БанкиДолги
суббота, 20 января 2018

Как можно узнать свою кредитную историю

Подписаться
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:

Фото с сайта moovgo.com

Сложно найти человека, который ни разу не брал кредит. Покупка жилья, автомобиля, ремонт в квартире, путешествия – все это требует немалых затрат. Верный способ приблизиться к мечте – взять у банка деньги в долг. Но далеко не всегда желаемое становится действительным: иногда кредитор отказывает клиенту. Причин может быть несколько, одна из которых – неблагонадежная кредитная история.

Что такое кредитная история и из чего она складывается

Хотите узнать свои кредиты, но не знаете, с чего начать? Прежде всего, надо разобраться с самим понятием. Кредитная история – это подробное досье о человеке и его банковских операциях, займах, выплатах налогов и коммунальных платежей. Все финансовые шаги, осуществляемые через профильные учреждения, фиксируется в специальной базе.

Из чего состоит кредитная история:

  • Паспортные данные.
  • Фактическое место проживание.
  • Данные по займам.
  • Отчеты о выплате налогов и коммунальных услуг.

Сведения накапливаются на протяжении всей жизни человека, при необходимости – корректируются. Цепочка формирования персонального досье проста, проходит в 3 этапа.

Этап 1. Вы приходите в банк и берете кредит. Перед обращением в финансовую компанию специалисты рекомендуют бесплатно посмотреть свою кредитную историю — это можно сделать самостоятельно, через интернет.

Этап 2. Банк оформляет все необходимые бумаги и передает сведения о совершенной операции в Бюро кредитных историй (БКИ).

Этап 3. БКИ, зафиксировав данные, отправляет их в главный архив – Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Фото с сайта kd44.ru

Как узнать, какая у меня кредитная история

Как уже было сказано выше, все ваши действия, связанные с долговыми обязательствами перед банками, финансовыми учреждениями, агентствами займов, фиксируется в специальной базе данных, закрепленной индивидуально за вами. Здесь содержится подробная информация о ежемесячных платежах, следовании установленному графику, просрочках, штрафах и прочих моментах, из которых в итоге складывается ваша репутация.

Этим глобальным архивом (по каждому заемщику в пределах страны) заведует Центральное бюро кредитных историй (ЦБКИ). Доступ к базе данных открыт, при возникшей необходимости сотрудники банка получают информацию по конкретному человеку. В этом помогает ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй, объединяющий весь объем данных, из каждого бюро.

Когда у сотрудников финансовых учреждений возникает необходимость получить информацию о конкретном человеке, они обращаются за помощью в БКИ или ЦККИ. Кредитные истории помогают сформировать мнение о человеке и уровень доверия к нему.

Фото с сайта finansy.pp.ua

В реестре ЦККИ содержится информация не только о физических и юридических кредитных историях, но и данные об автомобилях, недвижимости. Через эту систему можно проверить, состоит ли квартира в залоге у банка.

К сведению

Проверить свою кредитную историю бесплатно можно через те же инстанции, которые открыты для доступа представителям банков. Некоторые сервисы могут быть платными.

Как банк узнает кредитную историю клиента

Все, что нужно кредитору для поверки заемщика на благонадежность, — отправить запрос в ЦБКИ. Бюро обрабатывает заявку, ищет конкретную историю и, спустя несколько дней, предоставляет запрашиваемой организации емкий отчет о прошлых и настоящих долговых обязательствах. Если кредитная история вызывает сомнения, банк отказывает клиенту.

Также успешно работает система обмена данными между самими банками. Финансовые организации заключают договор, по которому они вправе запрашивать друг у друга данные о заемщиках. Процедура осуществляется проще и быстрее, чем через кредитное бюро.

К сведению

В архивах банков информация по кредитным операциям клиентов хранится 15 лет.

Причины, по которым банк отказывает в кредите

Далеко не все запросы на кредит одабриваются банками. Получив отказ, клиент может поинтересоваться его причинами – информация не секретная. Уточнив возникшие обстоятельства, вы будете знать, что подобная ситуация может повториться в других банках. По возможности причину отказа лучше откорректировать, исправить, но это не всегда возможно.

Чаще всего поводами для отказа становятся:

  • Низкая зарплата. Кредитор анализирует вашу платежеспособность, рассчитывает коэффициенты по уровню дохода и ежемесячной сумме выплаты долга. Показатели на минимуме – запрос на кредит не подтверждается.
  • Кредит неактивен. Иногда клиент выбирает программу, на которую наложено ограничение. В данном случае сотрудники банка обязаны предупредить вас о сложившихся обстоятельствах и предложить другие возможности по кредитованию.
  • Плохая кредитная история. Прежде чем одобрить запрос, сотрудники любого банка погрузятся в детали не только вашего благосостояния, но и подробно ознакомятся кредитной историей. Репутация испорчена — последует отказ.

Фото с сайта credits-finances.ru

Как и где можно проверить кредитную историю

Прежде чем просить у банка деньги в долг, задайтесь вопросом, как бесплатно получить свою кредитную историю. Зачастую клиенты, получив отказ, удивляются и не понимают, почему у кредитора возникли сомнения. Одно из несовершенств системы – ошибки в чистых кредитных историях, которые можно исправить, но для начала их следует найти. Это можно сделать как через профильные учреждения, так и самостоятельно.

Услуги банка

Все операции с заемщиками проходят через кредитный отдел. Сюда вы подаете заявку, здесь же получаете ответ. Также сотрудники готовят на клиента финансовое досье, запрашивают у банков-партнеров или БКИ кредитную историю, анализируют ее и выносят вердикт. Если вы обратитесь за помощью в получении такой информации, вам либо подскажут пути самостоятельного решения задачи, либо предложат платный сервис.

Фото с сайта kazanfirst.ru

ЦККИ

Здесь два варианта. Первый – самостоятельно. Получить информацию о своей кредитной истории, не обращаясь к профильным специалистам, можно только при наличии кода субъекта – пароля к индивидуальному доступу.

К сведению

При утере пароля к коду доступа вам нужно обратиться в банк с заявлением о его замене. Сотрудники предоставят вам новые “ключи”, с помощью которых вы сможете получить данные о своей КИ. Услуга платная.

Итак, код у вас есть. Заходите на официальный сайт Центробанка, в меню находите раздел “Кредитные истории”, в специальной форме оформляете запрос, ждете ответа. На процедуру может уйти до 10 дней.

Второй вариант узнать кредитную историю через ЦККИ – воспользоваться услугами агентства. Способ платный, удобный и быстрый. Получить данные можно онлайн:

  • Заходите на сайт, регистрируетесь, попадаете в личный кабинет.
  • Вводите данные, подтверждающие вашу личность. Сайт будет давать подсказки по возможным способам идентификации.
  • Воспользовавшись сервисами сайта, платите за (дословно) “кредитный отчет”.
  • Заходите в раздел НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) и получаете свою выписку из реестра кредитных историй.

Посредники

Услуга по предоставлению клиенту конкретной кредитной истории входит в перечень платных сервисов компаний, специализирующихся на работе с базами финансовых данных. Специалисты значительно сокращают время процедуры, отправляя запросы сразу в несколько бюро. В итоге за определенную сумму вы быстро получаете нужную информацию. Но здесь тоже надо быть внимательными в выборе помощников – среди них иногда встречаются аферисты и непрофессионалы.

Интернет

Через онлайн-сервисы можно бесплатно посмотреть свою кредитную историю, но нужно учитывать риски столкнуться с мошенниками. Одно из правил – осторожность. Прежде чем вводить свои персональные данные, убедитесь в надежности выбранного сервиса. Воспользуйтесь советами сотрудников кредитного отдела банка – их рекомендациям можно доверять. Владея паролем к персональному коду субъекта, вы сможете успешно пройти каждый этап онлайн-сервиса.

Фото с сайта biz-kreditka.ru

Надежный, но долгий способ – воспользоваться услугами сайтов БКИ. Загвоздка в том, что вам нужно будет подать заявки в каждое бюро (чтобы максимально охватить базу данных, в которой хранится ваша кредитная история). Сайты одинаковы в управлении, разобраться будет просто:

  • Авторизируетесь или регистрируетесь.
  • В специальные поля вводите персональные данные. Если на сайте установлен сервис eID – специалист задает вопросы, а вы поэтапно на них отвечаете.
  • Нажимаете кнопку о получении КИ на e-mail.
К сведению

Будьте внимательны, внося персональные данные на сайт БКИ. Малейшая ошибка приведет к сбою вашего запроса.

Можно ли исправить свою кредитную историю

В кредитных историях поддаются корректировкам только технические ошибки, допущенные самим банком. Но для начала этот факт надо доказать. При наличии справок, квитанций, выписок это будет совсем несложно. Репутацию, испорченную длительными просрочками выплат, восстановить проблематично. Если график погашения долга нарушался несколько раз, – это не критично, есть возможность реабилитироваться.

Фото с сайта pravdaurfo.ru

Заботясь о своем финансовом “здоровье”, следите за своевременными выплатами налогов, алиментов, коммунальных услуг. Эти данные тоже вносятся в реестр БКИ. И самое главное – прежде чем брать деньги в долг, реально оценивайте возможности и бесплатно проверяйте свою кредитную историю.

Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:

← Вернуться

×
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «БанкиДолги»
×
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «БанкиДолги»