БанкиДолги
суббота, 20 января 2018

Федеральный закон 154 фз о банкротстве физических лиц 2015 года: как это будет работать

Подписаться
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:

Экономический кризис – пожалуй, один из подходящих моментов, когда самое время для вступления в силу закона о несостоятельности физических лиц (Закон о банкротстве физических лиц 154 ФЗ). Задолженности юридических игроков бизнеса и физических лиц друг перед другом постоянно возрастают и становятся на столько значимыми, а процесс столь не управляемым, что с этой проблемой срочно необходимо было что-то сделать. С октября предыдущего года на территории РФ и в рамках поля предпринимательской деятельности набрал полномочий федеральный закон о несостоятельности физических лиц, призванный осуществлять урегулирование взаимоотношений между потенциальными должниками и кредиторами без вмешательства коллекторских агентств и органов судебной власти.

Федеральный закон о банкротстве физ лиц

Федеральный закон о несостоятельности, банкротстве физических лиц: положительные и отрицательные стороны, принципы работы и ограничения

Это интересно

Юристы называют закон о банкротстве физических лиц бомбой с часовым механизмом: поправки приняты в 2014 году, а вступили в силу с 1 октября 2015 года

Закон регламентирует порядок действий предпринимателей, компаний, частных физических лиц и организаций-кредиторов в тех ситуациях, когда заемщик не в силах самостоятельно расплачиваться по своим обязательствам и долгам. В данном варианте судебная процедура установления статуса банкрота для физического лица предполагает следующие пути выхода из сложившейся ситуации:

  • мировое соглашение между заемщиком и должником, без привлечения коллекторских бюро для взыскания долга;
  • некоторая реструктуризация долга, рассрочка и выплаты по обновленному графику погашения (до 3 лет);
  • вынос заключения о банкротстве предпринимателя, физического лица.

В то же самое время банкротство – это не банальное и однозначное списание долгов, а возмещение понесенного ущерба кредитору денежными средствами, полученными от продажи финансовых активов, недвижимого и движимого имущества. Лишь только после проведения данной процедуры снимаются все претензии кредитора к заемщику.

Федеральный закон о банкротстве физ лиц

Ситуация с вечными должниками: кому ситуация пойдет на пользу

Федеральный закон о несостоятельности физических лиц 2015 года в своей редакции имеет положения, которые будут способствовать дополнительному давлению и влиянию на должников и, наоборот, будут стимулировать и реабилитировать добросовестных граждан, которые также оказались в долгу перед кредитором. Нововведения существенно изменят общую ситуацию и картину на российском рынке долговых обязательств, большинство проблем и неоднозначных ситуаций при этом решится.

Это важно

Для того чтобы заявить о своем банкротстве, самого факта задолженности перед банком недостаточно – сумма долга должна быть не менее 500 тысяч рублей

Стоит отметить, что лимит (порог) задолженности, при превышении которого субъекта деятельности можно признать банкротом, составляет 0,5 млн. рублей. Данную сумму можно расценивать как не столь высокую для таких агломератов, как Москва и Санкт-Петербург, но в то же время, как достаточно существенную для остальных регионов РФ. Таким образом, данный порог становится барьером для инициирования процедуры банкротства заемщика по ничтожным задолженностям. Но, с другой, — под данный рубеж попадает большое количество лиц малого и среднего бизнеса, которым важно иметь доверие банка и которые заинтересованы постоянно в чистой кредитной истории, которую теперь будет достаточно легко испортить.

Федеральный закон о банкротстве физ лиц

Согласно принятого закона о банкротстве физ лиц 2015 года, процедуру банкротства теперь сможет инициировать лишь один кредитор (иностранная практика предполагает действия не менее двух кредитных организаций). Данная особенность является более подходящей и приемлемой для состояния российского рынка задолженностей, давая кредитору все законные права и инструменты воздействия на заемщика. В то же самое время эта правовая особенность будет подталкивать должника к началу погашения задолженности, дабы не допустить состояния неплатежеспособности и признания его банкротом, не приступать к аукционным распродажам имущества и процессу снятия статуса предпринимателя (лишение регистрации, лицензии).

Сам гражданин, чувствуя свою несостоятельность при расплате по долгам или предвидя данную ситуацию, вправе инициировать начало процедуры собственного банкротства. Данная особенность станет почвой для недобросовестных должников, которые, изыскивая защиту государства, будут прибегать к данным инициативам.

Некоторые ограничения при изъятии имущества физического лица-банкрота, согласно нового положения

Как уже было отмечено выше, процедура банкротства подразумевает дальнейшее выявление и реализацию как движимого, так и недвижимого имущества у должника, с целью погашения его задолженности (непогашенной) перед кредитором. Но в соответствии с ФЗ о банкротстве физ лиц, не все имущество подлежит изъятию и продаже. Так, ограничения распространяются на:

  • единственное жилье потенциального должника, а также на выделенный земельный участок под производство застройки жилья;
  • личные вещи и предметы домашнего обихода;
  • оборудование и имущество для профессиональной деятельности;
  • личные вещи, включая одежду, обувь, др.;
  • денежные средства в размере прожиточного минимума и продукты питания;
  • награды, памятные знаки и призы;
  • средства транспорта для инвалидов;
  • бытовое топливо, необходимое для поддержания жизнедеятельности и приготовления пищи;
  • домашний скот, птица, др.;
  • хозяйственные постройки, др.

При этом все сделки и операции по передаче имущества родственнику или супругу (супруге), которые были совершены в течение последнего года, признаются недействительными, а возможность изъятия совместного имущества рассматривается в судебном порядке.

Федеральный закон о банкротстве физ лиц

 

Закон о банкротстве физлица: кто должен опасаться положений закона

Признание физлица банкротом накладывает много ограничений на ведение бизнеса и получения займов в финансовых учреждениях страны. Статус банкрота сохраняется в продолжении следующих 5 лет. При подаче документов для получения нового займа, необходимо будет указывать в заявлении статус банкрота. Все имущество, которое выделяется для погашения задолженности, переходит в распоряжение финансового управляющего процедуры банкротства, и уже все новые сделки совершаются под строгим контролем наблюдательной комиссии. Также несостоятельному лицу запрещено открывать новые счета в банках для получения по ним доходов. Статус банкрота для гражданина, в рамках Закона о банкротстве физических лиц 154, ко всему прочему, означает еще и ограничения при выезде из страны.

Физическое лицо, являющееся предпринимателем, получит дополнительные ограничения, касающиеся ведения бизнеса:

  • аннулирование государственной регистрации и лицензии на право ведения предпринимательской деятельности;
  • запрет на ведение предпринимательской хозяйственной деятельности на срок до пяти лет;
  • наложение санкций и ареста на имущество до полного погашения кредиторской задолженности.

В то же время, закон о банкротстве физ лиц 2015 является более щадящим и рациональным по отношению к потенциальным и состоявшимся банкротам. В рамках положения предусмотрены следующие моменты:

  • реструктуризация задолженности;
  • новый (продленный) график платежей по займу;
  • реализация и распродажа имущества частично, др.

Федеральный закон о банкротстве физ лиц

Постановление суда о банкротстве и присвоение физическому лицу соответствующего статуса будет означать для него освобождение от штрафных санкций, пеней, других взысканий, которые были введены банком ранее. В том случае, если физическое лицо (предприниматель) в течение ближайших пяти лет повторно признается банкротом, правило освобождения от обязательств перед финансовым учреждением уже не будет распространяться на него. При этом, должник лишается также права на реабилитацию, а предъявленные требования кредитора удовлетворяются в полном объеме в общем порядке. Таким образом, закон о несостоятельности физических лиц 2015 призван пресечь деятельность «профессиональных банкротов-должников», которые в процессе своей деятельности могут неоднократно проходить процедуру банкротства и обнулять свои обязательства по выплатам перед финансовыми учреждениями.

Еще раз стоит напомнить, что Федеральный Закон о банкротстве физических лиц, став в этом моменте на сторону кредиторов, регламентирует в ходе рассмотрения процедуры банкротства и несостоятельности анализ всех сделок купли-продажи, передачи и т.д., которые вызывают подозрения. Дело в том, что потенциальный банкрот, чувствуя неминуемость получения данного статуса, ранее начинал реализовывать свое имущество родственникам, компаньонам или начинал погашать долги перед кредиторами, которым отдаются предпочтения по каким-либо причинам. Таким образом, остальные кредиторы не могли удовлетворить свои потребности. С принятием нового постановления заемщики становятся более защищенными от махинаций должников.

В заключение стоит отметить, что закон о несостоятельности физических лиц 2015 года – еще довольно молодое положение, в котором достаточно много неточностей и неопределенностей. И в то же время, закон, несомненно, пойдет на пользу экономике страны. Это своего рода толчок к решению одной из наиболее существенных и значимых проблем современного рынка, сферы экономики России – рынка долгов лиц предпринимательской деятельности и физических ли.

Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:

← Вернуться

×
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «БанкиДолги»
×
Вступай в сообщество «БанкиДолги»!
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «БанкиДолги»