БанкиДолги
суббота, 20 января 2018

Как оформить банкротство физического лица?

Подписаться
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:

Допустим, вы хотите приобрести квартиру. У вас есть несколько вариантов:

  • накопить деньги, откладывая зарплату годами;
  • ждать наследства от богатых родственников;
  • взять ипотечный кредит.

Очевидно, что по причине относительной оперативности получения займа и определенности условий, последняя опция является более предпочтительной. Обратившись в кредитно-финансовое учреждение и пройдя через ряд несложных этапов, вы достаточно быстро получите нужную сумму и потратите ее на жилье мечты. Ну или на то, которое позволили ваши возможности. Точно также обстоят дела и с менее глобальными приобретениями. Поэтому процент потребительских кредитов в развитых странах крайне высок, а товары, продаваемые за счет взятых займов, держат на плаву многие гигантские корпорации.

В то же время, принимая решение об оформлении займа, далеко не всегда люди задумываются об источниках погашения ежемесячных платежей и возможности соблюдения всех условий договора.

Неудивительно, что уже через несколько месяцев человек перестает выплачивать свои долги. Задолженность накапливается и, если других способов справиться с финансовыми проблемами нет, рано или поздно она формируется во вполне логичный вопрос – как оформить банкротство физического лица. Что нужно сделать для того, чтобы вступить в процедуру и провести ее максимально выгодно и безопасно, рассмотрим в настоящей статье.

Как происходит процедура признания банкротства физических лиц

фото с сайта joefoleylaw.com

фото с сайта joefoleylaw.com

Современная экономика – это многообразие возможностей. Вы можете заниматься любой деятельностью, работать, не выходя из дома и обеспечивая себя за счет процентов по выгодным вкладам, делать инвестиции в инновационные проекты и участвовать в техническом развитии. Однако также легко вы можете потерять все, что имели из-за неудачного вклада, серьезного заболевания, неблагонадежных партнеров или актуальной финансовой конъюнктуры. Что делать в этой ситуации? Скорее всего, у вас не останется другого выбора, кроме как оформить банкротство физического лица по имеющимся кредитам.

Это правовая процедура, поэтому, как и многие другие процессы, связанные с необходимостью привлечения комплекса юридических знаний, требует большого количества времени и теоретической подготовки. Кроме того, она влечет за собой наступление достаточно неоднозначных последствий: с одной стороны, по ее окончании с дебитора списываются все долговые обязательства и он освобождается от штрафных санкций, с другой стороны, лишается имущества и ряда прав на установленный законом период времени.

В то же время в некоторых случаях это единственный вариант спасения из долговой ямы в рамках правового поля. Каковы основные моменты процесса и его этапы?

Обоснованность заявления о неплатежеспособности рассматривает Арбитражный суд. Он же выносит решение об инициации процедуры, определяет порядок ее проведения, контролирует стадии, сопряженные с реализацией имущества дебитора на долгах и оценивает добросовестность всех сторон правоотношения: должника, кредиторов и финансового управляющего. Последний является представителем суда, хотя назначается из отдельной саморегулируемой профильной организации. Он сопровождает дело гражданина на протяжении периода его рассмотрения. В обязанности управляющего входит выявление всего перечня займодателей и определение общей суммы долга, оценка способности должника справиться с долгами самостоятельно, определение конкурсной базы (собственности, попадающей в зону распродажи на торгах, если других способов преодоления финансовых проблем не останется). Именно это лицо уполномочено вести дела дебитора с момента принятия решения о реализации собственности человека и до конца процесса.

Однако перед этим придется пройти несколько стадий.

фото с сайта stop-collector.net

фото с сайта stop-collector.net

Подготовка к признанию финансовой несостоятельности

Этот этап не юридический. Он не зафиксирован в законе и детально не регламентирован. В то же время если вы правильно подготовитесь, дальнейший процесс станет менее напряженным. Что нужно сделать перед тем, как подать заявление на банкротство физического лица?

Во-первых, определить целесообразность обращения в суд.

Заметьте, что далеко не по каждому заявлению принимается позитивное решение. Для того, чтобы процедура была инициирована, необходимо соответствие вашей ситуации нескольким условиям:

  • сумма долга превысила полмиллиона;
  • просрочка зафиксирована уже в течение 90 дней.

Да, если ваш совокупный долг меньше обозначенной суммы, запустить банкротство не удастся. Зато сама просрочка может быть любой: коммунальные платежи, обязательства по распискам, кредиты (в том числе по картам). Будьте готовы к необходимости верификации сведений: ваше финансовое состояние подвергнут тщательному изучению на предмет благонадежности – суд должен убедиться в том, что вы не взяли кредиты с целью последующего объявления несостоятельности. Обычно проверка касается справок о доходах, совершенных сделок (за последние три года), ваших обоснований собственной неплатежеспособности. На этом этапе в банкротстве также могут отказать. Даже если сумма долга находится в установленных пределах, а просрочка перешагнула рубеж в три месяца.

Во-вторых, вам нужно привести все свои дела в порядок. Собрать справки об источниках и размере полученных средств, подготовить сведения о причинах отсутствия возможности выплачивать ежемесячные взносы. На этом этапе нужно подтвердить свою благонадежность и готовность к сотрудничеству. Кроме того, не забудьте определить список ваших кредиторов. Если их несколько, составьте реестр с подробными данными – указанием наименования субъекта, реквизитов, размера требований, которые он может вам предъявить, объемом уже совершенных платежей, а также общим сроком погашения.

Самое главное – обоснованность вашей потребности в признании неплатежеспособности. Соберите все документы, способные подтвердить факт наличия финансовых обязательств.

Кстати, фиктивная неплатежеспособность – повод открыть в отношении вас административное или уголовное дело (в зависимости от суммы ущерба). поэтому доказательство благонадежности действительно важный процесс.

фото с сайта rcrwireless.com

фото с сайта rcrwireless.com

Подача заявления в суд

К заявлению вы должны приложить перечень документов. Крайне важно убедиться в том, что собраны все справки, а сам текст вашего обращения к суду составлен верно: содержит все необходимые сведения. Это важно, потому что в обратном случае канцелярия отложит бумаги. Вас уведомят о проблемах в оформлении, но на оценку документов и исправление недочетов уйдет много времени. За этот период вы можете упустить контроль, и за ваше дело возьмутся сами кредиторы. В дополнение к этой неприятности, начисление штрафов никто не остановит, а значит, общая задолженность будет расти.

Возможно, целесообразнее на этой стадии воспользоваться консультацией специалиста в области права. Юрист поможет вам разобраться в тонкостях процесса и разобраться с документами.

После того, как заявление будет подано, вам остается только ждать решения по делу. Если оно окажется позитивным, процедура будет считаться запущенной. Если нет – узнайте причину и оперативно устраните недостатки перед тем, как снова попытаться начать процедуру банкротства физического лица.

Реструктуризация долговых обязательств

После прохождения предварительных стадий, суд приступает к первым непосредственным шагам работы по задолженности субъекта. Как правило, она начинается с реструктуризации, то есть поиска вариантов для определения новых условий погашения долговых обязательств. В ходе процесса формируется новый план выплат, который должен помочь дебитору снизить бремя финансовой нагрузки и возобновить платежи. Разумеется, при составлении плана учтут первоочередные нужды заемщика: из общей суммы дохода вычтут расходы на удовлетворение потребностей, связанных с питанием, уплатой коммунальных платежей и других обязательных взносов. Оставшиеся средства направят на погашение займов.

Если у должника нет дохода, то эту стадию обычно пропускают.

Сроки реструктуризации не должны превышать три года. С началом процесса приостанавливаются выплаты по всем долгам, за исключением тех, которые обозначены в законе (алименты, возмещение материального и морального ущерба и т.д.).

Реализация собственности

Финальная стадия. К ней приступают только в том случае, если другие способы исчерпаны и не дали результата.

Закон детально регламентирует, какое имущество могут забрать для формирования конкурсной базы, а какое не могут. Например, у вас не заберут единственное жилье, предметы личного пользования, домашний скот, продукты питания, наличные деньги, а также приборы, необходимые для работы.

По итогам реструктуризации или реализации имущества, дебитор обязан выплатить долги в соответствии с планом, который был определен судом. Все остальные денежные обязательства с него списываются.

Указанные стадии выглядят просто и несут за собой позитивные последствия. На самом деле последствия достаточно серьезные:

1 – в течение трех лет после признания неплатежеспособности нельзя занимать руководящие должности;

2 – следующие пять лет придется уведомлять о своем статусе каждый раз при оформлении кредита.

Последний пункт не простая формальность. Так как пройти процедуру банкротства физическому лицу можно только один раз за период действия статуса, у вас могут возникнуть финансовые проблемы. Например, некий кредитор не подал вовремя требование и вы упустили его при составлении реестра. Он может выступить с претензией и предъявить вам исполнительный лист. Чтобы оплатить его, придется снова обратиться к кредитной организации. Вероятность, что займ будет выдан крайне мала. Поэтому негативные последствия от реализации процедуры достаточно серьезны, и ими не стоит пренебрегать при рассмотрении вариантов разрешения проблем с долговыми обязательствами.

Как начать процедуру банкротства физического лица: документы

фото с сайта firstoptiononline.com

фото с сайта firstoptiononline.com

Для инициации необходимо письменное заявление. Кроме него вам понадобятся бумаги по следующим категориям:

Относящиеся к установлению личности заемщика

1) паспорт;

2) индивидуальный номер налогоплательщика;

3) страховой номер индивидуального л/с и выписка из него;

4) документ о брачном статусе;

5) подтверждение факта наличия несовершеннолетних детей;

6) информация о собственности, нажитой в браке и разделе в случае развода;

7) подтверждение факта наличия или отсутствия статуса ИП.

Кредитные документы

1) договоры;

2) информация о произведенных выплатах и сроках погашения задолженностей;

3) обращения к кредитору с просьбой о пересмотре долга по причине наступления финансовой несостоятельности;

4) уведомления от заемщика.

Финансовые сведения

1) данные об источниках и размере доходов;

2) справки о наличии собственности – недвижимой и движимой, в том числе драгоценностей, ценных бумаг и т.д.

3) информация о вкладах и счетах.

Бумаги медицинского характера

1) подтверждение нетрудоспособности;

2) справки о болезни родственников, находящихся на иждивении;

Прочие подтверждения вашей благонадежности

1)  о потере рабочего места или существенном сокращении заработной платы;

2) сведения о сделках, стоимость которых превышала 300 тысяч рублей;

3) другие документы.

фото с сайта ryanlee.com

фото с сайта ryanlee.com

Как подать на банкротство физическому лицу: самостоятельно или при помощи юриста

Зависит от вашей готовности участвовать в правовых процедурах, теоретической подготовки и финансовых возможностей.

Сам процесс обанкрочивания не бесплатный. Прежде чем вступить в него, оценить свои возможности. Вам придется потратить деньги на почтовые пересылки, оплату деятельности финансового управляющего, внесение обязательного взноса в казну государства. Привлечение адвоката потребует дополнительных расходов. В то же время его отсутствие – это потенциальная проблема с документами и организацией порядка. Специалист подскажет как правильно оформить процедуру банкротства физического лица конкретно в вашем случае, какие механизмы приемлемы, а какие нет. Если вы закажите услугу представительства, вам удастся оградить себя от общения с кредиторами и посещения суда – юрист все сделает за вас.

Самостоятельное решение проблемы – это более экономичный способ. Риски есть, но их можно нивелировать при правильном подходе. Все, что нужно сделать – это обратиться за разовой консультацией профессионала на стадии подготовки к банкротству. Он предоставит вам необходимую информацию и советы.

Однако главный совет, о котором вы должны помнить в случае, если окажетесь на месте должника, заключается во внимательном отношении к финансам. Оцените свои возможности и целесообразность банкротства. Не рассматривайте процесс как нечто неприемлемое – это обычный инструмент экономики. Он поможет вам сохранить лицо перед лицом права и застрахует от внеправовых способов «выбивания» долгов (при помощи коллекторов или других методов).  

Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:

← Вернуться

×
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «БанкиДолги»
×
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «БанкиДолги»