе.

Частные инвесторы – это распространенная практика. Вы можете попробовать найти человека, который готов предоставить деньги самостоятельно. Но вероятность нарваться на мошенника в таком случае многократно возрастает. Кроме того, брокер знает рынок предложений, а значит, сможет подобрать вариант, подходящий по процентной ставке.

Аналогичная ситуация с финансовым кооперативом. Нужно понимать, что без брокера войти в него будет практически невозможно. Он станет гарантией вашей благонадежности на старте.

Плюсы обращения к третьим лицам:

  • Вы получаете нужную сумму без обращения в МФО.
  • Вам не требуется собирать документы для подачи заявления в банк.
  • Средства предоставляются в ближайшее время.

Выглядит как почти идеальный вариант. Но минусы более серьезные.

Самый главный недостаток – это комиссионные за работу брокера. Очевидно, чем профессиональнее человек, тем дороже будут его услуги. Высокие комиссионные – не то, что нужно желающему взять кредит на шубу. А вот если деньги нужны для развития бизнеса, помочь вам смогут.

Самая плохая кредитная история: как ее исправить и взять кредит в респектабельном банке

Столкнувшись с проблемами по обеспечению долговых обязательств, сложно рассчитывать на большие суммы. Отсутствие возможности взять кредит – это не купленная квартира, не полученное образование и угроза остаться без денег в случае тяжелого заболевания.

Чтобы получить денежные средств в долг в респектабельном учреждении, вам придется подождать пятнадцать лет. Это тот период времени, в течение которого информация о просрочках хранится в Бюро кредитных историй.

Не хотите ждать? Вы можете повысить рейтинг раньше.

Отрицательную историю можно исправить только демонстрацией платежеспособности и добропорядочности. Чем больше займов со своевременным погашением, тем надежнее вы выглядите при оценке банком.

Исправить можно несколькими способами:

1 – Брать небольшие займы и обеспечивать их своевременное погашение.

Делать это можно в микрофинансовых организациях или банках, которые готовы выдавать небольшие займы. Даже если реальных причин брать в долг на данный момент у вас нет, в перспективе, вам может понадобиться большая сумма. Тогда позитивная кредитная история будет кстати.

2 – Продемонстрировать платежеспособность социальным статусом.

Необязательно становиться бизнесменом или избираться в местный депутатский корпус. Все, что нужно – это стабильная работа со стабильным заработком. Чем дольше вы работаете на одном месте, тем надежнее ваши позиции. Если вы часто меняете место занятости, подтвердить благонадежность проблематично. Во-первых, потому что вы показываете ненадежность, а, во-вторых, можете в очередной раз лишиться работы и перестать исполнять взятые финансовые обязательства.

фото с сайта i.huffpost.com

фото с сайта i.huffpost.com

Плохая история с хорошим концом: в каком банке можно взять кредит

Даже при наличии больших просрочек сразу отчаиваться не следует. Есть банки, которые готовы работать с заемщиками, находящимися в зоне риска. Найти их непросто, но единственный вариант – это рассылка заявлений по различным финансовым организациям. Получив отказ в одной, нужно обращаться к следующей.

Программы работы с должниками, имеющими просрочки, есть во многих крупных банках. Они будут готовы предложить разные суммы и на разных условиях.

В заключение: можно ли получить кредит с плохой кредитной историей

Да, сделать это можно. Но потенциальный заемщик должен приложить усилия для того, чтобы исправить ситуацию с долгами.

Резюмируя вышесказанное, варианты оформления ссуды при плохой истории погашения следующие:

1 – искать банк, готовый работать с должником;

2 – обратиться в микрофинансовую организацию;

3 – воспользоваться услугами кредитного брокера;

4 – брать небольшие займы в магазинах, реализующих технику или иные товары в рассрочку.

Таким образом, вы сможете не только получить нужную сумму денег, но и восстановить кредитную историю. Зачем это нужно? Если в будущем вам понадобится большая сумма денег на серьезное приобретение, получение образования или оплату счетов за лечение, сможете взять средства в долг. Шансы на получение денег при наличии серьезной просрочки намного меньше.

Наиболее приемлемый способ зависит от того, какая сумма вам нужна, на какой период времени, а также характера проблем с просрочкой. Не забывайте – кредитная история является важным оценочным элементом, но далеко не единственным. Будьте ответственным заемщиком и тщательно обдумывайте планы и возможности перед оформлением очередного займа.

Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:

← Вернуться

×
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «БанкиДолги»
×
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «БанкиДолги»