БанкиДолги
суббота, 20 января 2018

Какие документы нужны для банкротства физических лиц

Подписаться
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:
фото с сайта pkresultat.ru

фото с сайта pkresultat.ru

Любой процесс, связанный с участием в юридических процедурах, требует особых знаний или консультации опытного профессионала. Вступление в отношения указанного характера предполагает готовность тратить время и нервы на скитания по бюрократическим кабинетам, сбор необходимых бумаг, ожидание принятия решения.

Заблаговременное получение информации о том, какие документы нужны для оформления банкротства физических лиц, поможет сэкономить время. Во-первых, вы поймете насколько вариант с несостоятельностью приемлем конкретно для вашего случая. Во-вторых, вы сможете оценить затраты времени и сил, которые потребуются для подготовки к вступлению в процедуру, определитесь понадобятся ли вам услуги адвоката и т.д.

Поэтому, в целях информационной подготовки к тому, через что предстоит пройти, в случае если объявление неплатежеспособности окажется для вас единственным выходом, разберемся с вопросом бумажной волокиты подробнее.

Как справиться с долгом?

Мировая экономика обеспечивает свое существование благодаря потребительским и ипотечным кредитам. Займы на приобретение телефона или других товаров не первой необходимости берутся гораздо чаще, чем ипотека или автокредиты. Однако статистика по процентам возврата разных видов долгов печальнее в разделе сумм, взятых на покупку недвижимости – такие задолженности выплачиваются сложнее. В этом есть вина банков, которые навязывают свои «выгодные» программы, и ради повышения собственной значимости не всегда эффективно справляются с работой по проверке платежеспособности клиентов.

фото с сайта rykov.pro

фото с сайта rykov.pro

Сами заемщики тоже далеко не всегда продумывают процесс погашения взятых обязательств. Несколько лет назад проблемы, которые способна породить подобная система, продемонстрировали во что может превратиться страна с крупнейшей экономикой – США столкнулись с огромным количеством невозвратных кредитов, получив расшатанную финансовую сферу, народное возмущение и подрыв имиджа в глазах остальных крупных игроков политического рынка. Но кредитование невозможно остановить даже несмотря на подобные негативные проявления. На них держатся корпорации, производители и, разумеется, кредитно-финансовые учреждения.

Поэтому правовые механизмы, помогающие цивилизованным образом разрешить проблемы с непогашенными кредитными обязательствами, представляют собой особую важность. Что может помочь должнику?

Банкротство физических лиц: готовим документы на подачу

Современным инструментом урегулирования проблемных задолженностей является признание собственной неспособности продолжать обеспечивать долговые обязательства через суд. Еще несколько лет назад процедура была доступна исключительно юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, но со вступлением в законную силу закона о банкротстве «физиков» ситуация изменилась. Теперь подать заявление могут и обычные граждане, столкнувшиеся с серьезными финансовыми затруднениями.

Однако прежде чем начинать готовить бумаги, удостоверьтесь, что в этом есть необходимость – ваша ситуация полностью соответствует положениям закона о банкротстве и вам не откажут сразу после подачи заявления.

В каких случаях возможно объявление финансовой несостоятельности? Сам по себе это сложный правовой процесс, требующий понимания правил его проведения. От того, насколько правильно вы подойдете к организации процедуры, будет зависеть степень успеха разрешения ситуации. Поэтому необходимо отнестись ко всем сопряженным процедурам с высокой степенью ответственности.

Так как регламентация финансового положения заемщика детально регламентирована, для получения статуса, вы имеете право подать документы на банкротство физ лица только в том случае, если:

  • накопили долги на общую сумму, которая превышает полмиллиона рублей;
  • платежи от вас не приходили в кредитную организацию уже более трех месяцев.

Долги могут быть любыми. Важно чтобы вы имели возможность их подтвердить. Это могут быть обязательства, возникшие на основе расписки, долги за услуги коммунального характера, по ипотечному кредиту потребительским займам, в том числе числе и по картам.

Одним из способов подтвердить факт наличия непогашенных денежных обязательств является вступившее в законную силу решения судебного органа. Инициация исполнительного производства выгодна должнику – это возможность зафиксировать планку задолженности на определенном уровне, минимизировать негативные последствия в виде денежных санкций.

Подтверждение неспособности расплатиться с долгами – это решение суда о взыскании. Чтобы его получить, необходимо обращение в суд кредитора. В его заявлении должна содержаться просьба о расторжении договора и взыскании денежных средств.

Раньше этот документ был обязателен для инициации процедуры банкротства. Однако после вступления в силу поправок, банки могут инициировать процесс в отношении должника, не дожидаясь решения. Это привилегия банков. Другие кредитные учреждения должны дождаться решения о взыскании.

фото с сайта image.jimcdn.com

фото с сайта image.jimcdn.com

При вынесении определения суд оценивает материальное положение дебитора, причину возникновения долга, а также его благонадежность. Последнее понятие не менее важно, чем предыдущие. Оно позволяет проанализировать действия должника – действительно ли он оказался в состоянии дебитора под влиянием условий, которые от него не зависят, или осуществляет махинации с целью получения средств без обязанности их возвращать (в случае, если конкурсная масса имущества для потенциальной реализации банкротства состоит из неликвидных объектов или вовсе отсутствует).

Что включает проверка благонадежности?

  • отсутствие попыток скрыться от займодателя – вы получали все уведомления, своевременно уведомили кредитора о своих проблемах, подтвердив их документально;
  • вы работаете или занимаетесь активным поиском места для трудоустройства (числитесь на бирже труда и соблюдаете предусмотренные процедуры);
  • сообщили банку все существенные факты и передали полный пакет документов.
фото с сайта livinbuk.ru

фото с сайта livinbuk.ru

То есть получается, что на первом этапе вы должны собрать следующий перечень документов для банкротства физического лица:

1 – уведомления от кредитора;

2 – письменное информирование кредитного учреждения о невозможности осуществлять платежи (направленные заказным письмом или с входящими данными, проставленными в канцелярии, на копии);

3 – документы, верифицирующие временную нетрудоспособность (медицинские заключения, изменение состава семьи, выписка об увольнении из трудовой книжки и т.д.)

4 – основание долга – договор принятия денежных обязательств.

Это только первый шаг. Он поможет подтвердить вашу благонадежность и готовность сотрудничать с кредитором в том случае. если он сам пойдет вам навстречу.

Такой подход помогает:

  • зафиксировать сумму долга;
  • сохранить проблему в рамках правового поля;
  • сделать шаг навстречу успешным переговорам с кредитором;
  • расположить к себе суд.

Список документов для банкротства физ лица, который нужно предоставить на досудебной стадии производства

После того как все документы, перечисленные выше, собраны, необходимо попробовать договориться с кредитором мирным путем. Иногда такие переговоры оказываются полезными для урегулирования конфликта на стадии, предшествующей подаче заявления в суд: займодатель может пойти на перерасчет процентов, изменить сроки погашения, предложить каникулы на определенный промежуток времени (в течение согласованного срока выплачивать можно будет только проценты, а не основную сумму долга).

Но даже если кредитор не пойдет вам навстречу, обращение к нему за реструктуризацией поможет подтвердить ваши благие намерения в суде. Поэтому заявление нужно оформить в соответствии с правилами – в обязательном порядке на его копии должны быть проставлены штампы о приеме документа канцелярией (или уведомление о получении письма адресатом в случае направления по почте).

Прошение о реструктуризации долга оформляется в соответствии с требованиями того кредитного учреждения, которое выдало займ. Вы можете обратиться в профильный орган компании – по работе с проблемной задолженностью или другой, уполномоченный принимать решения по урегулированию ситуаций, связанных с долгами. Узнать подробнее вы можете, позвонив по горячей линии организации. Образец заявления вам предоставят в самом учреждении.

После рассмотрения всех обстоятельств дела будет вынесено правосудное решение. Без этой официальной бумаги доказать свою неплатежеспособность будет проблематично. Вам понадобится чуть больше времени на сбор подтверждений и серьезные обоснования неплатежеспособности.

фото с сайта zakon-163.ru

фото с сайта zakon-163.ru

Какие документы нужны для банкротства физ лица в этом случае?

  • справка с информацией об источниках вашего дохода и полученных суммах;
  • сведения о том, на какие средства проживает ваша семья;
  • выписки по всем имеющимся счетам;
  • перечень наличествующего имущества.

Особенно внимательно отнеситесь к последнему пункту. Да, казалось бы можно скрыть некоторые объекты собственности из страха, что впоследствии их могут реализовать на торгах. Многие должники идут дальше – они готовятся к банкротству заранее и выводят имущество, которое может быть включено в конкурсную базу: переводят на родственников, оформляют фиктивные договоры купли-продажи. Однако обмануть органы контроля не так просто – будет проверено не только ваше имущество, но и заключенные сделки за последние три года. Если среди них будут выявлены подозрительные, их отменят.

Банкротство физических лиц после досудебной стадии: какие еще документы нужно собрать

фото с сайта centrpris.ru

фото с сайта centrpris.ru

Если мирное соглашение с кредитором не было достигнуто, а ваше финансовое положение не изменилось в лучшую сторону, придется продолжить процесс в суде.

Этот этап начинается с подготовки заявления для подачи в Арбитражный суд. В нем необходимо детально изложить обстоятельства ситуации, указать причину, по которой вы лишились способности справляться с долгами. Бумага должна идти в комплекте со списком документов для банкротства физического лица, который вы собрали на стадии подготовки.

Не забывайте, что помимо прочих последствий, одним из негативных моментов банкротства являются большие расходы. Для проведения процедуры вам понадобится сумма, которая может достигать 100 тысяч рублей или больше, при обращении к услугам адвокатской конторы. Существенная статья расходов – это оплата деятельности финансового управляющего. Единовременно ему придется выплатить 25 000 рублей. Если такой суммы нет, продумайте заранее как лучше поступить – возможно вам придется ходатайствовать о рассрочке выплаты. Подать прошение нужно одновременно с заявлением.

Далее уже сам суд будет определять какие еще бумаги понадобятся ему для вынесения решения.

Общий перечень документов на банкротство физ лиц

фото с сайта enlightenme.com

фото с сайта enlightenme.com

В качестве итога систематизируем пакет официально подтвержденной информации, которую вам нужно собрать для предоставления в Арбитражный суд.

Сведения, касающиеся личности дебитора

Паспорт – не единственный документ, который потребуется в суде. Если у вас большая семья, есть родственники на иждивении или кто-то имеет тяжелые заболевания, справки об этом нужно собрать и приложить к заявлению. Это касается и брако-разводных процессов. И в случае заключения, и при разводе нужно предоставить свидетельства. В случае развода, который был зафиксирован не более чем за три года до инициации дела о банкротстве, нужно прикрепить не только свидетельства, но и справки по разделу имущества, приобретенного в период совместного проживания.

Документы, предоставляемые органами государственной власти

Идентификационный номер налогоплательщика, СНИЛС, выписка по л/с, документ из реестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающий статус регистрации в качестве предпринимателя или его отсутствие.

Сведения о финансовом состоянии граждан

Список документов о банкротстве должен включать перечень недвижимой собственности с указанием места ее нахождения и подтверждением права собственности. Кроме того, нужны справки о суммах, полученных гражданином, за период в три года (с информацией об уплаченных налогах), справки о счетах  и суммах, которые на них хранятся.

Документы, связанные с долговыми обязательствами

Сюда входят расписки, договоры о предоставлении займов, непогашенные квитанции по коммунальным платежам и другие бумаги, в которых указан размер долга, срок его погашения и прочая важная информация.

Дополнительно нужно предоставить бумаги декларации об объекте недвижимого имущества – формы документов Минэкономразвития к заявлению о банкротстве физлица.

При невыполнении постановлений закона относительно того, какие бумаги должны быть предоставлены при обращении в Арбитражный суд с ходатайством о признании неплатежеспособности, заявление «зависнет» в канцелярии.

Проблема заключается в том, что, вполне вероятно, вас не уведомят о проблемах в бумагах своевременно. Вы потеряете время на ожидании позитивного решения. Поэтому на этой стадии обращение к услугам юридической службы будет более правильным – вам помогут инициировать процедуру банкротства физического лица, проинформируют о том, какие документы нужно собрать конкретно в вашем случае и правильно оформят их подачу.

В случае выявления ошибок в порядке подачи заявления или в самих бумагах, на исправление нарушений будет предоставлено дополнительное время. Однако это означает затягивание процесса.

Документы, необходимые для банкротства физического лица

Копии:

  • паспорта;
  • ИНН;
  • СНИЛСа;
  • информация о л/с (выписка);
  • док-ов о вступлении в брак/ разводе;
  • док-ов о наличии детей младше 18 лет.

Подлинники:

  • о статусе ИП;
  • кредитные;
  • финансовые;
  • имущественные;
  • медицинские;
  • банковские (о владении счетами);
  • перечень кредиторов;
  • список дебиторов по отношению к гражданину (при наличии).

Последние два документа можно оформить в произвольной форме. Но они должны содержат информацию не только о контактных данных займодателей, но и сведения о суммах и сроках погашения.

Не забывайте, что именно с подачи документов начинается процесс, который повлияет на течение вашей жизни в последующие несколько лет. Именно поэтому на этой стадии так важно обратиться за помощью компетентного специалиста. Он поможет оформить процесс в соответствии с законом и избавит от множества проблем.

Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:

← Вернуться

×
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «БанкиДолги»
×
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «БанкиДолги»