БанкиДолги
суббота, 20 января 2018

Особенности процедуры банкротства индивидуальных предпринимателей (ИП)

Подписаться
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:

Открывая собственный бизнес, нужно быть готовым ко всему. К сбору многочисленных документов, которые необходимы для начала работы, регистрации бизнеса, поиску собственной ниши на рынке. Но главное, нужно подготовиться к тому, что вам придется иметь дело с финансами, а значит, движением капитала, кредитами, зависимостью от деловых партнеров, конъюнктуры и множества других факторов. К сожалению, просчитать окупаемость бизнеса и перспективы его развития удается далеко не всегда. Особенно сложно это сделать в условиях нестабильной экономики. Огромные корпорации прогорают на последствиях мировых финансовых кризисов, а отголоски глобальных проблем отражаются на отдельных отраслях внутренней экономики, ставя под угрозу мелкие предприятия.

К этому нужно быть готовым. Ваша деятельность может помочь вам стать кем-то вроде Ричарда Брэнсона и создать бизнес-империи типа Virgin или же обернется фиаско. Зависит это не только от ваших предпринимательских талантов. Вы можете соблюдать закон, просчитывать каждый шаг и быть очень успешным экономистом, юристом и прочим в одном лице, но все равно прогореть. Из-за экономической ситуации в стране, поведения партнеров, внутреннего рынка, массового внедрения инновационных разработок, к которым вы окажетесь не готовы – причин провала может быть множество. Их сложно предвидеть и еще сложнее избежать. Но закон предоставляет выход – в случае если предпринимательская деятельность граждан приводит к наступлению финансовой несостоятельности индивидуального предпринимателя, вы можете прибегнуть к процедуре банкротства.

фото с сайта pixabay.com

фото с сайта pixabay.com

Не стоит воспринимать признание неплатежеспособности как нечто постыдное. Напротив, это обычный финансовый инструмент, наличие которого свидетельствует о здоровом функционировании рыночных механизмов. Приняв соответствующий закон, государство дало правовой рычаг управления долгами предпринимателям, которые потерпели фиаско в своей деятельности и нуждаются в поддержке. Главное – сделать все правильно и провести процедуру в соответствии с нормами закона: ведь от организации процесса будет зависеть возможность восстановления деятельности в будущем и масштаб последствий для субъекта. Как это связано? Во-первых, если вы правильно поведете себя с кредиторами, после снятия статуса банкрота вам будет проще восстановить партнёрские отношения с большинством бывших контрагентов. Вы выйдете из игры на время, но сохраните позитивную репутацию. Во-вторых, вы сможете взять проведение процедуры в свои руки и будете контролировать процесс. Возможно, вам даже удастся спасти некоторое имущество.

С чем вам придется столкнуться? Разберем подробнее процедуру банкротства индивидуального предпринимателя.

Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) индивидуальных предпринимателей

Допустим, у вас есть собственный бизнес. Для обеспечения его деятельности, вы брали кредиты и, получая прибыль, своевременно уплачивали взносы. Однако внезапно ситуация изменилась – по субъективным или объективным причинам, прибыль существенно сократилась или бизнес и вовсе стал убыточным. Что делать с займами?

Если вы понимаете, что более неспособны платить по долгам в установленные сроки, стоит оформить неплатежеспособность через судебные органы. Как это сделать? Обратиться в арбитражный суд. Обычно рассмотрение таких дел занимает не более семи месяцев с момента поступления заявления.

Кстати, даже после инициации процесса, его можно остановить. Если вы понимаете, что дела налаживаются и кредитные обязательства могут быть погашены в сроки, предусмотренные договором, вам будет нужно предоставить суду план выплат по имеющимся долгам, и если суд сочтет предоставленные сведения удовлетворительными, вы будете восстановлены в своих правах.

Процесс может быть отложен и по другим причинам. Если в ходе реализации процесса появятся новые факты, которые позволят бизнесмену погасить имеющиеся займы (получение наследства, открытие дополнительного кредита), процесс может быть отложен. Таким образом суд предоставляет потенциальному банкроту право на восстановление своей деятельности и прекращение процедуры. Как правило, отсрочка не превышает один месяц.

Каковы основные признаки банкротства?

Вы можете претендовать на официальное признание неплатежеспособности в том случае, если ваше финансовое положение не позволяет гарантировать своевременность выплат по займам в течение трех месяцев.

Отчет срока начинается с даты первой просрочки. Делу дается ход в том случае, если общая цена долга не менее 10 тысяч рублей. При этом абсолютно неважно превышает ли эта цифра совокупную стоимость имущества бизнесмена или нет.

Кто может быть инициатором дела о несостоятельности (банкротстве) индивидуального предпринимателя?

фото с сайта pixabay.com

фото с сайта pixabay.com

Обратиться в арбитраж может не только субъект права, в отношении которого возбуждается дело, но и его кредиторы. Требования займодателей могут иметь только финансовое выражение.

К ним относятся:

  • Займы – обязательства дебитора по выплате определенной суммы в соответствии с предусмотренным ГК РФ основанием.
  • Обязательные платежи – взносы в казну государства и специальные фонды (Пенсионный, ФСС).

Кроме того, право подать заявление в АС имеют любые уполномоченные субъекты. Чаще всего, это органы исполнительной власти (ФНС). Они в праве требовать уплату обязательных государственных платежей – в частности, налогов.

Иски уполномоченных служб должны быть обоснованы специальными постановлениями. Их выносят фискальные или таможенные службы.

Уплата части задолженности не лишает вовлеченные субъекты права возможности потребовать признание неплатежеспособности. Единственное условие – сумма долга не должна быть меньше 10 000 рублей.

Обращение в АС подкрепляется документальным подтверждением финансового состояния дебитора. Бумаги передаются арбитражному управляющему, первым этапом работы которого становится выявление факта фиктивного банкротства. Если поданные сведения получат подтверждение, заявление примут к рассмотрению и начнут процедуру банкротства.

На самом деле, обращение в суд – это не право гражданина, а его обязанность.

Он должен подать заявление в арбитраж в случае если:

1 – выплата одних платежей приводит к тому, что субъект права утрачивает возможность исполнять обязанности по другим;

2 – выполнение долговых требований окажет негативное влияние или поспособствует прекращению исполнения предпринимателем своей роли в качестве субъекта хозяйственной деятельности.

Как и любая другая обязанность, невыплата по кредитам сопряжена с ответственностью. В частности, если вы не обратились в суд с заявлением о неплатежеспособности в течение одного месяца после наступления признаков банкротства, в отношении вас могут быть выдвинуты обвинения – придется платить дополнительные штрафы.

Пытаться обмануть суд и нарушать сроки из-за попыток вывести доходы и имущество из потенциальной конкурсной массы не стоит. Если финансовый управляющий или кредиторы заподозрят неблагонадежность проведенных сделок, договоры будут признаны ничтожными, и это негативно отразится не только на вашем финансовом положении, но и на репутации.

Особенности банкротства (объявления о несостоятельности) индивидуального предпринимателя

фото с сайта pixabay.com

фото с сайта pixabay.com

Главная особенность заключается в том, что ИП – это физическое, а не юридическое лицо. Однако несмотря на это, регулирование происходит по закону о юридических лицах. Именно поэтому процедура в отношении частников была возможна до принятия профильного нормативного акта, касающегося физических лиц. Тем не менее к гражданину могут быть применены не все процедуры, которые указаны в законе о банкротстве предприятий.

В число основных этапов, которые проходит дебитор входят:

  • наблюдение;
  • реализация собственности ;
  • мировая сделка (скорее не этап, а возможность, прибегнуть к которой можно на любой стадии процесса).

В то же время есть исключения. Особый подход предусмотрен в отношении лиц, которые обладают производственным комплексом или другой собственностью, нуждающейся в постоянном управлении и способной приносить доход. Тогда некоторые этапы процесса заимствуют из закона о юридических лицах. Например, санация и внешнее управление.

Вторая особенность состоит в том, как определяется несостоятельность. Суд откроет дело о признании банкротства только в том случае, если непогашенные требования кредиторов составляют не менее 10 000 рублей, вне зависимости от отношения этой задолженности к совокупной стоимости имущества, которое принадлежит дебитору.

Оценивая устойчивость финансового положения субъекта, арбитражные управляющие учитывают факт невозможности погашения долгов не только в текущем периоде, но и в будущем. То есть если у вас сезонный бизнес, долги не спишут, пока не убедятся в полной, независящей от времени года, неплатежеспособности.

Важно, чтобы после уплаты всех обязательных взносов у предпринимателя оставалось количество средств, достаточное для полноценного участия в экономической деятельности. Если это оказывается невозможным, признаки банкротства очевидны – пора подавать заявление.

К основным особенностям признания несостоятельности частного предпринимателя относят следующее:

1 — Как только АС принимает заявление, автоматически законную силу теряет регистрация деятельности бизнесмена и все полученные им лицензии.

2 — Лицо, объявленное неплатежеспособным, не может повторно регистрировать свою деятельность в течение пяти лет после производства по делу.

3 — Помимо невозможности заниматься бизнесом, субъект на тот же срок лишается права занимать должность в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в высшем менеджменте предприятия.

Закон о банкротстве индивидуальных предпринимателей: порядок проведения процедуры

фото с сайта pixabay.com

фото с сайта pixabay.com

Процесс подтверждения статуса неплатежеспособного субъекта происходит на основании арбитражного процессуального кодекса.

Обращение в АС требует от физического лица предоставления следующих документов:

  • подтверждения регистрации бизнеса;
  • перечня имущества, которым гражданин владеет по праву собственности;
  • полного списка займодателей с указанием контактных данных и задолженностей;
  • официальных бумаг, подтверждающих наличие долговых обязательств;
  • списка тех, кто должен предпринимателю (с описанием подробной информации – данными, суммами);
  • других важных документов.

Особенности подачи заявления:

1 — Подается по месту жительства субъекта.

2 — Заполняется по предусмотренной законом форме.

3 — Сопровождается определенной документацией (копии в обязательном порядке должны быть заверены у нотариуса).

4 — Необходимо предоставить справку об уплате обязательного государственного взноса (4000 рублей).

Если стоимость конкурсного имущества должника недостаточна для погашения судебных издержек и оплаты деятельности уполномоченного в сфере управления финансами дебитора, заявление возвращается.

Суд отказывается от рассмотрения обращения и в том случае, если не все документы отвечают требованиям.

После того как заявление было получено, суд в течение 5 дней выносит определение по делу. Оно направляется заинтересованным сторонам: должнику, саморегулируемой организации управляющих (из числа которых назначается ведущий процесса). Кроме того, там указывается когда будет рассмотрен факт обоснованности претензий. Сроки устанавливаются в промежутке от двух недель до одного месяца.

Общий срок рассмотрения дела не должен превышать 7 месяцев. Он может быть сокращен в случае подписания мирового договора. При этом согласовывается график погашения долгов и достигается согласие относительно порядка выплат.

Дело о неплатежеспособности может быть прекращено не только из-за подписания мирового соглашения.

Другими причинами могут выступить:

  • восстановление возможности своевременно платить по долгам;
  • отказ займодателей от требований;
  • погашение обязательств;
  • признание иска заявителя необоснованным (подозрение фиктивного банкротства);
  • отсутствие средств на компенсацию судебных расходов.

Если заявление принято, вводится процедура наблюдения. В этот период предприниматель должен принять меры по уплате имеющихся долгов. Это последний шанс восстановить свою деятельность. Однако не все так просто: на имущество бизнесмена налагается арест. Его нельзя продавать, менять или осуществлять с ним другие операции, которые помогут вывести собственность из конкурсной массы.

За наблюдением следует реализация собственности дебитора. На этом этапе для удовлетворения долговых требований проводится продажа имущества, которое подлежит включению в конкурсную массу в соответствии с законом.

Продаже подлежит не вся собственность. В качестве исключения рассматривается единственное жилье собственника, предметы быта, сельскохозяйственные животные, материальные предметы, необходимые для осуществления трудовой деятельности, некоторые другие предметы, перечень которых прописан в нормативном акте.

Последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом

фото с сайта pixabay.com

фото с сайта pixabay.com

Чтобы минимизировать негативные последствия объявления неплатежеспособности, нужно хорошо разбираться в корпоративном праве. Если уверенности в своих силах нет, лучше доверить проведение процедуры профессионалам.  

Несмотря на то, что банкротство (признание несостоятельности) индивидуального предпринимателя и юридического лица во многом похожи, есть и отличия. В частности, они связаны с последствиями.

Так, для частника:

  • все обязательства, сопряженные с его экономической деятельностью в рамках регистрации, снимаются;
  • лицензии аннулируются, а гражданин утрачивает возможность возобновить деятельность в течение пяти лет;
  • он лишается возможности занимать должности в управленческом аппарате организаций.

Как показывает судебная практика банкротства индивидуального предпринимателя с долгами банку, субъекту очень часто удается уйти от уплаты долгов. Есть только одно «но». Списать удастся только коммерческие обязательства, принятые в момент осуществления деятельности. Те кредиты, которые были оформлены как потребительские лично на гражданина, списанию не подлежат. Кстати, кредит, обеспеченный залоговым имуществом, которое не относится к финансовой деятельности лица, может быть погашен путем продажи этой собственности.

В заключение

Предпринимательская деятельность граждан может привести к банкротству (признанию несостоятельности) физических лиц – индивидуальных предпринимателей. Списать долги и начать с нового листа можно, воспользовавшись соответствующим нормативным актом.

Однако необходимо помнить о том, что проводить процедуру нужно в строгом соответствии с законом – без вывода имущества, сокрытия доходов и прочих махинаций, способных привести к неблагоприятным последствиям. Только таким образом вам удастся погасить задолженности и восстановить свою деятельность впоследствии.

Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:

← Вернуться

×
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «БанкиДолги»
×
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «БанкиДолги»